マイホームは賃貸か購入か

こんにちは、婚活FP山本です。早速ですが、ご質問についてお伝えします。本件でもっともポイントになると思われるのは、「双方の両親の持ち家を最終的にどうするつもりなのか」です。どちらかを相続して、最終的にそこに移り住むライフプランなら、将来的に今購入する不動産の扱いに困ることになります。相続した持ち家は売却する、または相続せず老後も含めて今購入する不動産にずっと住むライフプランなら、購入するのもアリです。つまり、あなた様の将来や老後のライフプラン次第といえますから、まずこの点をハッキリさせましょう。なお、今から60歳までの15年で2000万円の住宅ローン返済をするなら、仮に金利が1％なら月々の返済額は12万円ほどです。これに税金や火災保険料などが必要になります。住宅ローン返済中は、購入した場合のほうが支払いが割高です。住居費以外のお金についてもしっかり考え、最終的な判断をしていきましょう。

少し別角度で、ご質問についてお伝えします。まずお子様の教育費ですが、今後は進学とともに割高になり、最後の大学費用は4年総額平均で700万円ほど必要です。仮にお子様が小学校入学頃で、準備に12年の時間があるとすれば一年あたり約58万円、月々5万円ほど貯金が必要になります。また先般、老後資金2000万円問題が騒がれましたが、実際には一般的に倍の4000万円ほどが必要です。これを今後15年で準備するとすれば一年あたり約267万円、月々22万円ほど貯金が必要になります。このためあなた様の場合、大学費用と老後資金を考えれば月27万円ほど貯金が必要です。現在の資産では大幅に足りず、現在の年収を考えればおそらく手取りの全額を貯金してもなお足りません。つまりこのままでは、教育費破産か老後破産が目に見えています。この状況で住宅を購入すれば、住宅ローン破産の可能性も高いです。少し住居以外の支出についても意識していきましょう。

上記について、少し補足させて頂きます。あなた様の状況を改善するには、相続を除けば優先的に「奥様との共働き」が必要です。すでに実行中で、それでもなお大きく貯金額が足りない場合は、「老後も働く」という前提で備える必要があります。なお、老後も働いて十分に稼ぐには意欲だけでは足りず、独立するほどの準備が必要です。現在の年齢や年収を考えれば、定年を待たずに独立するのも手かもしれません。ただその場合、収入が不安定なうちに教育費などが重なると危険です。住居のことも含めて、先々を見据えて考えることをおすすめします。いずれにしても、住居を購入するか賃貸にするかはライフプラン次第です。並行的に他の支出も必要になるため、単純な損得勘定よりバランスが大切といえます。そしてあなた様の場合、かなり今後が危険な可能性が高いです。必要に応じて相応の対策を取り、未来を見据えた行動を心がけていきましょう。