satoseasurfさん
40代/男性
解決済み
私は現在、個人年金保険・iDeCo・つみたてNISAを利用して老後資金を貯めています。個人年金保険は36年間、iDeCoは60歳までと期限が決まっているのに対して、つみたてNISAは非課税期間20年、2042年で終了ということだけ決まっていて、投資信託をいつ売却すれば良いのか分かりません。非課税期間の終了後に売却するのが良いのか、それとも購入できる限り売らずに持っておくのが良いのでしょうか？
つみたてNISAに関しては、長期運用によってリスクを軽減できるという話をどこかで聞いたことがあります。銘柄についてはネットで情報を検索して選びましたが、既に2年経っているのでFPの方のお勧めを聞いてみたいです。
1 名の専門家が回答しています
株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
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投資信託は長期での運用を前提として設計されているので、基本的に売却時期をあらかじめ考える必要はないと思います。購入できる限り売らずに保有し続けることが有効な方法だと考えます。つみたてNISAだと20年という期間が設定されているので難しい面はありますが、老後の資産形成を目的にしている場合は全量一括売却ではなく定率取り崩しが有効と考えます。積立しなくても運用を継続しながら前年の運用残高に対して一定の割合を取り崩す方法です。まだ、認知度が低く一部の証券会社しかできない取り崩し方ですが、資産寿命を延ばす方法としてはかなり有効です。今後は同方法を取り入れる金融機関が増えると思われます。
つみたてNISAだけでなく「長期・積立・分散」投資は続けることによってリスクを軽減できます。金融庁のレポートにあるデータでも「20年以上の長期・分散運用」により元本割れリスクが小さくなるとあります。
銘柄は国際株式投資信託がお勧めです。ネット等では上位に米国株式（例えばS&P500連動型）のインデックス型投資信託が多く見られます。これでも十分ですが、国際株式になると中国株が8％程度ですが組み見込まれています。今後、中国の経済成長は無視できません。国際株式でも米国株が約70％を占めるので米国株式や先進国株式と大きく変わりませんが、これから20～25年先を見越した場合、選択しから敢えて外すのは勿体ないと感じています。インデックスかアクティブかは個人の好みの問題です。
将来的に、フリーランスとして活動したいと思っています。ひとまず、副業しながら稼げるようになったらフリーランスとして独立してやっていこうと思っていますが、昨今のように、コロナ渦のような非常事態が発生して収入が減ってしまったらどうしようということが心配になっています。国民年金や国民保険など公的お金の支払いについて不安がつきまといます。会社員ではなく、フリーランスとしてやっていく場合のおすすめの資産形成や節約できる防衛術について、教えてもらえたらと思います。
きたさんさん
30代後半／男性
解決済み
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2018年頃からワンタップバイを使って少額投資をはじめました。月に1万円から2万円程度投資していたのですが投資金額を増やしたほうが良いのか教えて下さい。現在の収入は月２６万円で家賃は約６万円です。貯金は月に７万円入れております。保有株の資産は現在約４０万円程度になっており割と順調に増えております。現金での保有を減らし株資産を保有率を増やしたほうがいいのでしょうか？株は主に米国の個別株と日経連動型のETFを保有しております。家族構成は妻と５歳の息子一人で子供がまだ小さいため出費もあまり多くはありません。早いうちに現金を株式に移行したほうが良いでしょうか？
いくらさん
40代前半／男性
解決済み
1名が回答
書籍や動画などを見ると、海外の投資信託がおすすめという情報があります。もし、投資信託で資産運用をする場合には、どれくらいのペースで貯蓄し投資していったらいいのでしょうか。月の収入の何割くらいを投資に回したらいいのか。また、老後は、どれくらいのペースで資産から利用に回していったらいいのでしょうか。85歳まで生きるとして、どのようなプランで、計画をしていったらいいのでしょうか。ちなみの自営業なので、パソコンが使える限りは、生涯働いていこうとは思っています。また、海外の投資信託では、どれくらいの利回りのものが一般的なのでしょうか。インデックスファンドを考えています。書籍などでは、アメリカのインデックスファンドを勧めていますが、他にもおすすめはありますでしょうか。
dobashikさん
40代後半／男性
解決済み
1名が回答
私は30歳代男性会社員です。妻も正社員として勤務しており、世帯年収は900万です。現在、老後の資産運用、また短期的な資産運用の2軸から、複数の資産運用をはじめてみたいと考えております。すでに楽天証券の登録や、仮想通貨取引所も開設しており、準備は少しづつ進んでおります。しかし実際投資を始めようとすると、どこにどれだけの資産を割り振ったらよいのか決めきれず、立ち止まったままです。実際仮想通貨の変動、ダウの変動などを日々チェックしていると「絶対利益でる」ということはない現実をつきつけられています。そこでFPの方に質問です。投資初心者ではないから投資を始めるべき？また各ポートフォリオに最低◯◯万円は投資すべきなどありますでしょうか？長期での資産運用と短期での資産運用のそれぞれに分けて教えて頂けますと幸いです。今は①長期の資産運用：「積み立てNISA」②短期の資産運用：「米国株式での個別株投資」と考えております。よろしくおねがい申し上げます。
tanioyu1さん
30代前半／男性
解決済み
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現在都内で会社員の夫と2歳の娘と暮らしている専業主婦です。出産前は金融機関で正社員として働いていましたが、娘を産む少し前に退職して以降専業主婦です。まだ娘を幼稚園に入れていないので育児がメインの生活のため、現在の個人収入は、副業でWebのライティングの仕事をしている以外はありません。正社員の頃と比べると個人収入が10分の1ほどになってしまったことが不安のため、結婚出産前に貯めていた貯金にはあまり手をつけないようにしていますが、低金利の時代、定期預金と普通預金のみで資産を運用している自分のスタイルに疑問を持ち始めています。元本はそれなりに用意できますが、あまりリスクを取って資産を増やすのは自分に向いていないことも理解しています。株式投資が運用には良いかなと思っていますが、全くの初心者にもそれなりの運用をしていくコツのようなものがあったら知りたいです。また、育児などで時間が取れなくても、株式投資は出来るものなのでしょうか。自分に合った資産運用スタイルを見つけて行きたいと思っています。
kojima1204さん
30代前半／女性
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