貯金を安定して運用するには?

Question

給与などはできるだけ貯金するようにはしているために、現在170万円ほど預金があり、こちらは生活費などのために下ろすなどの可能性はほぼないため、投資などにも使うことが可能です。ただし株式投資は私自身リーマンショック以前の投資が未だに回収できていない状態に陥っているため選択肢から外しています。そこで、普通預金より金利が高い上である程度安全性が高い投資方法はないものかと考えています。一度預金したら10年程度は下ろせなくても問題はないと考えていて、例えばFX投資などのような劇的な利益までは考えに入れてはおらず、年間1.5%程度の金利でもありがたいレベルと考えています。この場合どういった投資を考えるのがベターでしょうか？

中村 真里子 · Answer

こんにちは。ご質問ありがとうございます。お勧めしたいのは「投資信託の積立」です。「投資信託の積立」とは毎月一定額を長期で積み立てていくやり方です。毎月一定額ですので買い付ける「投資信託」が安いときには多くの口数が買え、高いときは少ない口数しか買えませんが、投資で難しいと言われる「いつが安いのか、高いのか」ということに悩まされず投資が可能です。「つみたてNISA」という口座を使いますと２０年間利益が非課税になります。「つみたてNISA」で買える「投資信託」はコストが安いものが多いのでその点でも長く続けやすいと思います。選ぶ「投資信託」は「バランスファンド」などはいかがでしょうか。「バランスファンド」とは国内外の株式や債券などを組み合わせて構成されている「投資信託」です。年間1.5％程度の金利でよいとお書きですので「バランスファンド」であればコストもそんなに高くなく年間1.5％程度の金利を目指されるのは難しくないと考えます。相談文の中で現在１７０万円ほど預金がおありだとお書きですが、それは何かあったときのための緊急費用として取っておかれて、今後毎月いくらかを投資に向けていかれるのはいかがでしょうか。

お金の専門家

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