shimane_yamaさん
40代/女性
解決済み
老後資金としてつみたてNISAとideco、月に数万円の投資信託をやっています。
夫婦2人暮らしで子供はいません。夫は10歳年上で私は現在40歳です。
正社員で働いているので収入がある限り投資信託を積立る予定です。
引退して年金暮らしとなった場合、どのように引き出していくのが良いのか、どのような引き出しかたがあるのかを相談したいです。
まだ今後20年程は貯蓄するだけなので、引退後いわゆる出口戦略というものを全く意識していません。
積立てるにあたってはその時最適でない方法を取っていたとしても、より良いものに軌道修正をすれば良いという考えです。しかし、残高が減少していく段階になるとそうゆったりと考えてもいられないと思います。
余裕のあるうちに自分に合った運用した資産の使い方を知りたいです。
1 名の専門家が回答しています
株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
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寿命が長くなると同時に大切になるのが資産寿命を延ばすことです。そのためには出口戦略は重要になります。まず、覚えていてほしいことは「マイナスの時に止めない」ということです。当然のことですが、マイナスの時に止めてしまうと資金が減ってしまいます。投信の積立の場合、多くはドルコスト平均法で積立を行っていると思います。ドルコスト平均法は価格が下落しているタイミングでは量を買うことができるので価格の戻りでリバウンド効果が期待できます。つまり、一括で引き出すのではなく、運用を継続しながら取り崩していく方で資産寿命を延ばすことができます。
積立の取り崩しの方法は大きく2通りがあります。定額法と定率法です。定額法は一定の額を毎年取り崩す方法です。定率法は残高の一定割合を毎年取り崩す方法です。それぞれにメリットやデメリットがあります。定額法は管理がしやすい反面、資産の減り方が早いなります。定率法は資産が減りにくい半面、毎年の取り崩す額が変わるため管理しにくい点が挙げられます。
両方の組み合わせも一つの方法です。年金暮らしの初期など比較的元気なうちは無理も利きますので定率法で取り崩し、例えば75歳以降の後期は定額法で取り崩すといった方法も考えられます。
将来の向けてつみたてNISAやイデコの運用可能期間は現状よりも長くなると思われます。そうなれば運用を継続しながら取り崩すことは普通になると思います。
先日投資信託を始めました。私は今年から社会人になった23歳です。会社の他に副業もいくつかやっているので、月々の生活費と貯金には多少の余裕があります。銀行に預けていても仕方がないと思い、預金を徐々に投資の方に移していこうと考えたのがきっかけです。投資信託ですが、リスク分散の意味で月2000円程度のつみたてを5つほど設定したという形です。このくらいの額だと、投資の練習という以外に、利益が出たとしても少なすぎてあまり意味は無いのでしょうか。また、そもそも投資信託と株式投資では、どちらの方が良いのでしょうか。もちろんそれぞれにメリットデメリットがあるのは分かりますが、自分がやるにはどちらがいいのか判断がイマイチできません。このあたりの部分に関して、専門家の方のご意見をうかがいたいと思います。ご回答をよろしくお願いいたします。
ボビー松田さん
20代後半／男性
解決済み
1名が回答
住宅ローンがあります。35年ローンを組んでいるため、定年後も返済しなければなりません。定年後の収入源は、いまのところ年金だけになりそうです。しかし、年金だけでは、破産するのではないかと不安です。そうならないためには、今のうちから何をしておくことが得策なのかを、いくつか提案していただきたいです。また、いまの低金利時代では、貯金は良い資産運用とは思えません。以前から、投資信託に興味があったのですが、あまりよく知らないと言うこともあり、投資信託をしていません。この機会に、投資信託についてお聞きしたいです。投資信託のメリットやデメリットをまったくの素人でもわかるようなご説明をしてもらえたら大変幸いです。
ふわふわチャンネルさん
50代前半／女性
解決済み
1名が回答
虎の子の貯金の100万円で株式運用したいと思っていますが、NISAという小額非課税制度があるとお聞きしました。配当利回りが良い銘柄をNISA口座を開設して運用しようかと考えています。その場合、NISAを開設や運用する上で注意点がありますか？例えばNISA制度自体が変更なると聞きましたが、その変更点や売却益が莫大に生じそうな場合の取り扱いなども教えていただきたく存じます。
まさかんさん
50代前半／男性
解決済み
1名が回答
29歳会社員です。結婚2年目で現在妊娠中です。妊娠をしてから漠然と老後のや将来のための投資を考えるようになりました。貯金は主人の借金返済のため現在ほぼないに等しい状況ですが今年以内に完済予定です。現在はコロナの関係で早めのお休みをいただいているため主人の給料のみで生活しているため、とても投資に回すお金はありませんが私の産休育休の手当が入れば投資にまわせるのかなと思っております。また結婚前の貯金が150万円ほどあるのでそれも投資に回したいと考えております。現在やってみたいと思っている投資はつみたてNISAやiDeCoですが、イマイチ仕組みが理解しきれず、相談窓口があるようなメガバンで行うべきか、ネットのみで対応している証券会社で行うべきか迷っております。また、ネット証券について相談ができるという触れ込みの投資相談窓口に無料相談をしてもらったところ、登録をすると無料でいつでも相談できるようになりますよといわれ資料請求をしました。しかし、資料を確認したところIFA手数料なるものが発生することがわかり、何らかの形でお金を支払って安心を買って行うべきか、そういうものに頼らず行うべきか迷っております。今までお金や投資に関して全く縁のない生活をしていたため、開始に対しとても不安が大きいです。
wj19mnさん
30代前半／女性
解決済み
1名が回答
老後の生活資金のための資産運用を考えていますが、iDeCoがよいのか、積み立てNISAが良いのか、あるいはその他の投資信託やFXのような商品が良いのか、とにかく金融商品は種類が多く、どれを選んだら良いのか入り口の時点で立ち止まってしまう感じです。色々なWebサイトを見て勉強していますが、結局の所どの商品も元本保証ではないので、そもそも資産運用せずにただ貯金をしていたほうがよいのではないかという気がしないでもなく、そういう根本的疑問に答えてくれるような存在を探しています。また、iDeCoはとても条件が良いとのことですが60歳まで引き出すことができないので、それほど資金がない場合、積み立てNISAとの組み合わせをどのように行ったら良いのか悩ましいところです。投資に用いる個人的な時間もコストのうちと考えており、そういったトータルでの効率がよくなるような資産運用の方法について、フィナンシャルプランナーに相談する機会があればありがたく存じます。
chihiro999さん
50代前半／男性
解決済み
2名が回答
