iDeCoについてお伺いしたいです。

Question

初めまして。ーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーー私は現在正社員で勤務しており、年収は400万程度です。妻も同じくらいの年収でして、世帯収入は合計800万円です。家族構成として私、妻、義母、娘、犬2匹となっております。ーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーーー現在薬剤師としてある企業に勤務し、毎日働いているわけですが、今回私の会社で、退職金制度が変更となり、iDeCoのように自分で退職金を準備しなければならなくなりました。今までは働けば働くほど退職金がどんどん増えていくシステムでしたが、変更後は現在の退職金よりも少なく設定された退職金＋自分でiDeCoを用いて投資などで稼いだ資金となりました。今後iDeCoで退職金準備金を確保していくこととなるわけですが、お恥ずかしながら株式や投資、FXなどの経験がまったくありません。今後iDeCoで退職金を十分に確保するために、どのような準備をしたほうがいいのか。どのように確保していくのがよいのかを教えていただきたいです。

吉野 裕一 · Answer

ご質問ありがとうございますこれまで会社が退職金や企業年金などの準備をしていたのも、ただ貯蓄をしていたわけではなく、確定拠出年金と同じように投資信託など有価証券で運用していました。これまでは年金も確定給付年金であったため、バブル崩壊後は企業の負担が大きくなり、従業員の方の責任で自分の老後資金を準備するようになりました。そこで大切なのは、分散投資です。投資先には国内株式や海外株式、国内債券や海外債券などの投資先があると思います。そういった投資先をご自身の目標リターンに合わせた配分にしていくことになります。そこで目標の利回りは3.5%以上は目指せるような資産配分にされると良いと思います。そのためには株式への比率を多くする必要があります。運用期間中には投資額がマイナスになる時もあると思いますが、毎月積立を行っていることで、安くなった時には、安くなったものを買えているという将来的にはプラスな時期になります。どうしても運用期間中にマイナスになると不安に思われる方も多くおられますが、本来は積立期間中のマイナスは将来の期待に繋がるのです。

お金の専門家

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