pinkiri100さん
60代/男性
解決済み
＜現状＞
私：50歳代半ば・正社員、妻：50歳代前半・パート、子供：小学生
世帯年収：約700万円（私：600万円、妻：100万円）、ローンなし、持ち家あり
貯蓄：約1500万円（銀行預金）
会社でiDeCo（個人型確定拠出年金）の導入が許可されたため、子供の教育費用と老後資金のためiDeCoを申し込むことを検討しています。ただ、iDeCoは運用手数料などの経費を別途徴収されると聞いています。もし、元本保証で運用されるiDeCoであった場合、手数料などにより結局は元本割れになるような商品もあるのでしょうか？ 注意点をお教えください。また、iDeCoに投入する資金は企業型の確定拠出年金と同様に税金控除の対象になるのでしょうか？
1 名の専門家が回答しています
年金・個人年金・iDeco
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初めまして、FPオフィスALIVE國弘と申します。iDeCoをお考えであるとのことですね。とても素晴らしいのですが、iDeCoで教育費用を作るとなりましたら、iDeCoの性質上60歳までは解約できず引き出しも出来ないことですので、教育資金は別の方法を考えた方が良いかと考えられます。
その場合、iDeCoの場合は老後資金、学費は学資保険もしくはつみたてNISAというように切り分けた方が良いかと考えられます。iDeCoの商品に関しても、元本割れになる可能性もございます。iDeCoは税金控除になります。ただし掛金は職業によって制限がございますので、pinkiri100様の場合、会社員ですので会社の確定拠出年金に加入されている場合と加入されていない場合の金額上限が違いますので、こちらのURLを確認して見ても良いかと考えられます。https://www.ideco-koushiki.jp/special/voice/02.html#:~:text=%E4%BC%9A%E7%A4%BE%E5%93%A1%E3%81%AF%E3%80%90%E6%9C%88%E9%A1%8D%E4%B8%8A%E9%99%90,%E3%81%AA%E3%81%A9%E6%9D%A1%E4%BB%B6%E3%81%AB%E3%82%88%E3%81%A3%E3%81%A6%E5%A4%89%E3%82%8F%E3%82%8A%E3%81%BE%E3%81%99%E3%80%82
まだわからない点はございますが、お役に立てていただければ幸いです。
現在40歳ですが、老後に関する悩みは沢山あります。年金はいくらもらえるのか、住宅は購入と賃貸どちらの方がよりのか、仕事は何歳まで続けられてその後の収入はどうなるのか、そしていくら必要なのか、何歳に死ぬのか、はたまた今年には死んでしまうのかなどなど。その中でも健康に関しては老後に生き方に大きく左右すると思っています。不健康であれば確実に出費は増え収入源がなくなる。そのために保険という手段があるが、正直ムダ金としか思っなく、できれば健康でいたいので今から意識はしています。ただ正直どうなるかわからないので、今意識していても老後介護が必要生活が強いられるかもしれないので、FPの観点から保険という手段以外でどうしたら良いものなのか聞いてみたい。
matsuda-sさん
40代前半／男性
解決済み
1名が回答
夫は30代後半会社員、小学生の子が二人います。最近周りの人にiDeCoやNISAを勧められることがあり、興味はあるのですが、夫は「投資は素人がやるもんじゃない」というタイプの人です。iDeCoには定期預金もあると聞いたのですが、iDeCoの定期預金でもiDeCoの投資信託と同じだけ節税されるのでしょうか？定期預金では大きく増やすことはできないと思いますが、節税効果が期待できるならやってみたいです。それから、iDeCoは60歳まで受け取れないとなると子供の大学費用には使えませんよね。学資保険や子供名義の預金で500万ほどありますが、今はiDeCoを始めるよりも子供の学費を貯めていったほうが良いでしょうか？アドバイスよろしくお願いいたします。
ミントさん
40代後半／女性
解決済み
2名が回答
2020年12月に自己都合で退職しました。夫の転勤で3月に県外へ転居します。現在、失業保険の手続きをしている最中です。受給前までは夫の扶養、受給中は国保と国民年金、その後に就職が決まらなければ、また夫の扶養に入ります。共働きでしたが、土地勘もない場所に転勤となり、子供が転校先に慣れるまでは仕事はセーブしたいですが、フルで働いていたので今度の住民税など結構な負担です。出来れば、減額や免除など出来ることをして負担を軽減させたいですが、難しいですか？転居するので住民税は前の市町村に払うことになると思いますが、何か出来ないですか？明確に言えば余裕がある家庭でないので、早くどこかで働け、と言われたらそれまでですが、働くまでの間の負担をどうか出来ないかな、と思い質問しました。何かアドバイスを頂けると幸いです。
kurumazuki1003さん
40代前半／女性
解決済み
1名が回答
個人年金と共に厚生年金を払ってるんですが、それは今の人たちにお金が届いているんだろうなと感じています。ただ、それはべつにいいです。私たちの老後にしっかり今のように年金が入るのであればの話です。でも良く聞く話、40.50年後は少子高齢化が進んで充分に貰えないというはなしをききます。そうなったら、今引かれてるのはもったいないし、それを貯金して今後につなげたいと感じてしまいます。保証はないとか言われてもいやです。不安です。いつまで働くのって話になりますし、引かれる理由がわかりません。厚生年金は絶対みたいなのもわかりません。自由権はないのでしょうかって思います。払わない代わりにもらわないとかできないのでしょうか。
ogawa0918さん
20代後半／女性
解決済み
1名が回答
来年ついに還暦を迎えることから、私と同年齢59歳の妻と老後のことを話す機会が増えました。先日は国民年金がテーマになって、お互いの「ねんきん定期便」を見ながら、あまりの受給予想額の少なさにため息をついていると、ふと思い出したことがありました。 大学在学中の20歳から就職をした23歳まで、父親が私の国民年金の支払いをしていると言っていたのを思い出したのです。定期便を見返すと、その時期は空白になっていました。父は10数年前に他界、母親は記憶がないということで、年金機構に電話で問い合わせをしたところ、あまりにも年数が経っていることから、調べようがないという回答でした。父の生前中に確認をしておかなかったのが悪いのですが、今となっては後の祭りです。 ただ、老後資金が不安なのと、父が私のことを思いコツコツと支払ってくれていたことを考えると、諦めきれません。何か手立てはないものでしょうか？アドバイスをお願いします。
北のヒーローさん
60代前半／男性
解決済み
1名が回答
