株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT

Question

29歳会社員です。結婚2年目で現在妊娠中です。妊娠をしてから漠然と老後のや将来のための投資を考えるようになりました。貯金は主人の借金返済のため現在ほぼないに等しい状況ですが今年以内に完済予定です。現在はコロナの関係で早めのお休みをいただいているため主人の給料のみで生活しているため、とても投資に回すお金はありませんが私の産休育休の手当が入れば投資にまわせるのかなと思っております。また結婚前の貯金が150万円ほどあるのでそれも投資に回したいと考えております。現在やってみたいと思っている投資はつみたてNISAやiDeCoですが、イマイチ仕組みが理解しきれず、相談窓口があるようなメガバンで行うべきか、ネットのみで対応している証券会社で行うべきか迷っております。また、ネット証券について相談ができるという触れ込みの投資相談窓口に無料相談をしてもらったところ、登録をすると無料でいつでも相談できるようになりますよといわれ資料請求をしました。しかし、資料を確認したところIFA手数料なるものが発生することがわかり、何らかの形でお金を支払って安心を買って行うべきか、そういうものに頼らず行うべきか迷っております。今までお金や投資に関して全く縁のない生活をしていたため、開始に対しとても不安が大きいです。

中村 真里子 · Answer

こんにちは。ご質問ありがとうございます。まず「つみたてNISA」と「iDeCo」についてご説明いたします。「つみたてNISA」は年間４０万円という投資の枠があります。投資で得た運用益が非課税になるというメリットあります。非課税期間は２０年です。「つみたてNISA」で運用できる「投資信託」は金融庁が設けた基準をクリアしたものです。しかし、金融機関によって取り扱っている商品が異なりますので「つみたてNISA」の口座を開設する際にはそのあたりを注意して下さい。一方「iDeCo」は拠出した掛金が全額所得から控除されるため税金が安くなります。運用益も非課税で受取時にも控除の適用があります。但し「iDeCo」は口座開設の際も運用中も手数料がかかりますし、６０歳まで掛金を拠出しなければなりません（年に１回掛金額の変更は可能）。口座内での商品の入れ替えはできますが、現金化は６０歳までできません。相談者様のお勤めの会社に企業年金等がなければ年276,000円まで掛金を拠出することができます。「つみたてNISA」にしろ「iDeCo」にしましてもできればネット証券で口座を開設されるのがよいかと思います。商品の品揃えがネット証券の方がよいからです。「つみたてNISA」も「iDeCo」もご自身で運用しなければなりません。先のことですのでどれぐらい利益が出るのはわかりませんが、1つ明確なことがあります。それは「コストを意識する」ということです。「つみたてNISA」は口座に関して手数料はかかりませんが「iDeCo」は金融機関によって手数料が異なりますので、品揃えと共に手数料が安い金融機関を探されるとよいと思います。本を数冊読まれると「つみたてNISA」や「iDeCo」の仕組みは理解できるかと思います。初めての投資を開始するとのことで不安がおありだとは思いますが、始めは少額から経験を積まれることをお勧めします。短期間で焦って結果を出さなければと思わないようにしていただくとよい結果が得られるのではないかと思います。

お金の専門家

株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT

関連する質問

20代。今後の資産運用はどうすべき？

貯蓄よりも資産運用に回すべきでしょうか？

FIREを実現するためにはどうしたら良いか？

自分の貯金や同居人の収入のことで悩みっぱなしです

会社員でも無理なくできる資産運用は？