収入保障保険はそのまま収入として減額できますか？

前回保険に加入した時に、ライフプランシミュレーションはしてみたでしょうか？もし、されていないようでしたらしてみることをお勧めします。
ライフプランシミュレーションをすると、ご主人の死亡時や就業不能時にどんな生活が待っているのか考えるきっかけにもなりますし、お金の流れもある程度予測することができます。勤務先によっては、死亡退職金があったりなど保障がある場合があります。また、お子さまの人数により遺族年金の金額も変わってきます。
そして何より、ライフイベントが変わるでしょう。住まいはどうするのか、相談者様自身の働き方はどうするのか、今と同じ頻度で外出や買い物をするのかなどを踏まえながらライフプランシミュレーションをします。そしてその結果、収入よりも支出が上回った時に「保険」が必要だと考えます。
そして、ご主人が就業不能時になった時に相談者様はお仕事は今と同じ状況で続けられるのでしょうか。状態や環境によりますが、通院や身の回りのお世話で難しい場合は保険は役に立ってくれると思います。
収入保障保険は、一定の期間（保険加入時にご自身で決めることが出来ます）毎月同じ金額を受け取ることも出来ますが、まとめて保険金を受け取ることも出来ます。保険料も比較的低廉ですし、効率的な保険だと思いますが、保険金を決めるときはライフプランシミュレーションをしたうえで決めることをお勧めします。