銘柄の選び方がわからない。

Question

初めまして。29歳で現在は時短パートで働いています。年収は100万以内です。（父の扶養に入っています。）近々、結婚の予定があり、将来、出産子育て、教育費もこれからどんどん必要になっていくだろうし、自分たちの老後資金のたくわえのためにも、投資を始めようと思っています。(結婚をしたら、扶養から外れるのでフルタイムで働こうとおもっております。)今のところ、イデコとつみたてNISAをしてみようかと思っているのですが、やはりするからには、プロにお任せするのもいいのかとも思うのですが、自分で買う銘柄を調べて決めたいなと思っております。しかし、銘柄がほんとにたくさんあって迷ってしまうのと、銘柄の特徴などはわかっても、「どんな特徴の銘柄を買うのがよいか？」がいまいちよくわかりません。何か「こんな特徴の銘柄は避けるべきだ」や、「こんな特徴の銘柄がオススメ」などがありましたら、教えていただきたいです。よろしくお願いいたします。

山口 雅史 · Answer

国際株式インデックス型投資信託がお勧めですが理由は後述します。まずコストの高い投資信託は避けるべきです。コストとは購入手数料と信託報酬です。最近、ネット証券では購入手数料がゼロの会社が増えていますので、ネット証券の利用をお勧めします。信託報酬は簡単に言うと運用会社の報酬です。年間〇％と表記されていますが、実際はこれより多くなりこともあります。一般的にインデックス型投信は低く設定されています。一方、アクティブ型投信は人件費や調査費がかかるためたかくなる傾向にあります。
収益の上がっていない投信も避けるべきです。投資信託の基準はインデックスです。カテゴリー毎に比較することに注意しなければなりませんが、アクティブ型投信ではインデックスに負けているものが多く見られます。簡単な方法はトータルリターン・ベースでインデックス型投信のリターンと対象銘柄のリターンでどれだけ超過収益を上げられているかです。比較する際はできるだけ長期間（5年や10年）で行ってください。たまたま調子がよく高収益となる場合もあるからです。
「国際株式インデックス型投資信託」を勧める理由はコストが低いこと、インデックスが運用の基準指標とされていることです。

お金の専門家

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