shimane_yamaさん
40代/女性
解決済み
老後資金としてつみたてNISAとideco、月に数万円の投資信託をやっています。
夫婦2人暮らしで子供はいません。夫は10歳年上で私は現在40歳です。
正社員で働いているので収入がある限り投資信託を積立る予定です。
引退して年金暮らしとなった場合、どのように引き出していくのが良いのか、どのような引き出しかたがあるのかを相談したいです。
まだ今後20年程は貯蓄するだけなので、引退後いわゆる出口戦略というものを全く意識していません。
積立てるにあたってはその時最適でない方法を取っていたとしても、より良いものに軌道修正をすれば良いという考えです。しかし、残高が減少していく段階になるとそうゆったりと考えてもいられないと思います。
余裕のあるうちに自分に合った運用した資産の使い方を知りたいです。
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株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
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寿命が長くなると同時に大切になるのが資産寿命を延ばすことです。そのためには出口戦略は重要になります。まず、覚えていてほしいことは「マイナスの時に止めない」ということです。当然のことですが、マイナスの時に止めてしまうと資金が減ってしまいます。投信の積立の場合、多くはドルコスト平均法で積立を行っていると思います。ドルコスト平均法は価格が下落しているタイミングでは量を買うことができるので価格の戻りでリバウンド効果が期待できます。つまり、一括で引き出すのではなく、運用を継続しながら取り崩していく方で資産寿命を延ばすことができます。
積立の取り崩しの方法は大きく2通りがあります。定額法と定率法です。定額法は一定の額を毎年取り崩す方法です。定率法は残高の一定割合を毎年取り崩す方法です。それぞれにメリットやデメリットがあります。定額法は管理がしやすい反面、資産の減り方が早いなります。定率法は資産が減りにくい半面、毎年の取り崩す額が変わるため管理しにくい点が挙げられます。
両方の組み合わせも一つの方法です。年金暮らしの初期など比較的元気なうちは無理も利きますので定率法で取り崩し、例えば75歳以降の後期は定額法で取り崩すといった方法も考えられます。
将来の向けてつみたてNISAやイデコの運用可能期間は現状よりも長くなると思われます。そうなれば運用を継続しながら取り崩すことは普通になると思います。
28歳未婚女性、現在の年収は240万円ほどで、貯蓄額は100万円弱です。国民健康保険に加入しています。雇用条件柄、退職金をもらえる見込みがないため老後資金について学んでいます。入籍を考えているパートナーがいて、パートナーの年収は2000万円ほどです。生活費全般はパートナーもちですので、今後も貯蓄や投資に月３万円前後費やすことが可能です。十分な貯蓄をしてからNISAや投資信託をした方が良いと聞いたので貯蓄額が100万円を目前に何か始めたいと考えています。そこで質問なのですが、銀行預金と投資信託の割合はどのくらいにしておくのが適切なのでしょうか。現在の状況だと、銀行貯蓄額は100万円以上増やさず、今後は投資信託に回そうかと考えています。
oyaharukaさん
30代前半／女性
解決済み
1名が回答
今までほとんど投資の経験をしたことがありませんので、小額投資から始めた方が良いのではないかと思っています。調べたところ、年間１２０万円以内の購入した金融商品から得た利益には税金がかけられないＮＩＳＡという仕組みを利用できるようですので、どうせならこの仕組みを利用しながら投資をやってみるのがお得だと思っています。ですが私は今、海外に住んでいます。海外に住んでいてもこの仕組み（ＮＩＳＡ）を利用することは可能なのでしょうか？
kehartjeさん
50代前半／女性
解決済み
1名が回答
正社員として勤務していますが収入が少ない為、少額で始められるという「積み立てNISA」を始めたいと考えました。しかし、銀行や郵便局、証券会社、ネット等取り扱っている所や銘柄が多く、何が違うのか、選び方が分かりません。もちろんリスクはあるのは承知していますが初心者が始めるのにあたり、オススメや注意点等があれば教えてください。
あんころもちさん
40代前半／女性
解決済み
1名が回答
現在保険の投資信託と積み立てNISAどちらををするかで迷っています。保険の投資信託だと利益に課税されますが、利益を引き出してしまえば50万円いないであれば税金がかからないとききました。一方で保険の投資信託だと代理店を仲介するため、代理店の営業マンの提案次第で良い方にも悪い方にもぶれる可能性があります。積み立てNISAに関しては20年間税金はかからないメリットがありますが、非課税期間終了後暴落する可能性もあると聞き、メリットデメリットを考え悩んでいます。FPさん目線で双方を比較してのメリットデメリットを一度洗い出して頂けますでしょうか？
みささん
30代前半／女性
解決済み
1名が回答
30代主婦です。4歳と1歳の子供がいます。投資と住宅ローンの関係についてお伺いしたいです。住宅ローン〇2014年から35年ローンで住宅を購入。返済額は、年間100万円。あと28年残っています。投資は、〇2020年から積み立てNISA、年間40万円〇2020年からジュニアNISA、年間80万円×2人分積み立てNISAは老後の資金として、20年間続けたいと思っていますが、ジュニアNISAは、2021年からは、年間20万円×2人分、という形になると思います。今回お伺いしたいのは、積み立てNISA、ジュニアNISAで投資を続けるか、少し貯めてから、住宅ローンの繰り上げ返済をするか、ということです。主人は、団信もついているし、住宅ローン控除も使えるから、住宅ローンはこのままにしておいた方がいいと言います。子供の教育資金に関しては、義父が500万円ずつ、運用しながら用意してくれているのと、昨年、ジュニアNISAで投資した80万円×2人分と、子供の手が離れたら私も働くつもりなので、何とかなるかなぁと思っています。住宅ローンの繰り上げ返済には手数料もかかるので、一概には言えないと思いますが、ローンがあと2800万も残っていて、金利を払っているのかと思うと、なんだかソワソワしてしまい、さっさと返してしまいたい気持ちに襲われます。主人が65歳で完済予定なので、それまで払い続けられるかも心配です。よろしくお願いします。
smile-minoさん
30代後半／女性
解決済み
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