yama_e333さん
40代/女性
解決済み
30代半ばの夫婦です。夫は会社員で、年収1,000万円ほど。妻である私も、自営業で1,000万円程の収入があります。去年子供が生まれたばかりです。これまでは特にお金にも困っておらず、また夫婦どちらも浪費癖もなくお金のかかる趣味もないため、自然とお金もたまっていたことから、投資などには無頓着でした。しかし、子供が生まれたことで、今後のために何か備えておくべきか漠然と不安を抱えています。現在、夫婦合わせて月に50万円程度ずつ預貯金がふえている状態ですが、金利の低い預金で寝かせておくのも勿体ないので、何か良い投資などがあれば教えて頂きたいです。なお、住宅も購入済で、月10万円すこしの返済をしています。
1 名の専門家が回答しています
株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
茨城県 埼玉県 千葉県 東京都 神奈川県 静岡県
目的を３つに分けてご回答したいと思います。１つ目は子供の教育資金用です。教育資金といえば、学資保険を思いつくかもしれませんが、もうちょっと自由度があるつみたてNISAという制度を使った貯蓄を提案したいと思います。つみたてNISAは、年間40万円を上限に、積立に適した株式投資信託を積立取得することで、その収益が最長20年間非課税が適用されます。株式投資信託なので、価格変動リスクはありますが、定期定額で積立購入することで、平均買付価格を下げることができます（ドルコスト平均法といいます）。また、購入できる投資信託は金融庁が指定した、一定の要件を満たし、比較的リスクの低いものにに限定されています。なお、換金はいつでも行うことができます。２つめは老後生活資金の確保のためのiDeCo（個人型確定拠出年金)です。こちらは60歳に達するまで引き出すことができませんが、掛金が全額小規模企業共済等掛金控除が適用され、老齢年金として受取る場合は雑所得として公的年金等控除が適用されます（一括受取りの場合は退職所得扱い）。また、運用期間中はその収益が非課税になります。３つめは自由に使える資金として、個人向け国債を提案いたします。これは、1万円から購入が可能で、事実上の元本保証、最低金利が0.05％で、1年経過すれば中途換金が可能です。ご検討いただければと思います。
20代前半という事で働きだして間もないという事もあり、当然頂ける給与も少ない状況です。自分くらいの年齢ですと将来、年金をしっかり満額で受け取ることが出来る保証はないと思っているので、今から貯蓄を増やしておきたいと思っております。また、株式投資を学び資産運用も始めていくつもりであります。現在、実家に住んでいるので支出は家に入れる生活費が3万円、携帯料金が3000～5000円程度です。これらを差し引いて残る額が15万円ほどあるので、資産運用に回すものと貯蓄に回すお金の割合はどのくらいが良いのでしょうか?理想としては本業の方で手取り20万円程度なので、プラス10万円ほどはサイドビジネスとして投資でつくっていきたいと考えています。必要な資金、毎月どれくらいの額を投資すれば上手く資産運用していけるのか教えて頂きたいと思っています。
hm0829さん
20代後半／男性
解決済み
1名が回答
相続遺産の内容について相談いたします。私の妻の両親が数年前に亡くなって、5000万円ほどの遺産を相続することになったのですが、妻の両親という人が株式で資産を運用していたようで、その相続財産の内容がほとんど株式での相続となりました。具体的には、某有名クルマメーカーの株式や医薬品メーカーなどの個別株が３０００万円とMRFやETFが残り２０００万円ほどです。たくさんの遺産を残してくれたのは大変ありがたいのですが、私は資産運用など一切やったことがなく、まったくの素人です。今のところ、相続した遺産はそのまま手を付けないで保管しておりますが、今後株式を現金化して使いたいと思っています。そこで、質問なのですが、今後資産をこのまま保管しておけば良いのか、いっそのことすべて現金化して自分たちの貯金にしておいたほうが良いのかがわかりません。今後の参考までにご意見をお願いいたします。
koharadaさん
40代後半／男性
解決済み
1名が回答
30代文系、会社では経理をやっていました。昔からなぜか経済音痴で、自分のお金の管理はしっかりできるにも関わらず、株式投資や資産運用に関する内容が全く理解できません。初心者用の本などを借りて読んでみましたが、その時は分かった気になりますが、実際に自分がやるとなると「分からない！」と怖くなって、資産運用に手を出すことができません。現在貯金は600万ほどあり、全て普通預金に眠っています。元上司や母親から「もったいないから何か資産運用したほうがいい、若いうちからやっておいたほうがいい」とさんざん言われますが、どうしても「仕組みを理解できない→こわくてできない」のループからぬけだせません。確かに自分でも勿体ないと思っているのですが、最初の一歩を踏み出すにはどうしたらいいでしょうか。
かぐやさん
30代前半／女性
解決済み
1名が回答
資産運用の手段として近年少額から始められるつみたてＮＩＳＡがあると思います。年間４０万円の非課税投資枠で２０年間非課税ということで、少額で毎月積み立てをしながら長期にわたって増やしていくことができると考えられる制度かと思います。実際に主人名義でつみたてNISAを利用していますが、とりあえずやっているという感じで将来的にどんな感じで資産が増えて受け取ることができるのか、イメージがいまいち分かりづらいと感じています。期間や金額に目標を持って続けていくのがいいのか、お金が必要になったときに解約をしていくほうがいいのか、つみたてNISAを利用して運用していく資産の使い方のイメージを教えていただきたいと思います。今は年間４０万円上限いっぱい積立をしていっていますが、この積立金額も状況によって変更していくほうがいいのか、他の貯蓄との兼ね合い（預金や保険など）も含めてどうしていくのがベストなのかも知りたいです。
スマホっ首さん
30代後半／女性
解決済み
1名が回答
資産を増やすために投資に興味を持っています。インデックス投資や国内、国外、国債などでバランスをとっておりますが、長い目で見れば資産は増えますがすぐに手に入るお金が少ないことが悩みです。そのため攻めの投資にチャレンジしたいと考えていますが、参考にすべきサイトや意見などが選択できず迷っております。もしFPからみたおすすめのサイトや投資家などありましたらご教示いただければ幸いです。
bekoさん
30代前半／女性
解決済み
1名が回答
