医療保険は終身で掛け捨てでもいいの？

Question

以前入った医療保険が満期をむかえます。新しくまた医療保険に入らなくてはならないと思い、見てみると、月の掛金がものすごく高くなってしまうみたいです。終身がいいのかなと思って、掛け捨ての商品も調べてみましたが、掛金はこっちの方がまだ安いですが、掛け捨てなので、満期金もないわけで…もったいないような気持ちもします。年齢が年齢なので、仕方ないのですが、来年には夫も満期を迎えてしまいます。まだまだ、学費やローンでお金もかかるし、この歳だから、むしろこれから病気になったり、入院するかもしれないし。安い共済とかにした方かいいのでしょうか。保証を考えると、共済では心配な気持ちもあります。がん保険は掛け捨てで終身で入っているので、がん保険に入った時に、一緒に掛け替えていたらよかったのかなと、少し後悔しています。終身の掛け捨てにした方がいいか悩んでます。

山口 雅史 · Answer

考え方（価値観）によって異なりますが、保険はお金を期待する仕様品ではないと思います。保険は保険と割り切る必要があると考えます。そもそも掛け捨てでない保険はその分保険料が高くなります。保険会社が使わなかったからという理由でお小遣いをくれることはありません。満期返戻金の原資は保険料に組み込まれています。そして、保険は加入した時の約款がすべてです。医療技術の進歩は日進月歩です。新型コロナウイルスのワクチンがこんなに早く実用化されたことで実感していると思います。例えば、将来、遺伝子治療が一般的な治療手段となったと仮定します。治療を受けるために入院したとしても加入した時点で約款に遺伝子治療も対象との記載がなければ、保険金請求対象外となってしまいます。その点で「医療保険は数年に1度の割合で最新の保険に乗り換えることを前提」と考える必要があると思います。
保険料を安く抑える方法としては掛け捨ての終身保険の終身払いです。加入時の年齢が高くなれば保険料も上がりますが、高齢とともに公的な保障も手厚くなります。保障内容で保険料を調整しながら抑えることは可能です。
冒頭に書きましたように、最終判断は考え方です。あくまで参考意見としてください。

お金の専門家

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