sashiiro344さん
50代/女性
解決済み
夫との個人年金について相談です。60歳から10年間、年に100万円をもらえる予定の個人年金です。支払金額は、月1万円、20年前の30歳から支払っているので、満期時にだいたい360万円ほどです。厚生年金は65歳からもらえるのだろうと思っています。非常に利率の良い個人年金であることは理解しているのですが、この年金を受け取ることで65歳からの年金は減らされるのでしょうか？また、何らかの税金がかかるのでしょうか？この個人年金を受け取っていることを、どこかに報告するのでしょうか？また、65歳くらいまで働くとして、5年間は給料と個人年金を受け取ることになります。この個人年金は収入として確定申告や年末調整で何らかの税金を納めることになりますか？
1 名の専門家が回答しています
年金・個人年金・iDeco
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質問内容を一通り確認させていただき、それぞれの質問に回答をしていきます。
Ｑ．この年金を受け取ることで65歳からの年金は減らされるのでしょうか？
Ａ．年金が減らされることはありません。
個人年金保険は「私的年金」にあたり、厚生年金にある在職老齢年金のように収入によって年金額が減額されるといったことはありませんので心配しなくても大丈夫です。
Ｑ．何らかの税金がかかるのでしょうか？
Ａ．保険会社から支払われた個人年金保険の年金額は、税法上、雑所得として所得税および住民税の課税対象になります。
Ｑ．個人年金を受け取っていることを、どこかに報告するのでしょうか？
Ａ．質問者様が報告する必要はありません。
個人年金保険の年金を支払った保険会社が、税務署に対して誰にいくらを支払ったのかについて報告をすることになるため、質問者様が特別に何かをするといったことはありません。
Ｑ．65歳くらいまで働くとして、5年間は給料と個人年金を受け取ることになります。この個人年金は収入として確定申告や年末調整で何らかの税金を納めることになりますか？
Ａ．質問内容を考慮しますと、質問者様は、給与所得と雑所得の2つがあることになるため、個人年金保険を受け取った年から、毎年、確定申告をする必要があります。
なお、年末調整では勤務先から支払われた給料に対する税金の精算のみとなり、個人年金保険を考慮した税金精算になっていないため、必ず確定申告をなされることを強く推奨致します。
確定申告を行わない場合、後ほど、税務署からお尋ね文書が届き、修正申告および無駄な税金を納めなければならない危険性が伴うため、注意してください。
はじめまして。私は40代半ばの会社員です。家族は私含めて妻、子供2人の4人家族です。個人年金について教えてください。私は現在、企業の厚生年金と確定拠出型年金に入っているので、国の国民年金と、企業の厚生年金と確定拠出型年金の三つの年金に加入していると思っています。退職時はこれ以外に退職金がもらえる予定ですが、老後の備えとしてこれだけでよいか不安を感じています。人によってはこれ以外に、個人年金保険に加入していると思うのですが、上記の3つの保険だけでよいのか？、それとも個人年金保険に入るべきメリットがあれば、メリットとデメリットについて教えてほしいと思います。また個人年金保険の種類や、税金上の扱い等についても教えていただきたいです。
Crowdoceanさん
40代後半／男性
解決済み
1名が回答
フリーランスで働いている未婚女性、40代です。都内の賃貸アパートで一人暮らしです。現在のコロナ禍で、収入が激減している上、将来の見通しも立たず、不安定な状況です。国民年金は20歳からずっと払い続けており、未納は一度もありません。月々の家計がきついので、国民年金の減免をしたいのですが、可能でしょうか。また、減免をした場合に、将来もらえる年金はやはり減ってしまうのでしょうか。もらえる年金が減る可能性を考えた時に、国民年金の減免がお得かどうか、教えていただけると幸いです。
おひょうさん
40代前半／女性
解決済み
2名が回答
50歳代男性です。会社に勤めているのですが、会社側の退職金制度の変更があり、現在、退職金の一部を企業型確定拠出年金として積み立てています。時代の流れで、会社での仕事も年々厳しくなってきていることもあり、早期退職制度を利用して定年を前に、退職をしたいと考えております。つきましては、60歳を前に早期退職をした場合、この確定拠出年金の取り扱いは、どのようにしていけば良い方法かのアドバイスが欲しいです。調べると、転職した際、転職先に確定拠出年金制度があれば移行できるようですが、制度が無かった（もしくは無職が続いた）場合、ｉＤｅＣｏに切り替えをする必要があることは理解できています。しかし、年齢からしても、再就職先が見つかるかどうかも分かりませんので、積立自体が継続できないことも考えられます。その場合、積立自体を止めてしまっても支障が出ないかどうか等を知りたいです。あまりに無知ですので、ご教示ください。よろしくお願い致します。
amakuwa0413さん
50代後半／男性
解決済み
1名が回答
私は現在大学4年生です。まだ20代ですが、もうすでにもっと先の将来についてよく考えて不安を抱くことがあります。その一つが年金についてです。「年金」といえば定年退職をしたあとから政府から給付されるお金だという認識でいるのですが、その金額がどれくらいなのか、年金だけで生活をしていけるくらいのお金がもらえるのか、などの疑問を強く抱いています。そのため専門家の方には、基本的な年金についての知識と、将来私がもらえるであろう年金のおおよその額、将来年金だけで暮らしていけるのかなどについて詳しく教えていただきたいなと考えています。できれば現代の年金事情についても知りたいです。
幅内さん
20代前半／女性
解決済み
1名が回答
20代後半、会社員です。某保険会社で月々5,000円積み立てて老後資金に充てる年金保険に加入しています。ですが、老後資金には2,000万円が必要と聞き、最近ネットや雑誌でよく目にするイデコに興味を持ち始めました。月々5,000円の年金積立をしているものの、老後資金に対する不安は消えません。やはり、イデコも始めて老後資金を増やしたほうがいいのでしょうか？20代の私からすると老後というのはあと40年も後の話しで、まったくもって実感が湧きません。数十年も後のために貯金をして今使いたいお金が使えないというのも少し苦しく思います。老後資金についてのおおよその金額や20代で貯めるべき最低限の金額が分かれば不安も解消できると思います。
knoacha0707さん
30代前半／女性
解決済み
1名が回答
