プリウスユーザーさん
40代/男性
解決済み
現在では、65歳以降は年金収入の他に2000~3000万の貯蓄が必要だと言われています。
給与天引きの貯蓄の他、個人積み立て年金、会社の社員持ち株制度への参加をしていますが、他に効率的な貯蓄方法はありませんでしょうか。
また、積み立てNISAなどの運用も最近はもてはやされていますが、株価の乱降下の影響を受けないか心配して手を出していません。
40歳半ばで、途切れることなく厚生年金も払ってはいますが、結局どのくらいの額がもらえるのかも少し不透明です。
将来への積み立てや今からの運用で、手元に残る資金の可視化も可能な上手な方法はありませんでしょうか？
1 名の専門家が回答しています
貯金・預金・定期預金・外貨預金・積立
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プリウスユーザー様、ご質問ありがとうございます。
給与天引きされているものは、財形貯蓄でしょうか
財形貯蓄でも老後資金の準備として、一般財形貯蓄ではなく財形年金貯蓄を活用されると預貯金などでは元本550万円までの利子等が非課税であったり、保険では払込額385万円までの利子差益が非課税となったりします。
ただ預貯金は金利優遇があるわけではないので、あまりメリットが無い事や保険に関しても現在の保険の利回りは低くなっていますので、それ程のメリットは無いかも分かりませんが、一般財形よりは良いと思います。
つみたてNISAへもご関心があるようですが、つみたてNISAは株式への投資だけではなく、債券への投資で株の暴落時のリスクヘッジも可能となっています。
現在行われている貯蓄も、間接的に投資に資金が回っていて、手数料がダブルでかかっているので、つみたてNISAなどを活用し直接投資を行う事で、効率的な運用が実現できる可能性もあります。
65歳以降まで確実に積立を続けられるという資金があるのであれば、iDeCoという税制優遇制度を活用した運用も考えられますが、NISAもiDeCoも税制優遇制度の事で、この制度を活用した資産運用を行う事になります。
将来についての不安や、もし急な病気や事故などがあった時などのことを考えて、貯金をすることを心がけています。今は社会人8年目とあって、８００万円ほど貯金をすることができましたが、銀行に預けておくだけではなにもメリットがなく、もったいないと思うようになりました。積立nisaや個人年金など、様々な資産形成の方法を見かけるようになりましたが、今やっているのは2年前に始めた保険会社に勧められた個人年金のみです。何か始めたいと思う反面、お金が減ってしまう可能性(リスク)を考えるとなかなか手を出しにくいという状況です。そんな私は、何から手をつけるべきでしょうか。
ぴよくんさん
30代前半／男性
解決済み
2名が回答
某社のロボアドバイザーに完全任せっきりで資産運用しているのですが、トランプ政権の一時期、大きく相場が上昇して利益確定をしました（出金設定）。再度入金させ、その金額から再び自動運用しているのですが利益確定は意味があったのでしょうか？その会社のコラム記事には利益確定よりも、複利が生み出す効果に期待して、そのまま運用したほうがいいとありました。私としては、複利の効果を知っているのですが当時の相場の上昇の仕方がすごかったので、その後の落ち込みで失ってはいけないと思って利益確定をしました。利益確定をすれば、その時点で金額は決定されますから、その後に相場が下落しても大丈夫という安心があり、また再度入金して自動運用させればいいと考えておりましたが、いつのときも利益確定よりも、複利の効果を期待したほうが正しいのでしょうか？
5f379b20aa076さん
30代前半／男性
解決済み
1名が回答
新型コロナウィルスが流行となり、日本の経済も傾き、仕事がお休みだったり、仕事が無いという話をテレビでも、知り合いの人伝いでも耳にするようになりました。本当に何が起こるかわからない未来を不安に思い、今まで以上に貯蓄に専念するようになりましたが。今までのように、お給料から貯蓄に回すというやり方だけでなく、お金にも働いてもらうような仕組みを知りたいのですが、難しいものでしょうか？？また、何かするごとに税金がかかってしまったり、手数料がかかってしまうのでは、いまのままコツコツ貯めるのが一番ベストなのか。まずは、何から勉強するべきなのか・・・また、貯蓄を子供に譲るときにどのような経由で譲るのが一番コストがかからないのか、知りたいです。日本で暮らしている以上仕方ないと割り切ってはいますが、本当に分かりにくい税金のシステム、何かにつけて税金を払わないといけないシステムにうんざりしています。
匿名希望さん
40代前半／女性
解決済み
1名が回答
自分自身が貯蓄を行う際に考えたいのはどのような手法が1番たまりやすいかと言うことです。もちろん、不測の事態に備えて利用できるお金も置いておきたいので、可能であればいくつか分散してお金を貯めるべきだと考えています。これだけ超低金利であれば通常入金は意味がないと思っていますが、リスクもあまりおいたくありません。もちろんのこと、ある程度の原資がなければ投資信託などは難しいのはわかっていますが、毎月少しずつ積み立てていくにあたってどのような手法が良いのかファイナンシャルプランナーのプロの視点から教えてもらいたいと思います。また、短期的、中期的、長期的にどのような考え方がよいのかも。100%の正解はないと思いますので。
tammnoさん
50代前半／男性
解決済み
1名が回答
21歳男性、現在社会人3年目になります。長く付き合っている彼女と来年目途に婚約をしようと思います。年齢的にも若い方だと思いますのでこれから何十年先の将来の為に貯金・投資信託・積立を考えていますがどれがよいかよくわかっていない状況です。ただただ貯金しても低金利な時代ですので意味がない、投資信託しようにもどこのがいいのか安全なのか、株や為替のリスクの恐ろしさなど、知らないことだらけな状況です｡少しずつ自分なりに調べたり、聞いたりする努力は行っています。コロナの影響でより将来について不安に思ってきたりもしてきました。まだ21ですが将来の安定のために今すぐにでも何かを始めてていきたいと思います。どの手段・方法がよろしいでしょうか。
まつりょさん
20代後半／男性
解決済み
1名が回答
