退職金がないので、資産形成に悩んでいます。

こんにちは、婚活FP山本です。早速ですが、まずは将来的に必要なお金・貯金についてお伝えします。まずお子様の教育費は、ざっくり22年総額で1400万円ほど必要です。一年あたり約64万円、月々5万円ほど貯金が必要になります。また先般、老後資金2000万円問題が騒がれましたが、実際には一般的に倍の4000万円ほどが必要です。これを60歳までの約28年で準備するなら一年あたり約143万円、月々12万円ほど貯金が必要になります。つまりあなた様の場合、現状のままでも教育費と老後資金で月17万円、2人目のお子様を出産されれば月22万円ほど貯金が必要です。もし貯金が不十分なら、いつしか教育費破産や老後破産、あるいは住宅ローン破産になる可能性が高いといえます。厳しい部分もあるでしょうが、まずは冷静にしっかり現実を知っておきましょう。

そのうえで、ご質問についてお伝えします。まず月20万円程度の貯金が必要という点、そしてご質問を見る限りでの現状を考えると、基本として「奥様にも正社員として働いてもらう」、つまり就職・復職してもらうことが必要です。同時に奥様の経済力によっては、残念ですが不妊治療を中止し、2人目のお子様を諦めてもらう決断も必要かもしれません。2人目を出産されれば、それだけ就職・復職も難しくなり、育児との兼ね合いも難しくなりますから、尚更ともいえます。その一方で、あなた様も「転職や他業種での副業」を考えることが大切です。ご年齢を考えれば十分な年収ともいえますが、残念ながら年収と支出が見合っていません。しかも1人目の教育費や住宅ローンは、もはや減らせない・止められない支出です。そのような支出を背負われた以上、より年収を高める必要があります。コロナが落ち着いても必要なだけ収入が増えそうにないなら、この決断も大切です。ぜひ夫婦そろって、必要なだけ年収を上げることを優先的に考えていきましょう。

少し補足させて頂きます。育児をしながらの就職や仕事は簡単ではないのが基本なので、なるべく自宅にいながら「テレワーク」を前提に働けるところを探すのがおすすめです。これは、あなた様の副業でも同じことがいえます。また老後資金など準備時間を長く取れるものについては、「資産運用」に挑戦するのも一つの手です。リスクはありますが資産運用なら、仮に5％運用できれば一年あたり約68万円、月々6万円ほどで60歳時に4000万円を準備できる計算になります。簡単にまとめると、将来的に必要なお金を考えれば、現状のままでも月17万円ほど貯金が必要です。これを達成するには、夫婦そろって年収アップのための就職・復職・転職が基本として必要といえます。そしてこのため、残念ですが2人目のお子様は諦めることも選択肢の一つとして重要です。必要に応じて副業やテレワーク、資産運用なども視野に入れ、夫婦で未来のために励んでいきましょう。