どのくらい株式に投資するべきか

女性30代 りののさん 30代/女性 解決済み

最近積立nisaを夫婦で開始しました。少しずつ容量がわかってきて資産が増えていくことが楽しくなってきました。もう少し資産を増やしていきたいと思い、今後は定期的に配当金も貰えて基本的に右肩に上がっていっている米国ETFの購入を検討しています。だた、今後子供の誕生(希望は2人ほしいと思っています)や、家の購入、車の購入など5年以内にかかるであろうお金もかなりあるため、どの程度手元にお金を残すべきか、資産運用として株式を購入する比率と現金比率について迷っています。投資は早く始めた方が有利というのでは早く始めたいのですが、現在は1年分ほどの生活費ほどしか貯金がなく、アドバイスをいただきたいと思います。よろしくお願いします。

1 名の専門家が回答しています

小松 康之 コマツ ヤスユキ
分野 株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
50代後半    男性

東京都 神奈川県

2021/08/05

ご質問いただき、ありがとうございます。
投資をする前に、私は顧客に、次の3点を守ることをお伝えしております。
1.家計が常に黒字の状態を維持すること
2.普通預金の残高が、生活費の6ヶ月~1年分あること
3.投資は、長期投資を基本とすること
家計が黒字であれば、基本的には預金は不要です。でも、今後何が起こるか分かりませんから、いざというときのお金として、生活費の6ヶ月~1年分の普通預金残高を残しておくことは必要です。
そして、投資は、最低でも10年超行うことが前提です。それ以下の場合は、貯金することが基本となります。
では、どういうお金がいくら、いつごろ必要なのかを知るには、ご家族のライフプランを作成することが適切であると考えます。それに合わせて、貯金や投資をどうするかも考えやすくなります。
ぜひ、一度ライフプランを作ってみてください。その際は、独立しているファイナンシャルプランナーに依頼することをお勧めします。あとは、長期投資をする場合、たとえ市場が暴落しても、投資を続ける必要があります。その覚悟も決めてください。

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