na-koさん
40代/女性
解決済み
現在は転職したのですが、以前証券会社に勤務していたので、投資には大変興味があります。株式投資、投信、FX、暗号通貨投資は行っております。知人からこれからはイデコを活用しないとのことでしたので、イデコに興味を持ちました。税関係にもかなり弱いので、1から教えて頂き、我が家に向いているのかもご判断して頂きたいと思います。投資案件も多額を投資しているわけではなく、生活費を脅かす様な金額を動かしているのではなく、上手く行った時には家族で温泉に行ける程度の利益です。どうぞよろしくお願い致します。
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その他資産運用
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iDeCo（個人型確定拠出年金）は、老後の生活資金を確保をするための、公的年金制度を補完する制度です。
メリットとしては、
・掛金が全額、所得控除（小規模企業共済等掛金控除）
・運用収益が非課税（正確には、引き出し時まで課税が繰延べされる）
・引き出し時は、一括受取の場合は退職所得、年金受取の場合は雑所得だが公的年金等控除が適用
※退職所得の場合、所得金額が低く計算される
一方、デメリットは、
・60歳まで引き出すことができない（運用資産を担保に借入れも受けることができない）
・口座管理手数料がかかる
つまり、税制上かなり優遇されていますが、途中引き出すや解約ができないなど、60歳まで資産が拘束されるデメリットがあります。
なので、ご存じかもしれませんが、株式や投資信託で運用されているのであれば、NISA（少額投資非課税制度）を活用することをお勧めします。
NISAは、年120万円までの投資元本の運用収益が5年間非課税が適用されます。
なお、つみたてNISAの場合、年40万円までの積立による元本の運用収益が20年間非課税が適用されます。
NISAとつみたてNISAは同一年に同時に適用を受けることができません。
参考にして頂ければと思います。
私は、2018年より株に興味を持ち、現在投資をして資産運用をしています。毎月５～10万円ほどインデックス投資をしており、国内株、米国株を主に買っていましたが、今回のコロナの影響で価格が下落した際には血の気が引く思いでした。そんな中、大小問わず利益を出してる方もいるため、大変うらやましくおもっております。色々自分なりに反省をしたのですが、株が下がってきた時には、金や仮想通貨が安定して居たようです。私にできていなかったことは、資産を分配して投資ができていなかったということが今回の一番の反省だと認識しております。資産分配してポートフォリオを組みたいのですが、国内のみではなく、全世界世界で考えた場合、どの商品をどのような割合で購入してポートフォリオを組むのがよいのでしょうか？よろしくお願いいたします。
sweetenさん
40代前半／男性
解決済み
1名が回答
31歳一人暮らしです。今年3月末に、前職を体調不良で、退職しました。9月分(11月振込分)までは傷病手当て金を11万程度いただけていました。しかし、10月分からは頂けなくなります。体を慣らすために単発アルバイトを始めたからです。週に2回程度ですが。これと、在宅ワークを掛け持ちしています。それで月数万の収入です。家賃など、固定費は6万程度自己投資(啓発系)は月4万程度奨学金返済が月1万食費が月2万弱です。両親からは月1から3万援助してもらっています。でも、気は遣います。積み立てNISAなど、早く始めた方が良いと聞きますが、生活だけでカツカツです。今できる資産運用や投資信託あれば教えて頂きたいです。
いずみゆうきさん
30代前半／女性
解決済み
1名が回答
夫婦ともに33歳です。子どもは1歳です。数年後に2人目も考えています。主人は正社員で、私はパートをしています。（子供が小さいうちはパートを続ける予定です）現在夫婦で持っている普通預金の合計額は1580万円です。また、投資信託・株式で860万円（内訳：投資信託700万円、株式160万円）を運用しています。私は家計に占めるリスク資産（投資信託・株式）の比率は50%位あってもいいと思っていますが、主人はリスク資産の比率を上げる事に反対しています。近い将来、持ち家を持つ予定です。私は住宅ローンを多く借り、住宅ローン減税を使って13年後位にほぼ一括でローン返済をしたいと思っています。そのためにリスク資産の比率をあげ、運用益をローン返済に充てたいと考えています。対して主人は、前金で住宅ローンの借りる額を減らしたいと考えており、リスク資産で運用する事をよく思っていません。この場合、家計に占めるリスク資産の比率はどのくらいが適正でしょうか？教えていただけますと幸いです。
sab73さん
30代後半／女性
解決済み
1名が回答
５４才でアルバイトをしております。会社を早期退職し貯蓄と退職金、合わせて３０００万ほどの資産があります。現在銀行に預けてる状態ですが、少しでも利率がよく安全な運用方法を考えておりますが、なかなか結論が出ず二の足をふんでる状況です。現在賃貸住宅ですが、将来借りられなくなったときに安いマンションを買うか、ケアハウスなどのホーム費用にするか悩むところですがこの３０００万から今後捻出する予定です。年金は６５才から１３万程ですがこの範囲で毎月生活をする予定ですが、余裕があれば年金の繰り下げ受給も考慮しております。この３０００万を今後どのように運用していけばよいかご意見いただければ幸いです。また、現在アルバイトで最低限生活はできてる状況です。・年齢５４才・持ち家なし・独身・借金なし
よしたきさん
50代後半／男性
解決済み
1名が回答
現在子どもが中学生と2歳です。妻が働く気はほとんどなく、パートを始めても何かしら理由をつけて止めてしまうので、妻の収入はほぼ無しです。自分の収入は、400万程度で、会社には言わずに、副業の収入が年間50万ほどあります。家は1900万で中古で購入しましたが、月に4万円ほどのローンです。築30年ほどで色々とボロが出てきて、修繕費用もバカになりません。貯金に当てる余裕はなく、なんとか子ども二人分の学資保険を積み立てているだけで、老後のことを考える余裕はありません。今後のことを思うと、何から手を付けて良いのか分かりませんが、とりあえずは今の家に住み続けた方が良いのか、別の方法を取った方が良いのかのアドバイスが欲しいです。月々のローンは比較的安いとは思いますが、修繕費用等のコストを考えるとどうしたら良いのか分かりません。
otakasanさん
40代後半／男性
解決済み
1名が回答
