今の保険、いいのでしょうか。

こんにちは、婚活FP山本です。早速ですが、ご質問についてお伝えします。まず生命保険というのは、そもそも「病気などにならなければ払い損になる」のが基本です。これはオプションなども含めていえることになり、代わりに病気などになった際には助けになるのが保険の基本になります。相応にお金が戻ってくるタイプの保険もありますが、これは簡単にいえば、その分のお金を多めに支払い、保険会社が運用して補償部分の保険料を捻出しているにすぎません。そして昨今の保険会社の利率は極めて低いため、むしろ自分で運用したほうが補償部分の保険料を上回る利益を出せることも少なくないのが実情です。つまり、使わなければ保険料が返ってくるものと考えるほうが間違いであり、その考えのままでは、かえって損をしてしまう可能性が高まります。その一方、補償や保険をムダな支払いと考えるのも危険です。ぜひ保険への考え方を改めて、自分の保険を見てみましょう。

少し別角度で、ご質問についてお伝えします。まず今後お子様が生まれた場合、教育費として22年総額で一人1400万円程度が必要です。また先般、老後資金2000万円問題が騒がれましたが、実際には一般的に倍の4000万円程度が必要になります。仮にお子様を2人望めば老後資金と合わせて将来的に6800万円が必要です。60歳までの約33年で考えれば一年あたり約206万円、月々17万円ほど貯金をしていく必要があります。この貯金をしていく過程で病気やケガ、死亡などが発生すれば、それだけ貯めることが困難になり、程度によっては家計破綻するかもしれません。一方、備えるには生命保険が有効ですが、上記の通り掛け捨てが保険の基本ですから、加入するほどに月17万円貯金を達成するのが難しくなります。このため、生命保険を考える際には保険料と貯金のバランスを考えることも大切です。まずは月17万円貯金の達成具合を計算して、保険に回す予算を考えてみましょう。

少し補足させて頂きます。生命保険というのは、年齢が高まるほどに必要性が高まる反面、若いほどに必要性は低いのが実情です。このため、しばらくは保険料が格安な「共済」と、単独のがん保険などに加入しておくのも一つの考え方といえます。ただし、共済は高齢になると使えなくなりますから、あくまで普通の保険に加入するまでの繋ぎです。そうして必要性を理解した頃、改めて納得できる生命保険にオプションを含めて加入するのも良いかもしれません。少し考えてみましょう。簡単にまとめると、そもそも生命保険は病気などにならなければ払い損になるのが基本です。しかし加入しておかないと、万一の際には困ることになります。その一方、加入するほどに必要な貯金ができなくなりますから、バランスが大切です。必要に応じて共済や単独の保険なども視野に入れて、納得のうえで生命保険を有効活用していきましょう。