小橋 春さん
30代/女性
解決済み
資産運用初心者です。
年金の減額や、児童手当の減額など国からの手当てばかりをあてにはできないご時世となってきて、今後を考えると自分でお金を増やすことも必要だと感じ始め、資産運用に興味を持ちました。
しかし、お恥ずかしながら知識がなく、NISAやiDeCoが気になっていますがどのように選択し、何から手を付けるべきか悩んでおります。知識の乏しいうちは何よりローリスクでの運用が第一優先と考えています。少しずつ色々な運用方法も勉強できればという現状です。
このような状況で始める資産運用でおすすめのものを教えていただきたいです。
希望としては、３０年後見据えた長期運用へ８０％、勉強になりそうな実感のある運用方法へ２０％ほどの割合で投資資金を分散できればと思っています。
よろしくお願いします。
1 名の専門家が回答しています
お金の貯め方全般
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質問内容を一通り確認させていただき、「30年後を見据えた長期運用」とあることから、どちらかといえば、将来の老後資金を優先して資産形成したいことが伺えます。
このニーズを満たすのであれば、まずは、ｉＤｅＣｏ（個人型確定拠出年金）を優先してされるのをおすすめします。
ｉＤｅＣｏ（個人型確定拠出年金）は、「30年後を見据えた長期運用」に最適な長期投資の制度にあたり、かつ、節税効果が優れている特徴があります。
具体的には、ｉＤｅＣｏ（個人型確定拠出年金）の掛金は、年末調整または確定申告で全額所得控除の対象となるため、所得税と住民税の納税金額を減らすことができ、場合によっては、所得税の還付が受けやすくなるとも考えられます。
また、ｉＤｅＣｏ（個人型確定拠出年金）は、ご自身で投資商品を選んで資産運用を行うため、ご希望のローリスク・ローリターンの運用をしたいのであれば、それも自由に選択が可能です。
なお、「勉強になりそうな実感のある運用方法へ２０％ほどの割合で投資資金を分散できれば」とあるのですが、正直、この意味がよくわかりません。
たとえば、積極的な資産運用として株式投資を少し行うのであれば、ＮＩＳＡを活用してみるのもよいでしょう。
その一方で、ｉＤｅＣｏ（個人型確定拠出年金）と併用して、つみたてＮＩＳＡを活用することで、ｉＤｅＣｏで老後資金を準備しながら、つみたてＮＩＳＡで子供の教育資金を準備するといった方法もあります。
いずれにしましても、質問者様のニーズや将来の目的に応じて、それぞれの制度の特徴を賢く活用することができることが望ましいと言えます。
そのため、1つの考え方として、報酬という名の授業料を支払ってでも、専門家であるＦＰから資産運用や自分の思い描いた資産形成を実現するための方法を教えてもらうのも一策でしょう。
初めまして。30代後半の共働き夫婦です。NISAを使った積み立て投信や年金保険の経験はありますが、まだidecoを利用していません。税制などを考えると有利な方法ときいてはいますが、コロナの影響もあり先行きが不透明な中で、長期にわたり引き出すことができないというところに引っ掛かりを感じています。このままNISA中心に積み立てるべきか、idecoも始めるべきか、それとも他の積み立て方法を取り入れるべきか含めてアドバイスをお願いします。夫：800万円妻：400万円子供：１人（小学生）貯金：1,500万円（学資保険含む）住宅ローン：あり（残り2,500万円）毎月の積立額：10万円（積立定期預金2万円、投資信託5万円、個人年金1万円、外貨建介護特約付き終身保険１万円、持株会１万円）
Waschbaerさん
40代前半／女性
解決済み
1名が回答
27歳の会社員です。現在年収400万円、未婚、車1台。手取り20万円前後ですが家賃補助があり自己負担は3万円前後で住んでおり、また格安シム使用、その他経費削減や各種ポイントサイトを使用し、家計管理アプリも使用しながら蓄財に勤めています。現在は手取りの４０～５０％を貯蓄と投資に回せているかなといったところです。投資は積立NISA限度額、Idecoひと月1万円、特定口座での投資信託購入、日本株式の売買と、投資も少し行っています。現在の保有資産は５００万円前後です。私は都内のそれなりの私立大学を卒業後、金融関係の仕事や経理の仕事をしています。ですので、それなりにはマネーリテラシーが周りと比べたらあるとは思うのです。ですが、それでも生活はカツカツ。貯蓄率４０～５０％とはいっても大きな支出がなかった場合の話で、例えば車検や自動車税を支払った月には当然その％はできません。失礼な話、他の若者はどうやって生活しているのだろうか・・・というのが正直な疑問です。結婚や出産、教育もまだ未経験なのに、どうしてあと30年以上先の老後を今から心配しなくてはいけないのか。どうしてそんな先のために今から給料の一部を積立投資し、カツカツの生活を20代でしなくてはならないのか。投資や貯蓄をしていない人たちはどのような未来が待っているのか。優良家計のモデルはいくつも公開されていますが、不良家計との比較はないのでしょうか。
m_shinoさん
30代前半／男性
解決済み
1名が回答
私は正直仕事を転々としていて、正社員の経験が1年程しかなく現在自分で自由業をして生活しています。お金の知識は一般的な事しか分からないんですが、将来生活できるくらいの年金が貰えると到底思えないです。やっと職が安定してきたのでコツコツ貯金も始めたんですが、同年代の平均貯金額よりかなり下回っているので、働けなくなる年齢までに貯められるかとても不安です。どうしたら老後に人並みの生活ができるくらいの資金が手に入るか悩んでいます。
ちょこさん
20代後半／女性
解決済み
2名が回答
来年から新卒の社会人として一般企業で働き始め、実家を出て一人暮らしをしようと考えています。最近ではコロナウイルスの流行により、私の場合アルバイトのシフトが減ってしまったり、世の中には失業をしてしまった人もいます。そんな中やはり大事になってくるのが生きるための「お金」だなと最近強く感じています。急に大金が必要になるかもしれない、あるいは急に収納が絶たれてしまうかもしれない、ということを考えると、普段からの節約する努力や貯金をする努力が本当に必要だなと思います。しかしお金をうまく貯金する方法がよくわからなくて困っています。そのため専門家の方には、簡単に普段から行える節約術やお金の貯め方について詳しく教えて欲しいです。
agiさん
20代前半／女性
解決済み
1名が回答
現在賃貸一人暮らしの40代です。契約社員ですが毎月の収入は手取りで15万円程度です。当然それだけでは生活費が足りませんので毎月試食販売のアルバイトを月に3、4回やって3万円ほど収入を得ていました。しかし、コロナのせいで試食販売自体がなくなり副業がゼロになってしまいました。試食販売の会社も廃業してしまい、業界自体が消滅してしまいました。本職は販売で休みもシフトも不規則のため、自分の都合の良い日にちに働ける試食販売はとても助かっていたので困っています。元々本業だけの収入では足りないので試食販売が無くなってからは貯金や保険を切り崩してきたのですがそろそろ限界です。また、フリマに毎月3回ほど出て平均で2〜3万円収入を得ていたのですがコロナでフリマも開催されなくなりました。家賃5万5千円ですが、都内でこれ以下の家賃のところもなかなかありません。どうしたら良いでしょう。
shinbaさん
40代後半／女性
解決済み
1名が回答
