shige808265さん
50代/男性
解決済み
以前、結婚してしばらくしてからプロフェッショナルなファイナンシャルの方に一日かけて家計全般の見直しをしていただいたことがあります。その際、さまざまな見直しを行いました。一番の改善点は生命保険関係の見直しが大きかったと記憶しています。無駄に必要以上の保障額になっていたことに驚きました。そめそもの保険の目的や必要性を再認識しました。当時は、その時の家庭環境、生活に最適な家計になったと思いました。時はたち、子供が誕生するなど我が家の家庭環境も大きく変化しましたので、子供がまだ幼児の頃に、再度保険の見直しを行いました。そしてそれから10年以上の時間が経ちました。家内も仕事に復帰しております。子供も来年中学生となります。大きく生活が変化しておりますので、保険だけではなく、家計そのものを全て見直したいとおもいます。
1 名の専門家が回答しています
家計全般・ライフプラン・家計簿・節約
熊本県
はじめまして、shige808265さん。
１級ファイナンシャルプランニング技能士の岩永苑子です。
よろしくお願いいたします。
保険と家計の見直しに関してのご相談ですね。
「以前、プロフェッショナルなファイナンシャルプランナーの方に一日かけて家計全般の見直しをしていただいたことがあります。」とのことですので、その当時は最適なライフプランが出来ていたのでしょうね。
途中に保険の見直しがあり、その後10年経過し生活の変化が大きいとのことでので、再度現状の確認と今後の夢や希望について確認して、それを実現するための具体的なプランを作る時期にきていますね。
《ライフプランを作り、実現する》
＊保険内容の書き出し
＊その他の金融資産の書き出し
＊正味の資産の把握
＊年間の生活費の把握
＊「今後の生活をどうしていきたいのか？」家族で話し合う
＊将来の夢や希望を実現するためにできる具体的な行動について話し合う
＊上記の内容から踏まえて、実現可能なプランへと落とし込んでいく
ライフプランの作成の流れは、上記のようになりますが、ご自身の家計の支出のバランスについては、ムダな支出がないのか？貯蓄や運用方法は合っているのか？相続までも見据えたプランができるのか？等を一つ一つ押さえていく必要があります。
ご自身だけでライフプランの作成が難しい場合は、専門家にご相談ください。
現在付き合っている彼女と結婚を考えていますが、そのために必要なライフプランを練っています。しかし、素人目線ではそのライフプランが適切なのかどうか分からなく悩んでいます。そこでファイナンシャルプランナーの方に相談して、今まで独身時代のライフプランから結婚した際のライフプランに切り替えていこうと思います。その際に自分にとって最適なライフプランのプランニングをお金のプロのファイナンシャルプランナーの方にお願いしたいです。結婚ともなれば一人ではなくパートナーのことも考えなければいけないので、今までのライフプランを変えていく必要があります。そのライフプランの変更にファイナンシャルプランナーの方にお力添えを頂きたく思います。
マックス99さん
40代後半／男性
解決済み
1名が回答
現在無職になり同棲している彼氏に養ってもらっているのですがなかなか私自身仕事が見つからず面接も今はあまりしてくれなく生活が困難な中貯金もしていかないといけないのに現在貯金額がゼロのままで生活するのがやっとです。節約も色々しているのですが税金や家賃、車や各保険とかどうしても節約できないものもあるため難しく、食費や日用品、光熱費もこれ以上は節約するのが難しく貯金をするのになにを一番したらいいのか分かりません。税金も滞納してしまっています。仕事を探すのが一番なのは分かっていますがコロナの影響でとても資格や学がない人は話すら聞いてくれません。面接をした中には水商売でもやればとも言われたこともあります。とにかく貯金をしないといけないのに仕事や節約以外でなにかいい方法があれば教えていただけると助かります。
cirokuma0raraさん
20代後半／女性
解決済み
1名が回答
私は、平成３０年の夏に脳卒中（脳出血）を経験し、左半身が不自由な４７歳・男性です。病気を発症する以前は、生命保険には加入しておらず、病気の発症後に経済的に大変苦労した経験を持っております。これから先も病気が再発しないとも限らず、とても不安な日々を過ごしております。そこで、医療保険もしくは生命保険に加入しておきたいと考えているのですが、一度でも大病を患い入院・治療経験がありますと、とにかく、加入できる保険の選択肢が極めて少なくなってしまうのです。このことに関しては、ほとほと参っております。加入できる保険が無いわけではないのですが、とにかく毎月の保険料の支払額が高過ぎるものばかりで、これにも、ほとほと参っている次第です。何か良い策はございませんでしょうか？
camelliakazuさん
50代前半／男性
解決済み
1名が回答
夫の転勤とともに結婚、その地で子供が産まれたので（現在子供は３ヶ月です）、まだ全てが手探りでコロナのせいもあり外にあまり出ることができていない状況なのですが、収入面で不安があり仕事を探そうと考えています。転勤族なので、仕事が決まっても数年で離れなければならないこと、その間子供を預けておく場所（義両親、両親ともに頼れません）の確保などで、お金がいくらあっても足りない状況になっていますが、子供を預ける場所を探そうとすると、自分が働いたお金が全て飛んでいく状態になっています。自分には特に使える資格というものがなく（とてもマイナーな外国語が使えるような状態ですが、日本では全く需要がありません。）今どのようにしたらよいのか、という漠然な悩みですが何かご教授頂ければ幸いだと思っています。
ポッチさん
30代前半／女性
解決済み
1名が回答
まず私の年齢ですが３３歳です。妻３３歳、子供(６歳、４歳、２歳)の３人、計５人家族です。仕事は、私も妻も正社員です。私の年収ですが600万(本業550副業50)、妻の年収380万です。貯蓄は、1200万です。今回相談したい住宅ローンですか、変動金利で残高2700万で３０年あります。月々の返済額は、元金5万、金利2.5万です。月の支払いは、厳しいということは、ありません。貯蓄額を見ても繰り上げ返済しても余裕はありそうなんですが、実は私癌に罹患しました。治療は、終了しているのですが、完治まで残り７年あり、再発しないともいいきれません。若くして罹患したためがん保険、収入補填の保険にも入ってません。その為、また再発したらと思うとなかなか繰り上げ返済するにも勇気がいります。しかし、変動金利で借りているため、利上げリスクを考えるとどうしたものかと悩みます。変動から固定への借り換えも検討しましたが癌から期間がたっていないため、断られました。今のところ急激な利上げは、なさそうですが将来的にはわかりません。治療費との兼ね合いを考えたら繰り上げしない方がいいのか、それとも金利低いうちに返済した方がいいのか、悩んでいます。
sky-vtr-windさん
30代後半／男性
解決済み
1名が回答
