2021/03/09

老後が不安です

koharadaさん 40代/男性解決済み

40代男性です。私は自営業なのですが、仕事の収入が毎月不安定なため、老後が不安でお金をうまく使うことができません。
現在、私が自営業で月30万円ほどの収入があり、妻もパートで月10万円ほどの収入があります。住居も持ち家なので家賃はかかりません。

しかし、自営業のため、この収入がいつまで続くかわからない。
また40代の年齢だと年金がほとんどもらえないような気がしています。
（年金の支給年齢が今後も上がっていきそうな気がしています。）
ニュースなどでは老後に年金の他に一人当たり2000万円のお金が必要という事らしいのですが、それも平均的な金額であって、病気などで入院が多くなったりした場合はもっと多くの金額がかかり、老齢になってからそれらの金額を準備するのはとても難しいような気がしています。

そこで質問なのですが、老後に必要な金額2000万円は本当に正しい金額なのでしょうか？
本当は、もう少し今のうちにお金を使ってもいいような気がするのですが、
老後のために貯金しすぎでしょうか？

専門家回答

老後対策のために、保険について考えています。

50代半ばの会社員です。専業主婦の妻名義で民間の保険会社で個人年金保険を契約しています。今後の受け取り時の税金対策として、贈与にならないように契約者を妻にして、妻の口座から支払っています。以前から気になっていましたが、年末調整は世帯単位で申告出来るはずですが、妻の保険支払い分は私の年末調整で控除対象になりませんか？妻は全く収入が無い専業主婦なので、年末調整での控除申請はしていません。以前、保険会社の担当に尋ねると、「奥様分はご主人の申告の対象外です」と言われたので、いまひとつ腹落ち出来てないです。老後を考えて、少しでも還付を受けられるなら、過去分を含めて申請出来ないかと思っています。今回の質問は、今の契約内容で、私分の確定申告で保険料控除が申請出来るか？保険受け取り時の贈与税の支払い、毎年の保険控除での還付を比較した場合、今のまま妻を契約者にしたら、総合的にメリットがありますか？税金や保険に詳しい方、教えて頂きたいです。

kurumazuki1003さん 30代後半／女性解決済み

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老後のお金全般

2021/03/09

老後のための資金について

40代の会社員です。家族は私と、妻、子供2人の4人家族です。コロナ禍の影響もあり、会社の業績が落ち込む中、給与の収入も去年に比べると減少しており、将来の老後の生活に不安を抱えています。昨年、老後の生活資金として2,000万円以上必要であることが話題になりましたが、政治的な問題に発展し、結局うやむやなまま終わってしまったと思います。老後資金にどのくらいの費用が必要か、ネットで調べても色々で、3,000万円であったり、3,500万円であったり、結局いくら必要なのか分かりません。一般的にくらいの老後資金が必要になるのか教えてほしいと思います。また、私は40代半ばではありますが、これから老後に向けて資金を貯蓄していく場合、どのような方法で貯蓄をすればよいのか教えてください。よろしくお願いします。

OceanBlueさん 40代後半／男性解決済み

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老後のお金全般

2021/05/13

残り少ない資産　の運用と相続の事

現在、住んでいる　持ち家が古くなり　建て替えに話が出てます集合住宅の住人です、建て替えますとそれなりのもちたしがありまして蓄えの少ない中、老後資金が少なくなりますので新築の家　に入るか　転居資金をいただきまして　賃貸にしようか年齢的にも　あと何年生きられるかによりきまるとは　考えてます。　成人し　独立した男子供、2人おりまして　現金で残すか新築マンションを残すかいろいろと迷ってます。　今すぐの判断ではありませんがどこかの時点で　決断しなければいけません。　リバースモーゲイジ　もあることは　理解してますが、借金はしたくないのです　生命保険には　入ってますので　ある程度の無理は効くかなとも、考えてなをさら迷ってます

ハルさん 70代後半／男性解決済み

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老後のお金全般

2021/03/09

若者の老後を見すえた資産形成

現在大学4年生の女性です。来年春から社会人になります。いまはアルバイト収入のため、貯金などはしておらず、ある分でギリギリの生活を送っています。しかし、4月からは毎月一定額のお給料をもらい、半年に1回はボーナスも貰うことになります。そのため、いままでのような生活ではなく少しずつでも資産形成をしていきたいと考えていますが、なにせ知識がありません。初任給は手取り15万ほどになるかと思います。年功序列が強い会社です。私たちの世代は老後に年金が出るか怪しく、老後2000万を自力で貯めないといけないと言われています。そこで、地道に銀行貯金をするのがいいのか、イデコや積み立てニーサなどを始めるべきなのか、プロのご意見を伺いたいです。

harunatsu_さん 20代前半／女性解決済み

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老後のお金全般

2021/03/09

家を購入しなかった場合の老後の資金について

将来的にマイホームを購入したいと考えているのですが、最近読んだ「お金」に関する本の中で、「家は購入はせずに、賃貸で暮らした方がいい」ということが書かれていました。ローンを支払うことで実際価値より多くのお金がなくなってしまうことや、家を購入した時点で価値が下がってしまうものだから、というようなことが書かれていて、なるほどとは思ったのですが、では実際に賃貸物件に住み、老後も家賃を支払い続けることになっても、十分な生活はおくれるものなのでしょうか？2000万円問題などありますが、あれは確かマイホームを持った人を前提とした金額だっとように思います。では、賃貸物件に住む続ける場合はどうなりますか？現役時代にも家賃を払っていることを考えたら、マイホームを購入した場合との資金の差が対してあるように思えないのですが、老後も賃貸で暮らすという方法を選ぶとして、現役時代に必要な備えなどがあれば教えていただきたいです。

soilbook00さん 30代後半／女性解決済み

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お金の専門家