老後資金は、株式で資産運用すれば貯められる

男性60代 taka3663さん 60代/男性 解決済み

59歳 熊本県在住 男性
昨年度健康上の理由で退職をしました。約2700万の退職金をいただきました。現在は健康状態もよく、週3回程度バイトをしています。息子二人は就職をし、自立しています。妻は学校に勤務しています。私は妻の扶養となっています。老後2000万円問題あり、また、実際、仕事を辞めてみると生活費等でお金がかかることが分かりました。そこで、退職前から少しずつ株に関することを勉強しています。独学では失敗することは目に見えているので、3か月投資スクールで学ばせていただきました。ただ、投資スクールの先生曰く「3年間ぐらいは相場に学ぶという姿勢で、大金を株に使わないようにと」アドバイスをいただきました。現在100万円の資金で8か月株の売り買いをして、1万円ほどの損出がある現状です。まだ、空売りはしていません。そこで質問ですが(3つあります)、1.株で90%ぐらいの人は負けるという話をききました。それは本当でしょうか?。2.空売りは怖いので敬遠している状態ですが、やはり最終的には空売りをしたほうがよいでしょうか?3.株以外にもよい資産運用があればアドバイスをいただければと思います。

1 名の専門家が回答しています

山口 雅史 ヤマグチ マサフミ
分野 株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
50代後半    男性

兵庫県 岡山県 徳島県 香川県 愛媛県 高知県

2021/03/09

それぞれの質問について回答します。
1・株式市場はゼロサムゲームです。誰かが勝てば誰かは必ず負けます。勝ち続けるのは難しい世界です。8か月間株の売買を実践していればわかると思います。そこに手数料などのコストもかかります。単純な例になりますが、上がるか下がるか、勝つか負けるかですから勝率は50対50です。そこにコストという不必要なファクターが入りますので、勝率は55対45のように負ける確立が増えてしまいます。売買を繰り返せば、0にはなりませんが勝ち続ける人は限りなく0に近づいています。
短期で結果を出そうとすると50対50の割合は低くなります。焦りという心理的な要素が加味されるからです。
2・空売りはしないほうが無難です。「上げ100日、下げ3日」と格言があるように下げは効率が良いように思われ、空売りを行う人も多いようです。しかし、ある企業の株価が高いと判断できるかどうかです。ある企業の株価が急騰し始めた場合、何か理由があることが想定されます。株価は業績予想についてサプライズが起きないと大きく動きません。大抵の材料は周知される前に株価に織り込まれるからです。単に株価が急騰したからとの理由で空売りを仕掛けるのは安易としか言いようがありません。つまり、空売りは買いより慎重な分析や判断が必要になると考えます。向学のために経験するのであっても慎重に行ってください。
3・質問内容から「老後の生活費を維持するために運用すること」が目的だと思われます。退職金の「資産寿命を延ばす」ことが第一ではないでしょうか。そうであれば運用しながら取り崩し方法になります。その前提として、バイトを何歳まで続けて収入を得るのか、奥様の収入はいつまで続くのか、公的年金の額や繰り上げ・繰り下げ受給の予定はあるのか等を考える必要があります。そのうえで退職金をどの程度まで運用に回しても問題ないかが計算できます。
運用方法は投資信託で積立投資で行い、途中から取り崩しを行うのがベターと考えます。ただしゼロから始めることではありません。使える金額の一部(仮に運用に回せる額を1200万円とした場合、200万円)を一括で運用、残り800万円を運用期間で除して月額積立額を算出し、積み立てます。積立が終わった後は、運用のみを継続しながら資産を取り崩して生活費を捻出します。取り崩し方法にもよりますが、この方法であれば資産寿命を延ばすことが可能と考えます。
長くなりましたが、アドバイスになれば幸いです。

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