退職金の資金運用のしかた、方法、

Question

先刻、厚生労働省かどっかの機関で、老後の必要資金経費は2000万円ほど必要になるとも表明されました。　筆者自身としては定年退職して数年経ちましたが、幾らかでも退職金が支給されて、現在は其の退職金というのは当面は使う予定がないので退職金はそのまま支給された銀行の当座預金（普通預金）として、半ばそのままにしてあります。　勿論、当座預金としては眠っているわけですから、其の退職金は生かした状態にしたいのは山々なのです。

ただ、現在の社会や経済状態というのは極めて低金利の時代であり、普通の金融機関に預けても金利などは全く当てには出来ません。　昔の年金利が6とか7％の時代なら定額預金でも10年預けると満期期限で元金の倍になって返ってきたのを懐かしく思うときもあります。

そんな事で、2000万円はともかくとして銀行の預金が当てにならない時代、お金の増やし方で上手に資金運用できる方法というのはどのような方法があるのでしょうか。　チョット虫のいい問い合わせですが、多少のリスクをおかしても10年後には元金の倍にくらいになる資産運用はないものですか、ご教授ください。　

吉野 裕一 · Answer

ご質問ありがとうございます。ご質問にあるように高度成長期時代はとりあえず貯金をしておけば、お金が増えるという時代でしたね。ただご不安に思われている様に、今後は日本も低成長となり、預貯金ではお金は増やせる時代ではなくなってきてます。ただ、昔も今も変わらないのは、銀行や保険会社は預かったお金を有価証券で運用を行っているということです。さらに年金の原資も有価証券で運用されています。今ある資金を10年後に倍にするには、7.2％の福利が必要となります。今現在、その様な金融商品は内容に思われますが、NISAを利用し、投資信託に投資を行えば、実現可能といかないまでも、倍近くまで増やせる可能性はあると思います。ただ、投資信託と言っても、投資は「長期」「分散」「継続」が基本となります。リスク背商品での運用は最低でも10年は運用期間を見ておかれると、マイナスが無くなると言われています。これは一時金で運用を始めた時で、積立投資を行うことで、時間の分散が取れ、さらにマイナスになるリスクは少なくなると思います。また、お金を倍にするのではなく、運用しながら少しずつ使うという方法もあります。資産寿命を延ばす方法としても活用できると思います。

お金の専門家

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