お金の貯め方と増やし方について

女性40代 yyoko21さん 40代/女性 解決済み

夫婦共働きで、小学校3年生と幼稚園へ通う子供がいます。家は中古一戸建てで、持ち家ではありませんが家賃は発生していません。学資保険や積み立て型の保険、NISAなどといった積立て投資も特にしていません。今は毎月夫婦の収入から一定額(月に30万円程)を貯金しているのと、貯金と別に子供手当他副収入分を月5万円程積み立てているだけになります。漠然と、将来子供の学費や家の購入費用などの為に貯金だけは頑張っていますが、このようなやり方で良いのか、もしくは老後資金も含めもっと具体的に貯金をしていった方が良いのか、投資も始めた方が良いのかなど、色々検討しつつ毎日忙しく情報収集ができていません。ズボラでまた忙しく時間のない私に、ざっくりとしたお金の貯め方増やし方のアドバイスを頂けたら嬉しいです。

1 名の専門家が回答しています

高野 具子 タカノ トモコ
分野 お金の貯め方全般
50代前半    女性

埼玉県 東京都 神奈川県

2021/03/09

こんにちは!お金の貯め方増やし方についてですね。
お勧めのざっくりとしたズボラでもできる方法は、ズバリつみたてNISAとiDeCoです。
商品は投資信託がメインですので、初心者からでも運用が始められます。運用ですので、当然利回りは動きます。コロナ期に起こったような急なマイナスになることもあります。

しかし次のキホン通りに行えば、それは回避できます。「長期間で・積立する・分散投資する」ことです。毎月決まった額を長期で積立てていきます。そして投資信託という商品自体、分散投資しています。

いずれも老後のために作られた制度ですが、つみたてNISAは途中解約ができます。そのため学資金などの中長期で貯めるものにも利用できます。また本来受取時に貯まった分の20%ピンハネ(源泉徴収)されますが、非課税になります。デメリットは上限額が年間40万円までの積立しかできない点です。

一方iDeCoは60歳まで止めることができません。老齢年金の上乗せの制度です。会社にDCの制度がある場合は、会社で加入することとなります。掛金の上限もそれに伴い変わります。
メリットは、保険で言う生命保険料控除(所得控除)は上限がありますが、iDeCoの場合掛金全額が所得控除となります。

まずはこの国が用意した優遇した制度を利用しましょう。もし枠を使い切ってしまった場合は、iDeCoやつみたてNISAと同じような毎月長期で購入する投資信託を特定口座ではじめても良いと思います。
特定口座は受取時に20%のピンハネされますが、運用して増やせることを考えると、その分はペイできるでしょう。ただし商品選択が重要です。なるべく手数料の低いものからチョイスしていくことが大切です。
私も職業柄、数カ月に一度は見るようにしていますが、基本放置です。

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