リボ払いを減らしたい

ご質問ありがとうございます。
埼玉県のブレイン・トータル・プランナーの舘野です。
リボ払いの手数料は金利に換算すると約15％となっています。利用しているクレジットカードによって手数料は変わりますが、概ね同じような料率であるようです。ご相談者様が言われるようにキャッシングで一部返済をした場合には、利息制限法の金利は10万円以下で20％ですが、利用金利は概ね18％を適用していますから、リボ払いの手数料よりもキャッシングのほうが金利が高くなります。毎月の返済額は減額出来ても、最終の返済額合計は当然にキャッシングのほうが高くなります。クレジットカードのキャッシング枠は、一時的にに必要になった場合に使用するものであり、返済は翌月精算を習慣としていますので、その分金利は高めに設定されています。
＜例＞
年18％の金利でも翌月一括返済で最長利用が45日間として、5万円のキャッシングの負担利息
5万円×18％÷365×45日間＝1109円　実質負担金利は2.218％
＊ショッピングリボの手数料負担は利用日の翌日ではなく、クレジットカードの締め日の翌日からスタートします。
ここで申し上げておきたいのは、ショッピングリボもキャッシングリボも原理は同一だという事です。
（1）ショッピングリボ＝カード会社にショッピング代金を借りる
（2）キャッシングリボ＝カード会社にお金を借りる
つまり、お金を借りることは同じ事ですから、手数料＜金利であれば、キャッシングを利用してショッピングリボを一部精算するということは、高い金利に切り替えることであるとお考え願います。
最後に、毎月の負担を減らす方法ですが、思い切って一括で返済し、今後はリボの利用を辞めるか手数料負担がない2回分割するか、低金利のカードローンに切替るしかないでしょうが、他の分割返済に頼る事は借財過多になる可能性がありますので、このまま生活の支出を抑えて返済を完了する事がもっとも良いと考えます。