どのくらいの住宅ローンにするべきなのか。

女性30代 mintさん 30代/女性 解決済み

昨年、子供が産まれたことにより、私は仕事を退職し、現在は旦那さんだけの給料で生活をしている状況です。正直、家賃を払っていくだけで精一杯ですが、なんとかマイホームを購入したいと思っています。その際、我が家の場合どのくらいの住宅ローンにすべきなのでしょうか。ボーナスに頼ってはいけないと聞きますが、そうすると毎月の返済額が大きくなりすぎてしまうような気がします。子供の学費が残せるくらいの住宅ローンって一体いくらなのでしょうか。

1 名の専門家が回答しています

山本 昌義 ヤマモト マサヨシ
分野 住まい選び・マイホーム・住宅ローン
40代前半    男性

全国

2021/09/20

こんにちは、婚活FP山本です。まずはご質問の前に、今後のお金の基本についてお伝えします。まずお子様の教育費は、22年総額平均で1400万円ほど必要です。22年で平均的に準備するとすれば一年あたり約64万円、月5万円ほど貯金が必要になります。また先般、老後資金2000万円問題が騒がれましたが、一般的には倍の4000万円程度が必要です。仮に60歳まで30年ほど準備時間があるとすれば一年あたり約133万円、月11万円ほど貯金が必要になります。さらに事情によっては、夫婦や親の介護費用、第2子についての家族計画、土地柄の車両代、あたりも考えておきたいところです。まずは基本として、「家以外の支出」について、しっかり意識しておきましょう。

そのうえで、ご質問についてお伝えします。少しご質問とはズレますが、住宅ローンは上記のような「今後のための貯金を差し引いた残額」の範囲で組むのが基本です。つまりあなた様の場合、1人分の教育費と老後資金で少なくとも月16万円ほど貯金が必要ですから、これを差し引いた残額の範囲で住宅ローンを組む必要があります。一方で最近では一般的に、旦那様一人の稼ぎでは月16万円を貯金することさえ極めて厳しいです。しかも一般的に、住宅ローン返済中は賃貸より支払額が多くなりますから、より貯金しにくくなる可能性が高いといえます。このため、まずは安定的に月16万円貯金ができるよう「あなた様が再就職」することを考えましょう。

少し補足させて頂きます。育児との両立も考えて、できれば再就職は「テレワーク」を前提にすることがおすすめです。また早急な就職が厳しい場合、同じくテレワークを前提に「副業」をするのも良いかもしれません。一方で、老後資金を「資産運用」で準備するのも一つの手です。多少リスクはありますが仮に5%運用を狙えば、一年あたり60万円、月5万円ほどで30年後に4000万円を準備できる計算になります。こうすれば、貯金額を月10万円に下げることが可能です。いずれにしても、まずは家以外のための貯金を十分にこなす必要があります。貯金が不十分なままでは、たとえ家を買わなくても将来が危険ですから、まずはあなた様の再就職を通して貯金額を高めましょう。なお、個別相談ならより詳細にご相談頂けますから、よろしければご検討下さいね。

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