住宅を購入するか、賃貸を継続するか

まずは、②住宅購入に際しての注意点からみていきましょう。

買える家の値段についてみていきましょう。
あくまで、一般的ですが、買える家の値段は、税込み年収の5～6倍が目安です。夫婦で収入があるなら合計していいでしょう。ちなみに、世帯年収600万円なら、目安として、3000万円～3600万円の家を探すことです。なお、家を買うのは、家族構成やライフスタイルが固まってからが良いかもしれません。

次に、家を買うときの主な心得（住宅ローン利用の場合）、注意点（①～⑤）について確認しておきましょう。

①頭金（最初に現金で支払う家の値段の一部）の額ですが、価格の最低20％を準備するのが良いでしょう。その場合は、残りの80％が住宅ローンになります。実際には全額を貸してくれる金融機関もありますが、頭金がゼロで借りることができるようになったとしても、頭金は必ず用意しましょう。長い返済期間には何が起こるかわかりません。万一、収入減や失業などにより、返済が困難になり、家を売却しようと思ったとき、頭金がゼロで購入していると、売りたくても売れない状況に陥りやすいのです。

②貯めるのは、頭金だけでは足りません。家を買う時は、金融機関への手数料や登記費用などがかかります。新築でだいたい5～7％、中古を買うなら10％を見ておきましょう。頭金の20％と合わせると、家の価格の25％～30％の現金が必要ということになります。なお、買ったあとに毎年かかるお金は、物件の価格や保険の付保内容でだいぶ変わってきますが、ちなみに、戸建てだと、固定資産税10万円程度など、マンションだと、管理料３万円×12ヵ月＋固定資産税などが毎年かかってきます。

③住宅ローンは、税込み年収の4倍までとしましょう。世帯年収600万円なら住宅ローンは2400万円までです。銀行は年収の、7倍、8倍も貸すことがあるので気をつけましょう。

④毎月の返済は、手取り収入の25％以下に抑えましょう。なぜならば、返済が25％を超えると、毎日の暮らしが苦しくなり、貯金ができなくなる可能性があるからです。

⑤住宅ローンは退職までに払い終える計画にしましょう。金融機関は、完済時年齢が75歳～80歳未満であれば、最長の35年をすすめます。しかし、35歳で35年ローン借りると返し終えるのは70歳。35歳で買うなら30年以下とし、65歳までの退職にあわせて計画しましょう。

次に、 ①都内・もしくは近郊に住宅を購入することのメリット、についてみていきましょう。
都内・もしくは近郊に住宅を購入すると、購入するときは高いかもしれませんが、一般的に、住宅の価値が年数が経っても地方に比べ値崩れしません。もし、将来売却が必要ならば、それなりの価格で売れる可能性もあります。また、都内ならば、それなりの家賃で持ち家を貸し出すこともできるでしょう。

結論としまして、もし「少しでも住宅を購入したい」と思うならば、金額の目安（世帯年収の5～6倍）をつけ、いろいろな物件にあたってみて目を養うことをおすすめします。一戸建てか、マンションか、新築か、中古かなど、自分が住居に求めるものを再確認することができ、優先順位（駅に近いとか、広さとか、環境が良いとか）も決まってくるでしょう。都内や近郊の、価格の相場観も確認できるでしょう。

もし、まだ購入までは、とか良い物件がない場合、引き続き賃貸に住み続けることで良いでしょう。

住宅は、人生で一番大きな買い物です。物件選びも資金計画も、計画的に行い、自分が納得のいく住まいをみつけましょう。