老後資金

女性50代 muaichanさん 50代/女性 解決済み

現在、年収は300万くらいで積み立てNISAと個人型確定拠出年金に加入しています。将来のため、入っているのですが投資先が適切か知りたいです。
書籍などを読んで投資先を決めましたが、主に手数料が安い株式に決めています。インデックス運用のもので、全米、日本TOPIX、新興国です。
上記投資は基本株式で、他に国債、貯金、終身保険(払い済み)などを持っています。
全体として、住居など固定費は、高くならないように気を付けていますが、
収入が少ないので、今使えるお金を増やしたいと思うのですが、
何か良い方法がないか聞きたいです。
心配性なところがあり、出るお金に対して敏感ですが、
メリハリをつけたお金の使い方を学びたいと思っています。
また、常にお金に対しての知識を更新する必要があると感じています。
その良い方法も知りたいです。
よろしくお願いいたします。

1 名の専門家が回答しています

山口 雅史 ヤマグチ マサフミ
分野 お金の貯め方全般
50代後半    男性

兵庫県 岡山県 徳島県 香川県 愛媛県 高知県

2021/03/09

運用先については色々調べたおかげもあって適切です。米国・TOPIX・新興国の割合やどの銘柄をどの制度で活用しているかわかりませんが、コストの比較的低いインデックス型ファンドで運用している点も問題ないと思います。リスク面では新興国株式ファンドが最も高いので資産配分も少ないのではないかと思います。基本を株式においている点も適切と判断できます。
今使える資金を増やしたいとのことですが、現状では国債の部分に検討の余地があると思われます。新型コロナ禍で世界的に債券価格は高く、利回りは低い状態にあります。投資対象としての魅力は乏しく、本来の株式との逆相関も薄らいでいます。債券はバブル状態にあると言っても過言ではない状況です。国債と書いてあるだけなので、日本国債か米国債か。それ以外の国の債権かわからないので一概に言いにくいですが、日本国債であれば特にメリットは薄いと思います。もしくは貯金部分を減らすかだと思います。終身保険は万一に備える意味もあるとすれば、消去法的に上記2資産となります。
あかねに対しての知識も常にバージョンアップする必要性は増してきています。しかし、情報ほど高いものはありません。一方で安価な情報にはフェイクニュースも多々あります。個人的には新聞紙面の金融・マネー欄(個人的には日経新聞の土曜日版)が役立つと思います。数百円程度の出費となりますが、その分の価値はあると思います。

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