oyaharukaさん
30代/女性
解決済み
28歳未婚女性、現在の年収は240万円ほどで、貯蓄額は100万円弱です。国民健康保険に加入しています。雇用条件柄、退職金をもらえる見込みがないため老後資金について学んでいます。入籍を考えているパートナーがいて、パートナーの年収は2000万円ほどです。生活費全般はパートナーもちですので、今後も貯蓄や投資に月３万円前後費やすことが可能です。十分な貯蓄をしてからNISAや投資信託をした方が良いと聞いたので貯蓄額が100万円を目前に何か始めたいと考えています。そこで質問なのですが、銀行預金と投資信託の割合はどのくらいにしておくのが適切なのでしょうか。現在の状況だと、銀行貯蓄額は100万円以上増やさず、今後は投資信託に回そうかと考えています。
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株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
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貯蓄額は個人の価値観によって異なります。もし、100万円程度で十分と考えるのであれば増やす必要はないと思います。一応の目安としては生活費の6か月分程度です。月の生活費が20万円であれば120万円ということになります。ただし急なことが起きた場合、現金が大きな助けとなりますので多い法が安心です。しかし、現金はインフレに弱いことは覚えておかなければなりません。
老後の資産形成を含め投資信託を活用した長期運用は必須となってきています。この方法は今ある銀行貯金を元手にするのではなく、新たに積み立てで行うほうがよいと思います。老後の資金形成を目的とするのであれば国際株式投資信託を使ったイデコがベターです。長期の積み立て運用をすることで様々なリスクを軽減することができ、60際まで引き出し不可なこともあって最適な貯蓄ができます。ただし、職種や会社の福利厚生の制度によって上限額が決まっているので、貯蓄や投資に回せる3万円のうち上限額以内をイデコに、残りの額を貯蓄にすれば両方の資産を増やすことができると思います。60歳まで引き出せないなどイデコのデメリットが気になるのであれば、つみたてNISAを選択することもできます。つみたてNISAの場合は投資金額は年間上限40万円となっているため、月額3万3000円が限界となります。任意の額を決めて貯蓄と分けなければなりませんがイデコの額を参考にして決める方法で良いと思います。
最近つみたてＮＩＳＡに興味があります。なぜならばこういうキーワードです。「初心者でも安全。利益が40万円までならば非課税」40万円ならば非課税というのは美味しい話です。事業をすればクラウドワークスでも所得税に住民税と持って行かれる可能性があるのに。もちろんこれはたくさん稼いだ場合だと思うので今の私には無関係でしょうが。やはり40万円まで非課税というのはありがたいです。住民税の基礎控除43万円+40万円の利益83万円までの所得だったら税金を払わなくてもいいという事でしょうか。しかも最長20年間も。ただやはり怖いのです。こうゆう美味しい文句のあるのは絶対にそれなりのリスクも伴うと思うのです。つみたてＮＩＳＡは本当に得なのか。損失を出す可能性はゼロとまでは言いませんが、極めて低いのか。他の投資を見てもこれが一番税金対策もお得だし魅力的なように見えますが投資に関しては自己流でしか勉強してないのでプロの目で判断してもらいたいです。
みかん大好きっ子さん
50代前半／女性
解決済み
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資産運用の初心者です。資産運用を独学で少し学び、まず積み立てNISAを始めてみました。積み立てNISAを上限の年間40万円で設定し、こつこつと積立を始めてみましたが、さらに余剰資金があり、次の資産運用を考え始めました。そこで、積み立てNISAの次に初心者が始めるべき資産運用を知りたいです。会社員であるため、デイトレードのように1日中見張っていなくてはいけないものは、対応できません。また、大きく設けたいという気持ちもなく、ローリスクで銀行に預金しているよりは、資産運用で少し増えたら良いなと思っております。このような場合は、どういった資産運用を行うべきか教えていただきたいです。また、今後結婚した場合、持ち家にすべきか賃貸にすべきかも知りたいです。
ymiwa0513clさん
30代前半／女性
解決済み
1名が回答
猛威を奮う新型コロナウイルスによる感染症により、業務量が減り、比例して収入も減りました。今後の人生において、結婚や老後の資金、親の介護など、何を考えてもお金が関わってくることを実感しました。様々な情報がある中で、副業やWワークが禁止されている私にとって、将来の蓄えとしての株式投資や投資信託が合っているのではないかと考えています。しかし、情報が多くあり、また、たくさんの投資家や投資を始められた方々の情報を目にすることが多くなったため、調べれば調べるほど翻弄されてしまっています。老後の貯蓄や税金対策としてのNISAは理解できるのですが、自由に出金できない点について短期間での資産運用を目的としていないと感じています。株式投資や投資信託を始めるにあたり、初心者が始めやすい株式投資はどのような会社、銘柄なのでしょうか？また、資産運用を考えた際に何を基準とすれば良いのでしょうか？失敗しない株式投資、投資信託などの資産運用の目安（どのくらいを目安に損得を考えれば良いのか）について、教えていただきたいと思います。あと、FPの方に相談する内容として、どのようなことを伺えば良いのでしょうか？
slothman-pamさん
30代後半／男性
解決済み
1名が回答
株式投資の方法を教えてもらいたいです。実際に証券口座を開設し、銀行口座にお金を入金して、どのようにして買うのか、そしてどのような点に注意するべきなのかを詳しく教えてほしいと思います。また、買うべき株式は米国株式のS＆P500というのを買いたいのですが、それのメリットデメリットを教えてもらいたいです。国の税金優遇政策である、積み立てニーサ、イデコなどの良い点と悪い点も教えていただけると助かります。
kirinmoさん
20代前半／男性
解決済み
1名が回答
夫が来年定年退職を迎えるにあたって、退職金が支給されるため（約2000万円弱）投資を考えることにしました。国債なども検討しましたが5年・10年と期間も長く、利息もあまりつかないため諦めることになりました。過去に株式投資を経験したことがあるのですが、バブルが弾けたこともありやや損切状態で終了しました。そこで、リスク分散型の投資信託を考えたいのですが、さまざまな商品があり、どういった仕組みで利益を得るのかわかりづらいものが多いです。どの証券会社も自社で推し進めている投資信託を非常に強くセールスしているので、安易に購入してよいのか非常に迷っています。投資信託は現物株式投資に比較して、本当にリスクが低いのかお聞きしたいです。
risa492002さん
60代前半／女性
解決済み
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