shige808265さん
50代/男性
解決済み
以前、結婚してしばらくしてからプロフェッショナルなファイナンシャルの方に一日かけて家計全般の見直しをしていただいたことがあります。その際、さまざまな見直しを行いました。一番の改善点は生命保険関係の見直しが大きかったと記憶しています。無駄に必要以上の保障額になっていたことに驚きました。そめそもの保険の目的や必要性を再認識しました。当時は、その時の家庭環境、生活に最適な家計になったと思いました。時はたち、子供が誕生するなど我が家の家庭環境も大きく変化しましたので、子供がまだ幼児の頃に、再度保険の見直しを行いました。そしてそれから10年以上の時間が経ちました。家内も仕事に復帰しております。子供も来年中学生となります。大きく生活が変化しておりますので、保険だけではなく、家計そのものを全て見直したいとおもいます。
1 名の専門家が回答しています
家計全般・ライフプラン・家計簿・節約
熊本県
はじめまして、shige808265さん。
１級ファイナンシャルプランニング技能士の岩永苑子です。
よろしくお願いいたします。
保険と家計の見直しに関してのご相談ですね。
「以前、プロフェッショナルなファイナンシャルプランナーの方に一日かけて家計全般の見直しをしていただいたことがあります。」とのことですので、その当時は最適なライフプランが出来ていたのでしょうね。
途中に保険の見直しがあり、その後10年経過し生活の変化が大きいとのことでので、再度現状の確認と今後の夢や希望について確認して、それを実現するための具体的なプランを作る時期にきていますね。
《ライフプランを作り、実現する》
＊保険内容の書き出し
＊その他の金融資産の書き出し
＊正味の資産の把握
＊年間の生活費の把握
＊「今後の生活をどうしていきたいのか？」家族で話し合う
＊将来の夢や希望を実現するためにできる具体的な行動について話し合う
＊上記の内容から踏まえて、実現可能なプランへと落とし込んでいく
ライフプランの作成の流れは、上記のようになりますが、ご自身の家計の支出のバランスについては、ムダな支出がないのか？貯蓄や運用方法は合っているのか？相続までも見据えたプランができるのか？等を一つ一つ押さえていく必要があります。
ご自身だけでライフプランの作成が難しい場合は、専門家にご相談ください。
私は、４０年間公務員として勤務し、６５歳で定年退職しました。現役の時は、定年退職後、年金で十分暮らせるだろうという甘い考えで、全く無計画な生活を送ってきました。例えば、日本中を旅行したり、車を３年ごとに買い替えたり、週に４日程度、外食に出かけたりしました。定年後の生活のために、貯金をしようなどということなど一切考えたことは有りませんでした。そのため、貯金は数百万しかありません。また、現役の時に住宅を新築したので、住宅ローンに追われていました。結局、現役時代に住宅ローンを完済することができず、退職金でやっと完済することができました。ということで、退職後、年金と塾講師のアルバイトで得られる収入で、生活をしている状況です。今は、毎日の生活費に追われる生活を送っています。勿論、旅行をしたり、外食をしたり、遊興費などに拠出するお金などは有りません。この先、どのような生活設計をしたら、旅行や外食や遊興に、お金を使うことができるか教えていただきたいと思います。
kinoshitakunさん
70代前半／男性
解決済み
1名が回答
最近、友人の夫が病気で入院し、1ヶ月ほど働けなくなりました。会社員だっため、疾病手当や生命保険などであまり不安なくやりくりできたそうですが、うちはというと、自営業の夫がもし働けなくなると、完全に収入は途切れると思います。短期間であれば問題ないですが、それが長期になったり、はたまた今の仕事を続けることができなくなれば、たちまち路頭に迷うことになってしまいます。サラリーマンは半年分、自営業は1年分の生活費を確保しろなとどとはいいますが、今はまだそこまでの貯金はありません。最近は、収入保障保険などといったものをよく耳にしますが、これは自営業でも入れるものなのでしょうか？周りは会社員ばかりで、自身も会社員の子供として育ったので、自営業のことはよくわかりません。不安をなくすためには、どんな保険がオススメですか？
ひまわりさん
40代前半／女性
解決済み
2名が回答
三十代後半の主婦です。小学4年生と小学2年生の子供がいます。主人は会社員で年収は200万くらいです。子供達の将来の学校資金のために今どうやって節約したらいいのか考えています。私もパートの仕事をしていましたがコロナで仕事が減り子供達の学校が一時休校になり働けなくなり仕事を辞めました。仕事が見つかればすぐにでも仕事をしたいと考えています。今生活していくことに必死で子供達の将来のお金をどう節約していいのか悩んでいます。学資保険や家のローン、老後の資金、生活費など問題が山積みの状態です。少しでも保険やローンを節約できるように見直せないかと考えています。毎月いくら位節約したり保険や学資保険にお金をかけてよいのか教えてもらいたいです。
蓮連さん
40代前半／女性
解決済み
1名が回答
現在、夫婦で生活しています。子供はいませんが、将来的に作りたいとは思っています。また、今は賃貸で生活していますが、１年以内に家を購入したいと思っています。しかし、年収は多い方ではなく、毎月貯金できる金額には限りがあります。今後の家のローンと子供の養育費が捻出できるのか、また老後資金の貯蓄が出来るのか、など不安があります。子供が出来たときの事を考えるとどの程度の家までなら購入できるか、老後のためにiDecoや積立NISAなどは初めたほうがいいのか、生命保険は入ったほうがいいのか、などが気になります。
TBTさん
30代後半／男性
解決済み
1名が回答
＜自分＞40代前半、自由業、就職活動中夫30代後半と二人世帯 夫年収500万＜自分の両親＞60代後半、自営業、年収約180万円持ち家、他住宅1件分の土地のみ所有私たち2人の老後の生活資金は①年金②保険会社で追加加入した年金保険③貯蓄で何とかなると思います。ですが、自分の親が働けなくなり年金のみの生活となれば、私たちが生活費を援助するようになると思うのです。そうすると私たちはいくら貯蓄しておけばよいのでしょうか？また、60代後半ですが両親が自ら老後資金の運用などできる良い方法はありますか？まだまだ元気で4,50代の頃と同じ感覚で生活しています。（お金の使い方も）65歳を過ぎて平均寿命まで生きるとして、月にいくらぐらいで生活して、どんな病気になるといくら医療費がかかるのかといった分かりやすい資料やアドバイスを聞ける機会も無いのでこのままでは貯金も底をつくのではないかと思い心配です。
3971844さん
40代後半／女性
解決済み
1名が回答
