家族としての貯蓄

Question

我が家は私が47歳の会社員。家内はパート、長女は20歳でクラシックバレエのプロ、事情は18歳で私立の内部進学の大学予定です。住宅ローンを昨年から抱えていることもありなかなか貯蓄ができない状況にあります。しかしながら私と家内の老後だけではなく、娘たちにもある程度の資産を残してあげようと考えれば家族全員で貯蓄をしていかねばなりません。これまでは私の収入だけで貯蓄を考えていましたが、娘たちの収入も含めてどのような貯蓄のプランを考えていけば良いのか、一般的な考え方を教えていただきたいと思います。ファイナンシャルプランナーの方にいちど家計を客観的に分析してもらい、どのような手法があるのかアドバイスいただければ幸いです。

吉野 裕一 · Answer

ご質問ありがとうございますこれから老後資金の準備として18年あると考えると、十分に時間があると考えられますね。また相続などもお考えで、早い段階で準備されるのは大変良い事です。現在では政府も老後資金の準備を自助努力で準備できるような制度を打ち出していますね。目的を限定しないもので言えばNISAになりますが、老後資金の準備と限定すればiDeCoが活用できると思います。ご相談者様ご夫婦はiDeCoで老後資金の準備をされながら、お子様たちはNISAを活用した資産形成が良いのかと思います。相続に関しては、如何に早い段階で相続財産の分け方を決められて、スムースに相続できるように対策を講じておくことが必要です。特に課税されない場合でも不動産がある場合は、分割が出来ないので、その方法も検討されておかれると良いですね。ご質問でもご家族の家計の診断等を検討されておられますが、是非、信頼のおけるファイナンシャル・プランナー事務所で今後の家計診断やライフプランのご相談を行ってください。今後の資産形成の方法や問題点に対する改善点など、ご家族に合った具体的な内容が聞けると思います。

お金の専門家

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