節税方法を知りたい

男性40代 aran3Dさん 40代/男性 解決済み

普通のサラリーマンは会社の給料から税金を引かれ、手元に残ったお金で生活しています。
本給や残業代、住宅手当など、会社から支給される金額の増減は気にしても、そこから引かれている税金を意識することはあまりないのが現状です。
しかし、そんなサラリーマンでもちょっとしたことで税金を節約できるとう話をよく聞きます。
節税対策のうち、確定申告をすることによって所得税を節税できる方法があったり、色々な節税対策をわかりやすく教えてほしいです。
また最近流行りのふるさと納税や、住宅ローン減税、住まい給付金の制度もいまひとつわからないので、ぜひわかりやすく教えてほしいです。
確定申告の際、どんなことを注意すれば節税対策になるかも知りたい。

1 名の専門家が回答しています

舘野 光広 タテノ ミツヒロ
分野 税金・公的手当・給付金・補助金・助成金
60代後半    男性

全国

2021/03/09

ご質問ありがとうございます。
埼玉県のブレイン・トータル・プランナーの舘野です。
ご質問者様は、年末に会社から発行されます源泉徴収書はご覧になられていますか。また、記載されている各項目や所得税が算出される仕組みをご存じでしょうか。一度覚えられますと、いかに控除によって納税額を減らせるのか興味が湧いてくると思います。覚えるのはほんの一時間程度で可能ですからチャレンジしてみて下さい。確定申告を必要とするのは、会社が対応してくれない控除と本業以外の収入に関してです。
ご質問に記載されている①住宅ローン減税②ふるさと納税(寄付金控除)は税額控除と言いまして、所得から計算されました税額から直接控除する事ができる税制です。この制度は直接税額控除できるという事は納税額が大幅に減少しますからかなりお得です。従って、皆さんが①の金融機関の低金利下と年末の住宅ローン残高の1%を所得税から10年間控除し(11年目からの3年間は別計算)し、足りない分は住民税から控除できるためにダブルでお得ですから活用しているのです。更に消費税のアップ分(8%と100%が対象)を調整して給付してくれるのが住まい給付金です(収入や年齢が関係しますのでご注意願います)。最大で50万円まで一括で給付されます。
続いて②のふるさと納税ですが、正式には寄付金控除となります。なぜならば、本来はお住まいの自治体へ住民税を納めておりますが、御自身のご希望で寄付金という項目で他の自治体に移す役割を果たしています。従いまして、納税額である所得税の一部と住民税の一部を控除する事で帳尻合わせをしています(2000円分は除きます)。また返礼品が手元に届く事のダブル効果を図る為に皆さん実施しているのです。
ここで、注意してほしいのですが、節税という名目で控除額を増やしても、お手元の資金が流出しては意味がありません。従って、手元資金は極力減らすことなく節税出来る方法があります。
それが、NISAとiDeCoです。どちらも投資に関する資金ですが、NISAを運用した結果の運用益が無税となります。iDeCoは満期時(60歳)の長期運用益が退職金控除と同じ税制が適用されますし、また、積み立て伴う掛金が所得から控除されますから、結果として所得税と住民税に大きく影響します。
最後に、要諦としては税制で認められている控除をもれなく行うことが確定申告ではもっとも大切ですね。特に医療控除は年間の領収書が10万円を超えれば申請出来ますし(計上出来な項目もある)、雑損控除としては災害や盗難などで資産に損害を受けたら申請出来ます(保険による補填は除く)。今後いろいろお調べになられて賢く節税されて下さい。

専門家にお金の悩みを相談できます

・ 月300円(税別)

・ 毎月3回まで質問が可能

・ 最短5分で回答可能

・ 100名超の認定専門家が回答

・ 回答率99%

関連する質問

配当金等の確定申告

<現状>私:50歳代半ば・正社員、妻:50歳代前半・パート、子供:小学生世帯年収:約700万円(私:600万円、妻:100万円)、ローンなし、持ち家あり貯蓄:約1500万円(銀行預金)子供の養育費および老後資金のため、妻が株式投資を始める予定です。株式投資を行った場合、配当金や株式の売買利益については特定口座で税金が20%の源泉徴収がされるとお聞きしましたが、確定申告を行えば、年収が限られているため、税金の一部が還付されると考えて良いでしょうか? また、確定申告においては、妻が扶養の枠を逸脱しないようにしたいと考えておりますが、特定の配当金等のみを対象として確定申告することは出来るのでしょうか? お教えください。

男性60代前半 pinkiri100さん 60代前半/男性 解決済み
中村 真里子 1名が回答

相続の手続きの際の贈与税の発生について

遺産相続の手続き中なのですが、被相続人の複数の口座預金を、相続人代表者のひとつの口座に一度入れて、その後に、複数いる相続人に分配する予定でいます。しかし、ある金融機関の担当者に、「その場合、代表者から他の相続人に贈与ということになって贈与税が発生するでしょう」と言われました。代表者の口座から他の相続人に分配するのに贈与税は発生するのでしょうか。納得できません。他の銀行では、全くそのような話はありませんでした。その担当者の勘違いなのか、銀行によって何か違うのか、よく分かりません。もし贈与税が発生するのであれば、被相続人口座から、相続人それぞれの口座に直接入れる方が良いのでしょうか。手数料や税金などのお金が少ない方が良いので、どの方法を取るか考え中です。ご教示いただけましたら幸いです。

女性30代後半 Green283さん 30代後半/女性 解決済み
松山 智彦 1名が回答

住民税について

私はこの11月にようやく就職が決まりました。その時に住民税は11月に口座から引き落としがされていました。12月末に給料明細を確認すると(10日締めの末払い)住民税は引かれていませんでした。これは11月に引き落としされていたからなのか、ということは来月の給料から引かれることになるのかというのを教えてもらいたいです。また金額についてもどのぐらいの金額になるのか、こういったことに関する知識が全くないので教えていただければと思います。それから地域ごとに住民税にどのぐらいの金額の差が出るのか、また免税や税額の減額などについてどのような制度があるのかも知りたいところです。それから確定申告をしたことがないのですがしたほうがいいのか、しないほうがいいのかなどもケース別に教えてもらえれば幸いです。

男性50代前半 daisuke0520さん 50代前半/男性 解決済み
佐藤 元宣 1名が回答

扶養範囲内で働くには、いくらまで稼げば1番お得ですか?

40代、男性です。現在、正社員として働き、年収500万前後です。妻はドラッグストアにパートに出ていて、扶養範囲内で働いています。年収100万円前後でしょいか?その辺は上手く調整しています。しかし、コロナ渦の影響で、仕事が忙しく、労働時間を増やさないかと提案されたそうです。もしかすると、今年の妻の収入は103万円を超えるかもしれません。現在、扶養範囲内で103万円、130万円の壁が、どうちゃらこうちゃらとメディアで騒がれていますが、実際のところは、妻に労働時間を増やして働いてもらった方がいいのか?故意的に労働時間を調整して、不要の範囲内で働いた方が得策なのか?正直わかりません。ちなみに妻は労働時間を増やして、所得を増やしたいと言っています。扶養控除について、専門家の立場から、詳しい説明をお聞きしたい所存です。

男性50代前半 u5kripzrzkさん 50代前半/男性 解決済み
中村 真里子 1名が回答

扶養内で働く時の税金対策

36歳の主婦です。9歳と7歳の子供がいます。子供達の学校がコロナでリモート授業になったり仕事が激減したので在宅で副業をはじめました。家でできる範囲なのであまり稼げませんがそれでも生活の足しになっています。これからもしパートの仕事が見つかった際、副業もできるだけ続けていきたいと思っています。もしパートと副業を両立した時年収103万円を越えてしまったら所得税がかかり控除も減ってしまうのでしょうか?副業、パート両方合わせて103万円以内に収めればよいのかなど調べています。もし103万円を越えてしまい扶養外になった場合配偶者控除を受けられないとなる場合と103万円以上稼げるならその方がいいのか知りたいです。

女性40代前半 renren_aさん 40代前半/女性 解決済み
佐藤 元宣 1名が回答