車をローンで買いたい

　都会に住んでいると公共交通機関が充実しており、自家用車を所有しなくとも特段の不便は感じられないようです。
　一方、公共交通機関自体が乏しく、あっても「数時間に1本しか運行されない」といった地域も少なからず存在しています。
　ご質問者が、どのような状況であるのか不明ですが、おそらく公共交通機関が不十分な地域であると推測いたします。
　質問を読んで気になったのが、「車検などの維持費はすべてキャッシング」とのこと。キャッシングの手数料（利息）は、一般的に15％程度となっており、知らぬ間にポケットから「お金がこぼれ落ちてしまっている」という心配をしてしまいました。
一歩間違えると「借金が借金を生む」という悪循環は何としても回避するために、「借りざるを得ない」という現状を変えられるように工夫してみましょう。

【車の買い替えについて】
　今回のご相談では、車の買い替えは「近いうちに」とお考えのようで、今すぐという緊急性は高くないのであれば、車を買い替えローンの返済義務を負ったつもりで、すぐにでも毎月5,000円～を車購入資金として積立てましょう。
買い替えのタイミングは、現在の車が修理費等の負担が増し「いよいよ厳しい」というところまで頑張って乗り、積立てたお金で購入資金の一部にすればちょっとでも借金は少なくて済むはずです。
自家用車は、新車願望が強いに道具のようです。いよいよ「買い替える」という時には、ローン返済に窮することの無いよう、今回も移動手段に徹して価格の安価な中古車を購入してローン金額の圧縮を試みましょう。

【維持費について】
　車検については、「受けない」という選択肢がない以上、複数の車検業者を比較して安価なところに依頼することも検討したいものです。
　任意の自動車保険も、インターネット専業保険会社は相対的に安価ですので、複数の保険会社を比較検討しましょう。
補償内容については他者に対する補償は無制限とし、「あったほうが安心」と感じやすい特約条項を付加せず「最低限必要な補償」に止めると保険料は安価になります。
その一例として、最近流行りでもある自分を含めた同乗者のための人身傷害補償や弁護士費用特約等は不要かもしれません。
また、「故障しがち」とのことですので「車両保険で修理費を補償する」という考え方もあると思いますが、そもそも車両保険は保険料が高く、車両保険を使って修理などを行うと翌年の保険料が上がります。
あえて車両保険を外して、軽微な修理が必要になってしまった場合には、前述の購入準備のための積立てを取り崩すという考え方も視野に入れると良いと思います。

【自家用車所有以外の選択肢】
　そもそも論ですが、自家用車は利便性が高い反面、車両購入費、車検、保険料、燃料代など購入から廃車までの総額を求めてみると、ビックリするほどコストが高くなります。
思い切って自家用車を使わず、代替手段を模索する方法も可能かどうか検討しましょう。
自治体によっては、交通不便地区対策事業などの名称で「乗合タクシーやジャンボタクシー・コミュニティバス巡回」、あるいは「自宅・バス停間のタクシー利用券補助」、「カーシェア整備促進」など様々なサービスを提供している場合があります。
利便性は自家用車に比べて大幅に低下しますが、金銭的な負担を和らげる効果は見込まれると思います。利用可能な仕組みが「あるのか」、お住いの自治体に確認してみると良いと思います。

「制度自体がない」、あるいは「制度の対象外」ということもあり、やっぱり「自家用車の買い替え」という場合には、利便性を得るための借金は極力圧縮し、最低限必要な資金のための借金に止めましょう。
その場合には、毎月の返済額に加えて返済期間、適用金利、固定or変動金利等の返済条件をよく確認の上、返済終了までの総返済額が「いくら」になるのか、支払手数料（利息）を合計すると「いくらなのか」を認識しましょう。