shige808265さん
50代/男性
解決済み
以前、結婚してしばらくしてからプロフェッショナルなファイナンシャルの方に一日かけて家計全般の見直しをしていただいたことがあります。その際、さまざまな見直しを行いました。一番の改善点は生命保険関係の見直しが大きかったと記憶しています。無駄に必要以上の保障額になっていたことに驚きました。そめそもの保険の目的や必要性を再認識しました。当時は、その時の家庭環境、生活に最適な家計になったと思いました。時はたち、子供が誕生するなど我が家の家庭環境も大きく変化しましたので、子供がまだ幼児の頃に、再度保険の見直しを行いました。そしてそれから10年以上の時間が経ちました。家内も仕事に復帰しております。子供も来年中学生となります。大きく生活が変化しておりますので、保険だけではなく、家計そのものを全て見直したいとおもいます。
1 名の専門家が回答しています
家計全般・ライフプラン・家計簿・節約
熊本県
はじめまして、shige808265さん。
１級ファイナンシャルプランニング技能士の岩永苑子です。
よろしくお願いいたします。
保険と家計の見直しに関してのご相談ですね。
「以前、プロフェッショナルなファイナンシャルプランナーの方に一日かけて家計全般の見直しをしていただいたことがあります。」とのことですので、その当時は最適なライフプランが出来ていたのでしょうね。
途中に保険の見直しがあり、その後10年経過し生活の変化が大きいとのことでので、再度現状の確認と今後の夢や希望について確認して、それを実現するための具体的なプランを作る時期にきていますね。
《ライフプランを作り、実現する》
＊保険内容の書き出し
＊その他の金融資産の書き出し
＊正味の資産の把握
＊年間の生活費の把握
＊「今後の生活をどうしていきたいのか？」家族で話し合う
＊将来の夢や希望を実現するためにできる具体的な行動について話し合う
＊上記の内容から踏まえて、実現可能なプランへと落とし込んでいく
ライフプランの作成の流れは、上記のようになりますが、ご自身の家計の支出のバランスについては、ムダな支出がないのか？貯蓄や運用方法は合っているのか？相続までも見据えたプランができるのか？等を一つ一つ押さえていく必要があります。
ご自身だけでライフプランの作成が難しい場合は、専門家にご相談ください。
現在、携帯の更新時期である点と、携帯の使う頻度が少なくなっている為、必要最低限の機能の携帯電話に切り替えを検討しています。しかしながら、今まで大手キャリアの代理店に行った際に勧められるがままに契約をしていたため、どこから手を付けていいかわからない状態です。・電話は、緊急時に使う程度です。・メールは、パソコンでフルーアドレスを使うために必要はありません。・通信量は、毎月１GBほどの使用です。・ガラケーではなく、スマホがよいです。上記が現状ですが、キャリアはどこがいいのか、格安SIMにしても不具合などのはないか、切り替えで面倒な手続きなどあるのでしょうか。
ちびくろサンボさん
30代前半／男性
解決済み
1名が回答
社会人2年目で、1年間でだいたい150万～200万ほど貯金できるようになってきました。今は、普通にお給料をもらう銀行口座にお金がたまっていっている感じですが、このまま普通に銀行に貯金していればいいのか、最近友達からよく聞く「積み立てNISA」などの投資をした方が良いのか？知りたいです。積み立てNISAをネットで調べると、「非課税であること」の説明が主ですが、そもそも投資というのが同意味かあまりわかっていないので、そこから教えてほしいです。（積み立てNISAが他の投資よりもどうかという話ではなく、ただ普通に銀行口座に貯金しておくよりも、定期預金とかをした方が良いのか？定期預金と積み立てNISAの投資は何が違うのか？などもっと初歩的なところ）
ayapan_7bさん
20代後半／女性
解決済み
1名が回答
30歳を過ぎてから自営業で仕事をしてきました。今は40歳を過ぎ、個人事業主になり、10年以上になりました。ただ、仕事はそれなりにしつつも、細々とした稼ぎのせいもあり、最近は老後が心配になってきました。年金は払っていますが、社会保険と違い、金額は少なそうですし、これからの日本の状況を考えると、たいした期待もできません。結婚はしつつも、離婚をし、子どもも手元にはいませんが、彼らへの養育費も払っていかなければなりません。両親の介護なども考えれば、今の稼ぎでは限界が見えてきそうな気がしています。今はFXや投資にお金を回すような話も聞きます。私はそのような話に疎く、これまで何も考えずにやってきてしまいました。今から何か準備ができるものはありますでしょうか？
monshiroさん
40代後半／男性
解決済み
1名が回答
生活に対する悩みはやはり光熱費特に電気代が高くてそれが一番占めていてどうしたらいいか節約しかないと思い必要以外は付けないとか昼間は電気をなるべく付けないとかコンセントを抜いたりして節約をしています。お風呂も毎日ではなく4日に1度とかにしてみたり冷蔵庫の開け閉めも減らす事で少しは電気量が下がるのではないかと思っていて実行しています。他にはストーブなどもあまり付けないようにしてどうしても寒い時だけにしたり結構ワット数が高いと高くなるので今は節約していくしかないかと思っています。それくらいしか浮かんでこなかったので試しにやってみました。どこまで下げれるかを見る為に試行錯誤しています。なかなか難しい事ではありますが
須藤健一さん
50代後半／男性
解決済み
1名が回答
三十代後半の主婦です。小学4年生と小学2年生の子供がいます。主人は会社員で年収は200万くらいです。子供達の将来の学校資金のために今どうやって節約したらいいのか考えています。私もパートの仕事をしていましたがコロナで仕事が減り子供達の学校が一時休校になり働けなくなり仕事を辞めました。仕事が見つかればすぐにでも仕事をしたいと考えています。今生活していくことに必死で子供達の将来のお金をどう節約していいのか悩んでいます。学資保険や家のローン、老後の資金、生活費など問題が山積みの状態です。少しでも保険やローンを節約できるように見直せないかと考えています。毎月いくら位節約したり保険や学資保険にお金をかけてよいのか教えてもらいたいです。
蓮連さん
40代前半／女性
解決済み
1名が回答
