将来の老後資金を確保するための方法について

こんにちは、婚活FP山本です。まずはご質問の前に、今後のお金の基本についてお伝えします。まず教育費は、22年総額平均で1400万円ほどが必要です。22年で平均的に準備するとすれば一年あたり約64万円、月5万円ほど、2人分で月10万円ほど貯金が必要になります。また先般、老後資金2000万円問題が騒がれましたが、一般的には倍の4000万円程度が必要です。60歳まで25年ほど準備時間があるとすれば一年あたり160万円、月13万円ほど貯金が必要になります。さらに事情によっては、夫婦と双方のご両親の介護費用についても見据えておきたいところです。まずは基本として、今後のお金の全体像をしっかり知っておきましょう。

そのうえで、ご質問についてお伝えします。まず、資産運用は「長期投資」が基本です。そして資産運用に回したお金は目先の教育費には流用しにくくなるので、教育費は運用ではなく貯金などで準備するのが基本になります。このため、まずは上記の通り2人分の教育費合計2800万円、月10万円の貯金ができるよう努めることが大切です。また、貯金額を増やすには「節約と年収アップ」が必要であり、年収アップは基本的に「出世か転職」が必要となります。十分な出世や昇給が望めそうにないなら、夫婦そろって就職・転職を視野に入れることが大切です。投資は貯金と両輪で考えることが重要ですから、まずは投資の前に貯金環境を整えましょう。

少し補足させて頂きます。仮に5％運用を25年続ける前提なら、一年あたり約84万円、月7万円ほどの運用をすれば老後資金4000万円の準備を達成できる計算です。これを現在の貯金だけで達成したい場合は、約1181万円ほど必要な計算になります。運用ではなく何らかの事業をするなら、これを上回る利益率を狙うこともできますが、それだけリスクも高くなりがちです。目先のお子様の教育費も大切ですから、まずは一般的な資産運用を前提に今後のライフプランを考えることをおすすめします。いずれにしても、まずは教育費の確保が大切です。そのうえで転職なども視野に入れながら、老後準備も進めていきましょう。なお、個別相談ならより詳細にご相談頂けますから、よろしければご検討下さいね。

nan様
　
ご質問ありがとうございます。FPオフィス　ピーエス・アセットの古戸と申します。
　
貯蓄や資産を残していくための働きかけということですが、セオリーはあっても決まった方法はありません。
　
まずはライフプランの作成をしてみることをおすすめします。
　
ライフプランとは人生の設計図のようなものです。これを作ることによって、将来を考えるきっかけとなりますし、お金の過不足がわかります。わかれば対策をしていくだけとなります。
　
ご参考になれば幸いです。