u1012tさん
40代/男性
解決済み
現在会社員で嫁は専業主婦、子供は1人の家庭です。
可能な範囲で固定費を削り（携帯は格安スマホ、保険も掛け捨て死亡保険のみ等）、余剰金で積立NISA、確定拠出年金、iDEKOを活用した投資。また資産の1%程度ですが、仮想通貨を購入。また海外ETFを米国、新興国、コモデティ等で月7万円程度購入しております。
もう1人子供を欲しております。
ざっと、老後は5千万円程度は必要になると考えており、副業も検討しております。老後に積立NISAやiDeCoを年率4%崩しで年金と合わせ、生活出来ないものかと考えております。
こんな家庭なんですが、この方向性で良いものでしょうか？
はたまた異なる戦略があれば、ぜひ教えていただければ幸いです。
1 名の専門家が回答しています
その他資産運用
島根県 岡山県 広島県 山口県
ご質問ありがとうございます
毎月、しっかりと積立をされておられるのですね。
投資先を拝見すると、海外ETFや新興国、コモディティなどへも投資をされておられるのですね。であればつみたてNISAではなく、一般のNISAで、もう少しリスクのある商品で運用される方が、将来の期待は高まるのではないでしょうか。
また仮に5千万円貯められて4％の運用をしながら取り崩した場合、は40年間で250万円ずつ取り崩すことも可能となってくると思います。
そうなると年金と合わせるとゆとりある生活も実現可能となるでしょう。
老後資産の取り崩しも投資信託を使えば、取り崩しではなく毎月分配型という種類の商品もありますので、取り崩すというよりも不労収入を得るという方法が出来るかも分かりませんね。
まずは、現在の毎月の貯蓄額で今後どれくらい溜まっていくかというシミュレーションを行う事で、闇雲に貯蓄に回すということなく、必要なお金を資産形成にされ、今の生活もゆとりある生活が出来る可能性も出てくると思います。
貯蓄額が少なかった頃は資産運用など考えもしなかったのですが、ある程度貯蓄が出来てくると今度は「このお金をどう使おうか」という悩みが出てきます。「頑張って貯めたモノは1円だって減らしたくない！」という思いが強いため安易な投資に目が向きません。しかし、このまま金融機関にお金を寝かせておいても金利は微々たるモノ・・・。それでもお金が減ることはないのでそのままにしておいても良いのかな？とも思っています。最近、預金先の金融機関から資産運用の話しで電話がかかってきました。「まとまったお金を寝かせておくよりも増やすためにお金を運用してみませんか？」と言われましたが、資産運用の知識が少ないため損をするんじゃないかと不安に感じて断わりました。気持ち的にはこれで良かったのだと思っていますが、株やその他たくさんの運用方法があると思うのでそういうことを知りたいです。
ルルさん
50代前半／女性
解決済み
1名が回答
資産運用についての情報が多すぎて何がいいのか分かりません。nisaや積立nisa、ideco系以外の初心者へのおすすめ資産運用方法が知りたいです。調べてみても上記記載の運用ばかりなのでファイナンシャルプランナーの方にお聞きしたいです。また、自分でも調べられるようにおすすめの本も教えて頂きたいです。個人でも調べられるようヒントにして資産運用の勉強をしていきたい。お金のため方についても低資産で始められるような方法をお聞きしてみたいです。また、ファイナンシャルプランナー自らやっているお金の貯め方や資産運用方法を知りたいです。実際にやっている内容なら信憑性も高いかなと思うので。他、お金絵の貯め方よりも増やし方に重点を置きたいです
s_ernさん
20代後半／女性
解決済み
1名が回答
様々な投資がありますが、うまく分散をさせながらトータルではローリスクミドルリターンの回収が出来るようなポートフォリオがあれば教えて欲しいです。投資種類についても複数組みたいですが、投資期間についても基本は中長期のものが良いですが、短期的にある程度の金額を回収できるものがあれば、検討はしたいと思っています。あくまでの余剰資金を使いたいので、初めから大きな金額を動かすことは考えておりませんが、将来的なことも考えて余剰金は増やしていきたいと思っています。
ayaさん
30代前半／女性
解決済み
1名が回答
結婚してまだ半年の新婚家庭です。妻は浪費家というわけではないのですが、お金の管理をするのは苦手らしく、小さな贅沢を積み重ねて貯蓄がなかなかたまらないという問題があります。一方私は貯蓄好きな倹約家で独身時代は余計なぜいたくはせずに貯金に回していました。結婚をしてからライフイベントでたくさんお金を使うこともありお金の勉強をしていたところ、貯金よりも投資をしていくべきだと考えが変わり、NISA口座をすぐに開設し、投資信託デビューをしました。再投資型なので効率よくお金が運用でき老後の心配はあまりしていないのですが、配当金のような、日々の生活にプラスされるようなものは現在運用しておりませんので日々の生活をもう少し豊かにできるような資産運用も考えていきたいと思っております。現在ETFに興味を持っていますが、なにかそのほかにおすすめできるものはないでしょうか。
h_iwasさん
30代前半／男性
解決済み
1名が回答
44歳主婦で同い年の夫と12歳の子供がいます。夫の年収は900万円程度で私は扶養内でパートをしています。生活は夫の収入だけで賄えるので、私のパート収入は貯蓄しています。今気になっているのはiDeCoについでてす。夫の会社では企業型DCがあるためiDeCoには加入できないようなので、私がiDeCoに加入しようかと考えています。扶養内のパートで税金は支払っていないため控除のメリットはないということは理解しています。ただ運用益が非課税になることで老後資金を貯めるためにはよい選択ではないかという気もします。また子供が高校生になる3～4年後くらいには扶養を外れても仕事を増やそうかとも思っていて、その時にiDeCoに加入するよりも今から加入しておいた方が長い期間積み立てられるのでメリットも大きくなるかもしれないと考えています。パート主婦がiDeCoに加入することについて専門家の方にアドバイㇲをいただきたいです。
k_s6485さん
40代後半／女性
解決済み
1名が回答
