積み立てNISAのメリットとおすすめの銀行口座が知りたいです。

女性40代 Rokiさん 40代/女性 解決済み

働き始めてから出産するまで、銀行口座から自動的に毎月一定額引き落とされる貯蓄方法を利用していました。
育休を取るにあたり収入が減るため、一時的に辞めていたのですが復帰するため再び始めようと銀行に行くと、積み立てNISAを勧められました。色々な商品の説明を受けましたが、元本の保証はないと言われるとどうしても腰が引けてしまいます。
その時は一度家に持ち帰りよく調べてみると、銀行によっても選べる商品が異なるということを知りました。そうなると、商品以前にどこの銀行で口座を開くことが良いのかから考えなくてはなりません。
元本割れのリスクや、調べなくてはいけないことがたくさんあることを考えると面倒くさくなってしまい結局現在貯蓄を何もできずにいます。
調べる手間や元本割れのリスクよりも積み立てNISAを始めるメリットの方が大きいのかどうか教えていただきたいです。また、おすすめの銀行口座があれば教えてください。

1 名の専門家が回答しています

中村 真里子 ナカムラ マリコ
分野 株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
60代前半    女性

京都府 大阪府 兵庫県 奈良県

2021/08/21

こんにちは。
ご質問ありがとうございます。

原則「投資信託」を売買し利益が出ますと
その利益に20.315%の税金がかかりますが、
「つみたてNISA」の口座で「投資信託」を売買して利益が出ても
税金はかかりません。
この非課税期間が20年間続きます。

現在はご存知のとおり超低金利の時代です。
お金を銀行に預けていても金利は0.001%などという状態です。
「投資信託」には元本の保証はありませんが、
年3%ぐらいの利回りの可能性は大いにあります。

「つみたてNISA」では基本毎月一定額で「投資信託」を買い付けていく
ことになります。
この場合その「投資信託」が安い時は多くの口数が買えることになります。
これを20年続けることで多少「投資信託」の価格が下がりましても
利益が出やすいということになります。
尚、「つみたてNISA」はいつでも売却することは可能です。

相談文に「おすすめの銀行口座があれば」とお書きですが、
「つみたてNISA」を始められるのであれば銀行よりも
「ネット証券」をお勧めしたいと思います。
「ネット証券」は「つみたてNISA」での取り扱い商品が豊富なことが
挙げられます。
ここでは具体的な証券会社名をお知らせすることはできないのですが、
大手の「ネット証券」であれば取り扱い商品にそんなに差はないと思います。
あとは相談者様の操作のしやすさ、画面の見やすさなどで
お選びいただくとよいかと思います。

このように「つみたてNISA」についてご説明をしてきましたが、
それでもやはり元本保証がないものはどうかという疑問がおありであれば
利用しないということももちろん選択肢の1つとなります。

参考にしていただければ幸いです。

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