現在の収入で無理なく組める住宅ローンの金額は？

こんにちは、婚活FP山本です。家の前に、他の教育費などについて少しお伝えします。幼稚園（保育園）と小学校は公立、中学と高校は私立、大学を少し学費が割高な私立理系という進路で考えると、学費総額はざっくり約1800万円です。音楽のレッスン代や塾代は内容も含めてピンキリですが、ひとまず総額200万円とすれば、子供一人につき教育費で約2000万円必要になります。22年で割れば、一年あたり90万円になり、二人分で180万円です。月々15万円の教育費積立が必要になります。また車2台は車種にもよりますが、ざっくり1台あたりの年間維持費は車両費込みで平均すれば安めでも50万円程度、月々4万円少々です。2台なら倍なので、教育費と合わせれば月々23万円程度が必要になります。留学や留年、塾や車種などによってはさらに必要です。まずは、このような相場観を知っておきましょう。

合わせて、定年後のための老後資金についてもお伝えします。先般、老後資金2000万円問題が言われましたが、一般的には倍の4000万円が必要なことも多く、一般水準より年収とともに生活水準が高ければさらに必要です。仮に6000万円必要で、60歳までの30年で貯めるとすれば一年あたり200万円、月々約17万円の貯金が必要になります。上記の教育費などと合わせれば、総額で今後は毎月40万円ほどが通常生活費以外で必要です。ボーナスなどを考えれば、おそらくあなた様の手取り月収を超えているのではないでしょうか？場合によっては、たとえ奥様が復職されたとしても、年収100万円程度では足りない可能性が高く、通常生活費を考えれば尚更です。今後の年収アップに期待するのも手ですが、最近では大手でも年収アップどころか、40歳前後でリストラされることもあります。今後のライフプランを大幅に見直されるべきかもしれません。

そのうえで家についてですが住宅ローンというのは、いくらのローンが組めるかではなく、いくらのローンなら返済できるのかが重要です。上記の通り、あなた様の場合は住居費以外ですでに生活余力（返済余力）はなく、たとえ今の賃貸のままでも将来的に家計破綻の可能性が高いといえます。ただ幸いなことに、今は「動く前」なものが多い状態です。今後の子供の進路や習い事も、老後資金の元になる生活水準も、そして不動産についても、今ならどうとでも考え直しができます。そして限られた予算の中で大切なことは「優先順位」です。特に同時並行で高額になる教育費と住居費は、どちらを優先させたいですか？これに正解はなく、夫婦の願望次第です。お望みなら、老後資金を無視してもかまいません。あなた様は比較的年収が高いのですが、それでもお金は無限ではありません。限られたお金をどのように配分して使っていくのか、ライフプラン全体を通して考え、計画的に実行していきましょう。