1. HOME
  2. 相談
  3. 積立て式の保険は本当に投資として良いの？
保険全般
2021/03/09

積立て式の保険は本当に投資として良いの？

男性30代 tanioyu1さん 30代/男性 解決済み

現在、ドル建ての終身の生命保険に加入しております。30歳の時に加入し、支払い期間は10年で契約しています。為替変動の影響もありますが、最低３％の利回り保証でとのことでしたので、円で貯金しておくよりは老後の資金にはなるだろうと思ってます。しかし現在の米国の国債の動き見ていると本当に利回り３％を最低保障し続けてくれるか？利回りだけ、運用のことだけ考えると、ETFなどの株式投資、信託投資の方が利回り良いのでは？と最近悩んでいます。一般会社員として収入を得ていますので、運用に回すことができる軍資金には限りがあります。①「100％の資金を積み立ての終身生命保険に投資」②「50％の資金を積み立ての終身生命保険に投資＋50％ETF　S&P500に信託投資」この２つでは資金運用の観点でいくとどちらの方がおすすめでしょうか？保険の中身については最低限の保証があれば良いと思っております。どうぞ宜しくお願い申し上げます。

専門家回答
関連する質問

1 名の専門家が回答しています

山口 雅史 ヤマグチ マサフミ
分野 保険全般
50代後半    男性

兵庫県 岡山県 徳島県 香川県 愛媛県 高知県

2021/03/09

保険の最低利回りは確定されたものになるので心配ありませんが、支払期間の間だけになります。その後は3％を保証してくれるものではありません。また、解約返戻金はドルベースになるので為替リスクがあり、場合によっては支払保険料総額割れとなることもありますので注意が必要です（この点については販売側の説明不足が金融庁でも問題に取り上げられ、近い将来、ドル建て保険を販売するためには資格が必要になるかも知れません）。
運用については資産運用の観点では②がお勧めですが、死亡保障が必要でなければ投資信託中心の運用の方がお勧めです。理由は支払う保険料のすべてが積立に回るのではなく、様々な費用が差し引かれて残った額が積み立てられるので効率が劣ることが1点、ここ近年の低金利の影響で保険の運用利回りも大きく低下していることが1点です。保険も一定の長期間の運用になることを考えれば、ETFや投資信託を活用した運用のほうが有効ではないかと考えます。元本割れリスクを心配されているのであれば、投資信託の運用でも長期になればリスクはかなり軽減されます。S&P500ｲﾝﾃﾞｯｸｽ型投資信託の過去20年間の実績は年率で7％程度です。一方、保険の利回りは米ドル建てで1％超といったところにまで下がっています。相談の趣旨から外れたかもしれませんが、参考になればと思います。

専門家にお金の悩みを相談できます

・ 月300円（税別）

・ 毎月3回まで質問が可能

・ 最短5分で回答可能

・ 100名超の認定専門家が回答

・ 回答率99％

今すぐ登録して、専門家に相談する

関連する質問

保険全般
2021/09/03

ケガで働けなくなった時にもらえるお金がわからない

主人が交通事故に遭いました。幸い他人を巻き込むこともなく、物損事故として処理されたのですが、その際、肩の骨を折る大けがをしました。大けがだったにも関わらず、主人は自営業ということもあり、片手は使えるから大丈夫と言い、と休むことなく働きつづけたのです。自動車保険と医療保険には加入していたので、そこから保険金の支払いはありましたが、受け取ったお金はそれだけでした。通院のみで完治したのでよかったのですが、今後似たようなことがあり、仕事を完全に休まなくてはいけなくなった場合、どうしたらいいのかとても不安です。ケガや病気をして仕事を休む場合、受け取れる公的なお金はあるのでしょうか。保険会社からの支払い以外、どんな公的な制度を利用できるのか、教えて欲しいと思います。

女性40代後半 みちるさん 40代後半／女性 解決済み
吉野 裕一 1名が回答
保険全般
2021/04/15

保険を使う事あるの？

まだ保険をつかった事がないからほんとに万が一の事があった時に保険はおりるのかな？と思ってしまいます。そのような事がない方がいいのはもちろんですが、大きい金額をかけているし毎月金額を払っているのでもしお支払いされない場合があれば入っている意味がないなと思ってしまいます。。友達は怪我した時それは出ないとか言われてたので余計に気になるし、心配になります。今、コロナでも出ますってなってるものもありますがそれも本当にでるのかが気になります。どうして出るとか出ないとかとがあるのかも気になります。毎月の保険料、安くならないのかな？ネットだとすごく安いのがたくさんあるのに大手だと高い。でも大手の方が安心感はある。

女性30代前半 yu_h10さん 30代前半／女性 解決済み
小林 恵 1名が回答
保険全般
2021/03/09

老後に向けての保険について

わたしは５０代後半の会社員です。子供はすでに家庭をもち、家をでています。今は実の父と二人でくらしています。実家暮らしのため、家賃もなく、光熱費もはらっていません。保険は養老保険にはいっているだけで、終身保険にはいっていません。あと5年で満期がくるため、その後どんな保険にはいれるのか、はいらばいいのか、医療保険に入るべきか悩んでいます。父が亡くなったら一人暮らしなり今までよりは生活もきびしくなるとおもっていて、なるべく子供にも迷惑かけたくないと思う気持ちもありまよっています。老後はどんな保険に入ればいいか、アドバイスがいただきたいです。あまり高額にならない最低の保障(葬式代がでるぐらい)、病気になったときの入院代を助けるものと考えています。

女性60代前半 1474304さん 60代前半／女性 解決済み
廣重 啓二郎 1名が回答
保険全般
2021/04/28

生命保険について

今入っている生命保険が、色々な保障のプランがあり、その時の状況に合わせて色々なプランを組替える事がで 今入っている生命保険が、色々な保障のプランがあり、その時の状況に合わせて色々なプランを組替える事ができるトッピングのようなものです。で、前に自殺で死亡した場合２年契約していれば、それ以降に自殺した場合保険金が支払われたらしいのですが、今の保険に変更してから、そのプランを組替えした時から、２年以内に自殺すると保険金が支払われないと言われました。（つまりプランの組替えだけで、新しい保険に契約したと認識される）でも、そのプランというものが、よいものがあれば追加したいし、逆に、こちらの資金が少ない時には小さい保障等を削ることを考えると、とても、２年以上同じプランでいる事は考えられません。これは仕方ないのでしょうか？自殺することは無いでしょうが、万が一の保障に備えたいので。

女性40代前半 みなもんさん 40代前半／女性 解決済み
松山 智彦 1名が回答
保険全般
2021/03/09

外資系保険の積立保険は、本当に増えるの？

私は34歳のサラリーマンです。同い年の妻と1歳の子どもがおります。質問ですが、死亡保証と積立が一緒になった保険に加入しています。将来積立したものが、増える可能性があるものです。ですが、実際に65歳まで運用してもらって、保険会社の予測通り、積立金が増えるのでしょうか？3%や6%で運用した場合には、積立金が増えます、のような説明を受けて加入しましたが、資料を後々よくみると、0%の場合の記載もあり、増えるどころか、大幅にマイナスになっていました。加入したことに後悔はしていませんが、どこの保険会社のどの商品であれば、今後安心して加入できるのでしょうか。そして、安定期に積立金が増える可能性がある商品はあるのでしょうか？またあればどの商品なのでしょうか。よろしくお願い致します。

男性30代後半 nowornever0_acedさん 30代後半／男性 解決済み
吉野 裕一 1名が回答