貯金と運用と保険で資金を安定的に生み出したい

Question

今後、結婚予定もないため、資産をどのようにして増やすべきか、貯金するべきか悩んでおります。資産運用をした場合、リスクがあると思います。そのリスクが怖くて、あまり大きな運用ができません。(積み立てNISAはしております。)しかし、積み立て貯金(普通の銀行預金)では全くお金が増えていないのは事実です。そこをどう考えるべきなのかがわかりません。IDECOは良いといわれますが、６０歳まで引き出せないことがネックです。例えば、６０歳のときに日本に在住しているのか、など状況がわからないため…。また、保険について、独身ですので、死亡保険は必要ないと思っています。しかし、満期で受け取れる保険に加入するべきなのか、カード保険で大丈夫なのか、保険については全くわかりません。そのため、預金も踏まえて損しない保険について知りたいです。

中村 真里子 · Answer

こんにちは。ご質問ありがとうございます。相談文に「リスクが怖くて、あまり大きな運用ができません」とお書きですので、現在行っておられる「つみたてNISA」をできましたら枠いっぱい年間４０万円を積み立てていかれるという現状維持でいかがでしょうか。資産を増やすためには投資が必要だとは言われますが、投資に対して恐怖心があるという方には投資を絶対しましょうとはお勧めできません。「つみたてNISA」も投資ですので絶対はありませんが、比較的ローリスクですし長期という期間で資産を増やしていくという方法としてはよいのではないかと考えます。「iDeCo」も相談者様が６０歳まで引き出せないことがネックとお考えであるのであれば無理をしてまでやる必要はないと思います。保険で貯蓄するというのもこのような超低金利の時代にはお勧めできません。そもそも保険で損をしないということは保険事故に遭うということを意味します。保険の場合は満期近くになるまで元本割れが続くのが普通です。何かお金が必要になったときに保険の場合、契約者貸付はありますが、これも利息を払うことになります。相談者様の場合、「銀行預金」と「つみたてNISA」でコツコツ資産を増やしていかれることをお勧めします。参考にしていただければ幸いです。

お金の専門家

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