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株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
2021/03/09

ＮＩＳＡは絶対に損をしないのか。

女性50代 みかん大好きっ子さん 50代/女性 解決済み

最近つみたてＮＩＳＡに興味があります。なぜならばこういうキーワードです。「初心者でも安全。利益が40万円までならば非課税」40万円ならば非課税というのは美味しい話です。事業をすればクラウドワークスでも所得税に住民税と持って行かれる可能性があるのに。もちろんこれはたくさん稼いだ場合だと思うので今の私には無関係でしょうが。やはり40万円まで非課税というのはありがたいです。住民税の基礎控除43万円+40万円の利益83万円までの所得だったら税金を払わなくてもいいという事でしょうか。しかも最長20年間も。ただやはり怖いのです。こうゆう美味しい文句のあるのは絶対にそれなりのリスクも伴うと思うのです。つみたてＮＩＳＡは本当に得なのか。損失を出す可能性はゼロとまでは言いませんが、極めて低いのか。他の投資を見てもこれが一番税金対策もお得だし魅力的なように見えますが投資に関しては自己流でしか勉強してないのでプロの目で判断してもらいたいです。

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1 名の専門家が回答しています

中村 真里子 ナカムラ マリコ
分野 株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
60代前半    女性

京都府 大阪府 兵庫県 奈良県

2021/03/09

こんにちは。ご質問ありがとうございます。

相談文を読ませていただいて少し「つみたてNISA」に対して誤解がおありのようなので解説させていただきます。
「利益が40万円までならば非課税」と書かれていますが、40万円というのは「つみたてNISA」で年間投資できる上限額をいいます。
1年に40万円まで投資してそれに対して利益が出ても税金はかからないということです。
つまり「つみたてNISA」では利益がいくらになってもすべて非課税となります。
極端にいえば利益が数百万円になったとしても税金はかかりません。
これは所得とは関係ありません。あくまで「つみたてNISA」で利益が出た場合は20年間非課税と思っていただければよいと思います。

「つみたてNISA」で買える商品は投資信託ですので、元本が保証されているものではありません。
そういう意味では書かれていらっしゃるとおりそれなりのリスクはあります。
ただし「つみたてNISA」で買える投資信託は金融庁が設けた条件をクリアした投資信託でコストも低く抑えられているものです。
投資に絶対はありませんが、「つみたてNISA」で投資信託を積み立てしていかれると、かなりリスクを抑えた投資ができるとはいえると思います。

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