shitbさん
50代/男性
解決済み
お金の貯め方をもちろん知りたいのですが、いまある資産でできる、運用方法が知りたいです。大きな費用も伴う、不動産投資までの余裕はないので、シェアで行う不動産投資、株式、証券などのサービスで、まず取り組むべき課題や、利用すべきサービスがわかっていないように思います。iDeCoもまだはじめたばかりで、登録完了の連絡がまだないです。NISAも、進めようと思っていますが、現状は立ち止まっています。具体的に、いま実践すべきことが掴みてないと実感しております。
現状把握をして、自分の挑戦すべきことが知りたいです。お金の運用方法が少なくともこれから10年,2O年先に効いてくると考えると焦ってしまいます。
1 名の専門家が回答しています
株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
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「具体的に、いま実践すべきことが掴めていない」とありますが、ここが踏み出せない原因だと思います。まずはゴールを決めることが大切です。「なんのために、いつまでにいくら貯めたいか」です。例えば、「老後資金を作るために、20年間で1500万円を貯める」といった感じです。ゴールが決まれば、戦略戦術が決まります。老後の資産形成がゴールであれば、優先順位ではイデコがトップになります。月に運用に回せる額は決まっていると思います。イデコは公的年金の被保険者順位によって上限拠出金額が変わりますが、額と運用期間が決まれば必要な利回りが算出できます。その利回りが可能な運用銘柄が決まってきます。
いずれにしても基本となるのは「長期・積立・分散」運用になると思います。5年以内に必要となる短期運用であれば運用方法は変わりますが、5年を超える中期・長期の運用の場合は長期・積立・分散運用がベターとなります。老後を含む長期資産形成の優先順位としてはイデコ・つみたてNISA・NISAの順になると考えます。
上記のゴールが決まったら早く行動に起こすことです。長期積立運用では長く続けることが最も重要です。期間を長くするには尻尾を遅くするか、早く始めるかになります。尻尾を延ばすにも限界があります。早く始める方がやりやすいと思われます。
私は今、投資信託や積立型NISAをやるべきかどうかについて悩んでいます。私は金融関係の仕事をしており。入社して間もない頃は、積立貯金や定期貯金、保険商品である個人年金などで資産運用や、将来年金生活になって時の貯蓄形成をと思ってやってきました。しかし、近年はこういった商品の金利がかなり低くなってしまい、もう少しリターンが大きい投資信託や積立型NISAをやるべきなのかと思い始めました。正直、知識があまりないので、損をしてしまうかもしれない商品はあまりやりたくないなー。という気持ちがあるんですが、周りでやっている人たちから話をきくと、非常に利息が付いている話を聞きます。しかし、運用手数料が結局引かれていることや、人が運用しているなどのことを考えると、将来的にAIが管理するものや、今後広まるであろう仮想通貨通貨を考えても良いのかなあとおもったり。しかし、仮想通貨の場合は出金手数料や利息に対しての税金が高い等のことも考えるとどうなんだろう？という感じです。ご回答、よろしくお願いいたします。
iikaさん
30代前半／女性
解決済み
1名が回答
現在2人の未就学児を育てています。私も主人も正社員として働いてはいますが、私の方は報酬制の為入るお金にばらつきがあります。夫も転職したばかりの為年収はあと数年働いた後上がる見込みはありますが、現在高所得とはいかず毎月なんとかやりくりして生活をしています。貯金も多くなくこれからかかる子供達の教育資金について危惧しております。子供の大学用教育資金として保険はかけているものの子供の教育資金の一環としてNISAを検討しております。ただ夫婦共々投資に関してあまり詳しくなくどこから始めて良いものか考えてしまいます。もし始めるにあたりどの程度の予算で行うのかをご教授頂ければ幸いです。子供に関しては子供が望めば高校から私立校へ行かせてあげたいと考えているので夫婦で効率よく貯蓄ができるようにアドバイスを宜しくお願い致します。
チーかまさん
40代前半／女性
解決済み
1名が回答
NISAや積み立てNISA、iDeCoの仕組みがよく分かっていません。利益分が非課税になるってことは理解してるけど、どれから始めるべきでしょうか。政府が運用(投資信託、株)を後押しする中で、資産形成の重要性について色々とメディアを使って発信しているけど、今一しっくりきません。恐らく自分の資産形成を把握しておらず、何をすべきかさえも理解していないからです。なので、資産運用をする前に私自身の家族構成や収入と支出などのデータを把握して頂きたいなと思います。その情報を基に、資産運用の提案や固定費の削減などのサポートをお願いしたいと考えております。次に、お金の貯め方が下手くそだと感じています。給与が入り、すぐに無くなってしまいます。お金の管理方法などを教えて頂きたいです！
ひで！さん
30代前半／男性
解決済み
1名が回答
会社が企業型確定拠出年金を導入し10年以上になりますが、思うように増えていない気がします（現在700千円程度）。運用は元本確保型（定期預金）に50％、バランス型ファンドに50％で行っております。拠出金自体も現在月15,000円で勤続年数に応じて増えていく規定となっており、ＭＡＸの23,000円になるのは定年間近となる見込みです。運用商品を変更する際のアドバイスや、拠出金を増やす方法などがあれば教えていただきたいです。また、iDeCoと企業型確定拠出年金は別物なのでしょうか？併用もできるのでしょうか？その違いやメリット、デメリットなども教えていただけると幸いです。よろしくお願いいたします。
shinbocheckさん
50代前半／男性
解決済み
1名が回答
４０代、サラリーマンです。同性愛者のため結婚できず、独身です。現在パートナーはいません。退職金も少なくなり、年金がもらえる年齢も上がったりと老後が心配で、資金を作るために投資を検討しています。ですが、投資方法が色々あって、何をどうしたらいいのか分からず悩んでいます。投資のための金融機関にしても、銀行や証券会社などでサービスが違います。具体的には、専用の取引口座の開設手続きや、手数料、所得税の取扱いなどを比較していますが今ひとつ判断ができません。また、NISA、iDeCoなどの金融商品にするか、株式などの証券購入にするかも判断が難しいです。そして正直なところ、投資に専念するわけではないので、相場のチェックや、投資先の研究にあてる時間は限られてしまいます。このため、リスクは低くして、関わる時間を限定したいと思っています。どのような投資方法が向いているかアドバイスをもらえると嬉しいです。
kazenohibikiさん
50代前半／男性
解決済み
1名が回答
