hujikenさん
40代/男性
解決済み
35歳
会社員(正社員)
資産額 1000万円
預金100万円
投資信託、ETF、REITを運用していますが配分をどのように分ければいいのかを悩んでいます。
全てを勉強していくのは大変なので投資信託だけに絞って勉強が出来るもの1つに集中した方が失敗しにくいでしょうか？
今年はコロナショックの為、大きく値が動きましたがリバランスのタイミングも悩んでいます。
積立投資を主として通年は年に１回リバランスしていますが今年は株式は値が戻って来ましたがREITはまだ戻りません。
今まで通りの配分にリバランスしても良いのかをアドバイス頂けると嬉しいです。
また、キャッシュポジションは投資金額に対してどのくらいの割合を持っていた方が良いのかもアドバイスして頂きたいと思っています。
1 名の専門家が回答しています
株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
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リバランスのタイミングとしては年に数回もしくは構成する資産の一部が大きく変動し大きく偏った場合です。確かに株式市場は新型コロナ感染拡大前の水準まで戻りましたが、REIT市場は下落前の7割り程度までしか戻していません。機械的なリバランスのタイミングとしてはすべきタイミングと言えるでしょう。本来であれば、配分は変えるべきではありません。正直なところ、REITが回復するまでもう少し時間がかかると思います。特に新型コロナ禍でオフィス需要が変化したため、オフィスビルに特化したREITの影響が大きいと考えられるためです。一方で株式市場は米国中心に資金が流れていることやイノベーションを起こす可能性の高い企業が増えています。正直なところ、株式投信の比率を高めたいところですが、現在の配分もわからないため今まで通りの配分とします。
キャッシュポジションについては短期生活資金等も含めて1000万円なのか緊急生活費として100万円を別間枠で設定しているかが不明なですが運用資金のみで考えた場合、全体の5～10％以内が妥当なラインと思いますが、積立や価格下落時に買い足すのでなければキャッシュポジションはあまり気にしなくても良いと思います。
3年前に結婚して現在は1歳の娘を育てている30代後半の専業主婦です。夫の年収は500万ほどでです。そろそろ独身時代に自分が貯めた300万が満期になるのですが、すぐには使う予定がないので投資しようかと考えています。ちなみに投資は全くの初心者ですがnisa枠で個別株を買おうと思っています。長くなりましたがそこで質問は、家族の貯金が今300万ほどなのに株に300万も使って良いのかと言うことです。株もリスクがありますし、やはりいざという時に現金は置いとくべきですよね？総貯金額の半分を株にまわすのは無謀でしょうか？ぜひ専門家の方に貯金の何割ぐらいを株にまわして良いものか教えていただきたく。よろしくお願いします。
mikiさん
40代前半／女性
解決済み
1名が回答
現在、つみたてNISAと確定拠出型年金をやっております。主に、老後の資金確保のためにやっております。つみたてNISAは今年からやり始めたため、いわゆる2000万円問題をこのつみたてNISAと確定拠出型年金で解決できるか不安であります。そこで、銀行に預けている定期預金が満期になったら、上場投資信託に費やそうと思っています。上場投資信託は定期買い付けでの購入を検討しています。具体的な銘柄は全世界の株式に投資するVTを考えていますが、他に良い銘柄がございましたら教えてていただきたくお願いいたします。また、米国でも課税され、日本でも課税されるので、二重課税になると思いますが、減税させる方法がございましたら併せてお知らせいただきたくお願いいたします。
投資初心者さん
50代前半／男性
解決済み
1名が回答
３０代の会社員です。未婚で結婚の予定は今のところありません。これといった趣味や物欲があまりないので、貯金が５００万円近くあります。３０歳を過ぎ自分の将来のことを考えた時に、先行き不透明な世界でおそらく自分の年金は自力で作らなければいけない世代だと思いました。副業を解禁する企業も増えてきており、個人で稼ぐ世の中になって行くのだと感じています。自分も何か始めようと思ってネットを探し回っている時に資産運用に出会いました。幸い貯金はあるので、今からコツコツと始めたら年金も作れるのではと考えました。貯めて放置していても増えないので、やらないのは損だと思い始める決意をしました。まずは１００万円からスタートして、様子を見て行こうかなと思います。資産運用といっても書類はたくさんあって、どれが自分に合っているのか分からなかったので、初心者向けの方法で始めようと思い、色々調べていたらFXが簡単に始められるということでしたが、レバレッジが掛かりリスクも高く資産運用向きではないと思ったので株式投資を選びました。そこで質問です。先のことは誰も分かりませんが、「日本株に投資をしても将来的には縮小されていくから、外国株に投資した方がいい」という記事を目にして悩んでます。株で資産運用をするなら、日本株と外国株のどちらで始めるといいでしょうか？具体的な運用計画や方法は、まだ決まっていません。初心者向けの運用方法があれば、そちらもお教えください。
ウルマントンさん
30代後半／男性
解決済み
1名が回答
最近になり家族が増えたので、これからの子供の為にも貯金にしっかり力を入れた行きたいが、完全に自己流で貯金をしているので具体的にどうするといいのか教えて頂けるとありがたいです。また、周囲の人はふるさと納税や投資をしている人が増え始めており、話を聞いてみるも正直よく分からない。友人にも勧められたが、投資は大きな額から始めないと意味が無いイメージだし、そうなると失敗した時の破損金も怖いし、どう始めたらいいのか分からないのが現状です。
まっちゃさん
30代前半／女性
解決済み
1名が回答
私は、銀行で働いていました。結婚してやめたのですが、投資信託の業務も行っていました。研修会に数回参加し、投資信託の内容も理解してるつもりでいました。退職後、私も投資信託をやってみたくなり、100万円投資しました。最初は良かったものの、だんだん値下がりしていきました。投資信託は長い目で見た方が良いというのを知っていたので、下がっていくのを知りながらそのままにしていました。数年後、お金が必要になり、解約することにしました。投資の結果は、マイナスでした。トータルで20万円ほど損をしてしまいました。母は、私よりも前から投資信託を続けています。母はなぜか、損をしていないため、投資信託はもうかるものだと思い込んでいます。今後、損をする可能性があることを説明しても理解してくれません。リスクの少ない商品を選んでいるので、配当が少ないことを怒っているようにも見えます。こんな母でも、200万円分の投資信託をしていて大丈夫なのでしょうか。きちんと説明は受けたはずなのに、利息の良い定期預金の感覚でいます。損をする前に、解約をすすめるべきなのでしょうか。値下がりした時が不安です。母におすすめの資金運用をアドバイスしてください。
ゆみマウンテンさん
40代前半／女性
解決済み
1名が回答
