万が一あったときのことを考えないといけないのか？

こんにちは。ご質問ありがとうございます。
もしも相談者様がお亡くなりになられた場合、お子さんは公的年金より「遺族基礎年金」
が受け取れます。
お子さんは3人とのことですので2020年度の額で年1,081,600円となります。
配偶者の方の場合年齢制限がありまして55歳以上でないと「遺族基礎年金」も「遺族厚生年金」も受け取る権利が発生しません。
相談文をお読みすると住宅ローンも残ると書かれていますので、やはりある程度の
「死亡保険」に加入されることをお勧めします。
「医療保障」につきましては「健康保険」で「高額療養費」という制度があります。
これは医療機関の窓口で支払う1ヶ月の負担額に上限額を設けていてその上限額を超えた金額は返金されるという制度です。
相談者様は会社員ですので「健康保険」から「傷病手当金」という制度も利用できます。
これは病気やケガで4日以上会社を休まれるとそれ以降支給されるというものです。
但し、給料が支払われる場合はその差額が支給されることになります。
例えば相談者様が入院された場合、お手伝いの方を頼む必要があるようであれば
「医療保険」も検討されるのもよいかと思います。
但し、「死亡保険」も「医療保険」も掛け捨ての保険料の安い保険を選ばれることを
お勧めします。
お子さんが成長されて相談者様が入院されたとしましてもお手伝いの方を頼む必要が
なくなれば「医療保険」は特に必要なくなります。
最初に書かれている通勤中に事故に遭われた場合は「労災保険」が適用になりますので
ご心配なさらないようにして下さい。