時間があまり取れない初心者でも上手に株式投資するコツについて

Question

現在都内で会社員の夫と2歳の娘と暮らしている専業主婦です。出産前は金融機関で正社員として働いていましたが、娘を産む少し前に退職して以降専業主婦です。まだ娘を幼稚園に入れていないので育児がメインの生活のため、現在の個人収入は、副業でWebのライティングの仕事をしている以外はありません。正社員の頃と比べると個人収入が10分の1ほどになってしまったことが不安のため、結婚出産前に貯めていた貯金にはあまり手をつけないようにしていますが、低金利の時代、定期預金と普通預金のみで資産を運用している自分のスタイルに疑問を持ち始めています。元本はそれなりに用意できますが、あまりリスクを取って資産を増やすのは自分に向いていないことも理解しています。株式投資が運用には良いかなと思っていますが、全くの初心者にもそれなりの運用をしていくコツのようなものがあったら知りたいです。また、育児などで時間が取れなくても、株式投資は出来るものなのでしょうか。自分に合った資産運用スタイルを見つけて行きたいと思っています。

山口 雅史 · Answer

初心者？にお勧めな運用方法は長期・積立・分散投資です。特に、お子さんが小さくこれから先が教育費等の資金が必要となる時期になりますので、今ある資金はそのままおいておくか、運用するのであってもリスクの小さい投資信託で積立運用する方が賢明です。例えば、元手が200万円としたら一括で投資するのは50万円程度に抑え、残りの150万円は同銘柄の積立に回す方法です。この方法であれば育児などで時間がとれなくても十分可能です。積立投資はやっているのを忘れるくらいの方が上手く行くとされています。
方法としては老後の資産形成であればイデコ、教育費の形成であればつみたてNISAが活用できます。運用対象は国際株式投資信託がベターなのですが、教育費の形成であればリスクが高いかも知れませんのでバランス型投資信託もしくはターゲットイヤー型投資信託がその対象となりそうです。
株式投資も対象となりますが、新型コロナ禍で世界経済が大きく変革している途中で銘柄選びも難しいと言わなければなりません。それだけ難しいということです。特に日本株の中には「GAFAM」のようなイノベーションを起こす企業が存在しないこともあります。
金融庁のレポートでも国内・先進国・新興国の株式・債券に6分の1ずつ分散して20年間の長期運用した場合、79.9％（年平均4.0％）のリターンとなったとのデータもあります。また、20年間の積立投資では元本割れしにくくなるとのデータもあります。
是非、長期・積立・分散投資にチャレンジしてください。

お金の専門家

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