余裕資金を今から作れるか心配です。

年金についてから始めましょう。昨年（2019年）の年金財政状況が公表されました。
それは、所得代替率でという物差しで、2019年と約30年後を対比しています。2019年時点のモデル世帯（夫会社員、妻専業主婦）の現役時の収入は月35.7万円ですが、2047年頃には47.2万円になるのに対して、現在22万円の年金は24万円になり、その所得代替率は61.7％から50.8％になるという想定です。
これは、年金の財政が破綻するのを避けるため、2004年に改訂された年金制度時に導入されたマクロ経済スライド制度によるものです。決して無くならないが、受給率は下がるのは避けられないでしょう。
但し、今後のモデル世帯は変わり、夫婦厚生年金受給が一般化するので、受給額はもう少し増えると思われます。
昨年の老後2000万円の不足は、高齢者世帯の収入（ほぼ公的年金）と支出の差が月5.4万円あり、30年間では約2000万円になるとの実態と推定から出たものです。個人差があるのですが、
その程度以上の老後資金は必要と思われます。
会社で退職金やDC（確定拠出年金）があるとのことですので、公的年金の上積みとして安心できる状況と思います。子どもの教育資金や住宅資金なども考慮して、さらに余裕があればDCの個人負担追加やiDeCoに枠内（月2万円）で加入するのも良いでしょう。
保険は、この状況では掛け捨ての定期保険または所得補償保険に加入すれば良く、個人年金保険は不要ではないでしょうか。