oyaharukaさん
30代/女性
解決済み
28歳未婚女性、現在の年収は240万円ほどで、貯蓄額は100万円弱です。国民健康保険に加入しています。雇用条件柄、退職金をもらえる見込みがないため老後資金について学んでいます。入籍を考えているパートナーがいて、パートナーの年収は2000万円ほどです。生活費全般はパートナーもちですので、今後も貯蓄や投資に月３万円前後費やすことが可能です。十分な貯蓄をしてからNISAや投資信託をした方が良いと聞いたので貯蓄額が100万円を目前に何か始めたいと考えています。そこで質問なのですが、銀行預金と投資信託の割合はどのくらいにしておくのが適切なのでしょうか。現在の状況だと、銀行貯蓄額は100万円以上増やさず、今後は投資信託に回そうかと考えています。
1 名の専門家が回答しています
株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
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貯蓄額は個人の価値観によって異なります。もし、100万円程度で十分と考えるのであれば増やす必要はないと思います。一応の目安としては生活費の6か月分程度です。月の生活費が20万円であれば120万円ということになります。ただし急なことが起きた場合、現金が大きな助けとなりますので多い法が安心です。しかし、現金はインフレに弱いことは覚えておかなければなりません。
老後の資産形成を含め投資信託を活用した長期運用は必須となってきています。この方法は今ある銀行貯金を元手にするのではなく、新たに積み立てで行うほうがよいと思います。老後の資金形成を目的とするのであれば国際株式投資信託を使ったイデコがベターです。長期の積み立て運用をすることで様々なリスクを軽減することができ、60際まで引き出し不可なこともあって最適な貯蓄ができます。ただし、職種や会社の福利厚生の制度によって上限額が決まっているので、貯蓄や投資に回せる3万円のうち上限額以内をイデコに、残りの額を貯蓄にすれば両方の資産を増やすことができると思います。60歳まで引き出せないなどイデコのデメリットが気になるのであれば、つみたてNISAを選択することもできます。つみたてNISAの場合は投資金額は年間上限40万円となっているため、月額3万3000円が限界となります。任意の額を決めて貯蓄と分けなければなりませんがイデコの額を参考にして決める方法で良いと思います。
投資信託をやっていてとあるファンドに数年前から積立をしてるのですが、まだまだ売るつもりはないけども売り時などの判断に迷いそうかなっておもっているのでそのあたりをＦＰさんに相談してみたいです。まああと最低でも5年以上は積み立てていくつもりですがいずれ必ず売ることになるのでその時の判断はやはりプロの方のほうが詳しそうですし。ネットで検索してそのあたりのことを調べたことはありますが人によって見解は違うので迷いそうだなと感じております。なのでＦＰさんにズバリ教えてほしいわけです。教えてもらえれば迷いは消えそうな気がしますし１つの判断材料にできるかなって思いますので。あとは積み立てるファンドは更に増やすべきかどうかも教えてほしいです。
753876さん
50代前半／男性
解決済み
1名が回答
昨年子供が産まれ、これから教育費を貯めていこうと思います。学資保険を考えていたのですが、よくよく調べてみると長期間かかる割にはお得感が無く、今のところ加入は見送って、取り敢えず利率のいいネット銀行の定期預金に2年預けているのですが、コロナもあり、また夫の会社が吸収合併されることになり、先行きが見通せない状況で不安です。雑誌で積み立てニーサで教育資金を貯める方法を見たのですが、投資信託だとリスクもあるし、大丈夫でしょうか？
かなりの親父さん
50代後半／男性
解決済み
2名が回答
給料があまり増えない状況が続いています。今後も収入が安定しているのかとても不安になります。今まではそれなりに生活できるレベルの収入は得ており、それ程生活（特に将来）に不安を感じることはありませんでした。毎月の貯蓄もできている感じでした。ただ、新型コロナウィルスの影響もあり、最近、金融商品、特に投資信託で地道に将来に向けて蓄えをしていこうと考えています。それなりに書籍、インターネット、証券会社からの情報（セミナーなどに参加）などから勉強をして、手堅く蓄えを作って行こうとは思うのですが、どのような金融商品がいいのか、もう一つわからないまま資金運用を行なっております。売り時、買い時も含めご教示ください。
hamanさん
50代前半／男性
解決済み
1名が回答
私は現在家庭の事情で専業主婦をしています。昨年度までは仕事をしていたものの、子どもを預ける保育施設が見つからず、この先まだ2年から3年ほどは仕事に就けそうにない状態です。しかし子どもに関する教育費の増加や、将来のために貯金をしたいと思って投資をしようと検討中です。ただ私は投資に関しては全く分からない上、投資に使える資金も私の貯金から出すということでかなり小額から始められるものがないかと思っています。自分の夫や知人はかなり多額の投資をしているようですが、できれば1000円単位で気軽に始めてみて自分に投資の適性があればもう少し額を増やしたり新たな投資を始めて見ようと思っています。このような自分に合った投資は何かありますでしょうか。また投資初心者でも始めやすいお手軽な投資方法はありますでしょうか。
ゆきんこさん
30代後半／女性
解決済み
1名が回答
現在30代後半、既婚、子供無しですが子供を望んでいます。世帯年収は700万程です。昨年結婚し、お互いあまり貯金ができておらず家庭の貯金は200万程です。家の購入や老後の事を考えてiDeCoを始めました。株は長期で見ると値上がりするし、税金の控除もあるのでお得と考えて始めました。ただ、最近のコロナの影響で金融緩和がすすみ、市場にお金が溢れている、バブルになっているとの情報も入ってきます。こういう状況で株式を購入していることは安全なのでしょうか。いつかバブルがはじけて損をしてしまうのでは？と不安です。ただ現金もインフレが起これば価値を失いますし、長期的に少しずつインフレしていくとしても、現金はだんだん下がっていくという事になるので、それも損をしてしまいます。安全な試算運用はどうするのが良いのでしょうか。
nekokikoさん
40代前半／女性
解決済み
1名が回答
