がん特約は必要なのか

こんにちは。ご質問、ありがとうございます。
前提を申し上げると「がんにかかった場合、生活費や諸経費をどこまで出せるか」「どこまでの治療を望むか」で結論が代わってくるということです。

1）がん治療中の諸経費

質問者様がおっしゃっているように、がんの治療であっても、公的医療保険の対象となる医療費については、高額療養費制度の対象となるため、一定の範囲を超えた分については、負担しなくてかまいません。
しかし、がんの治療のために入院したり、通院したりしている間、家事や育児をどうするのかが問題になります。
特に、質問者様が入院・通院なさっている間は、ご家族・ご親族やお友達が手伝ってくださるのでもない限りは、家事代行やベビーシッターに頼むしかないこともあり得ます。
既に十分な貯金があるなど、これらの経費を賄える見込みが十分にあるなら、がん特約は必須ではありません。
しかし、難しいと感じるようでしたら、お二人でがん特約をつけたほうがいいでしょう。

2）望む治療の範囲

がんの治療における1つの傾向として「公的医療保険の対象となる治療法が奏功しない場合、先進医療や自由診療を選択する人もいる」ことが挙げられます。どこまでの治療を望むかは、その人自身や家族の意向も反映されるので、一概に「こうすべき」という答えはありません。しかし、先進医療や自由診療（国内で未認可の抗がん剤を輸入して使うなど）を選択するなら、かなりのお金がかかります。

また、先進医療特約が付帯していても、給付金の対象となるのは「厚生労働省に届出をした施設で、先進医療に分類される治療を受けた場合」のみです。治療を受けたのが届出をしていない施設であった場合は、自由診療となり給付金がおりません。
このため、自由診療をうけた場合の費用も保障する商品として「がん治療費用保険」を扱う保険会社も数社ですが存在します。

そのため、最終的な結論としては、次のいずれかをお選びいただくのがいいのではないかと思います。

・ご夫婦でがん特約をつける
・がん特約をつけず、ご夫婦でがん治療費用保険に加入する

ご参考になれば幸いです。