積立投資を長年続けるコツはありますか?

男性40代 PSuzukiさん 40代/男性 解決済み

社会人になりたての頃から、老後を見据えた将来に備えるための投資に興味があり、給料が出る日に、強制的に積立で貯金や投資に手取り金額の1~2割くらいを充てられるよう、工夫をしてきたつもりです。やはり毎月定額を投資にあてるドルコスト平均法が一番良いお金の増やし方のような気がしており、長い年月をかけて働きながら増やしていこうと、今も考えております。しかし数か月から数年たつと、子どもの関係や住宅購入・リフォームなど、いろいろなイベントごとなどでお金が必要になり、積立をストップしたり、解約したりを繰り返し、結局現在も半年前に始めたつみたてNISAが少し貯まっている程度です。現在30代半ばであるため、これからまずは25年程度、無理なく長い間積立投資を継続していくためには、何かコツがあったりしますか?

1 名の専門家が回答しています

山口 雅史 ヤマグチ マサフミ
分野 株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
50代後半    男性

兵庫県 岡山県 徳島県 香川県 愛媛県 高知県

2021/03/09

コツではありませんが3点挙げたいと思います。、
・「止められない・止めにくい仕組み」を使うことです。例えばイデコです。イデコは途中の拠出金減額や一時停止はできますが、60歳以降まで引出しができません。イデコ以外では一部保険会社が取り扱っている「変額保険」です。保険なので途中で止めることもできますが、開始から数年間は解約返戻金が極端に少ないことや担当からの質問、解約手続きに時間がかかることで解約抑止力が働きます。
・積立投資は長期運用することが最大のメリットです。イデコであれば最低額が5000円ですが、最低額にしてでも続けることです。積立に長期運用を加えることで損失リスクを軽減することができます。長期投資のメリットを完全に理解することにより逆に「継続しなければ損だ」という気持ちになれると思います。
・お金の色分けをすることも続けることに有効です。「数か月から数年たつと、子どもの関係や住宅購入・リフォームなど、いろいろなイベントごとなどでお金が必要」とあります。出費が決まっているのであれば、資金は別と考えてください。教育資金や住宅資金は中期運用資金になります。子供の教育費など10年後に必ず必要な資金はそれ専用の運用をすべきです。つまり、中期用の積立投資と長期用の積立投資の袋を2つに分けるべきです。そしてこの2つの袋に入っている資金は決してお互いに融通させないことです。止められない仕組みを活用するのであれば、中期用の運用はつみたてNISAを活用し、長期用の運用はイデコを活用する方法がベターと思います。
投資の神様と言われるウォーレン・バフェット氏も「投資期間は永久とするのが望ましいというほどに長期投資を追及しています」との名言を残しています。これから先25年間に暴落は必ずあります。しかし止めてはいけません。ドルコスト平均法では価格が下がっているときは量を仕入れることができます。この量が最後の成績に大きく影響してきます。
頑張って続けてください。

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