itohi1223さん
40代/男性
解決済み
私は36歳独身、一人暮らしです。年収は150万円程度になります。その中で毎月1万～2万円程度貯金しています。貯金額は収入に応じて増やしていきたいとは思っていますが、現在の貯蓄は恥ずかしながら20万円ほどです。それで、今は余剰資金がないのでもう少し先の話になりますが、ある程度貯金が貯まったなら（目標は50万円）、毎月の貯金額の半分を積立NISAに回したいと考えております。これまで資産運用というのは全くしたことがありませんが、ゼロ金利の時代に銀行に預けていてもほんの少しの利子しか期待できないので、思い切って運用してみようと思っています。そこで質問になりますが、そもそも私の経済状況で資産運用はしてもよいのでしょうか？またその手段として積立NISAは適しているのでしょうか？
1 名の専門家が回答しています
株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
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運用はお金を効率的に増やすために行うものです。月1～2万円貯蓄することができるのであれば行うべきだと考えます。しかし、預貯金が貯まったらではなく、並行して行うことをお勧めします。金額は毎月の貯金額の半分をつみたてNISAに回す考えでOKですが、最初はそれ以下の金額でも構いません。つみたてNISAではありませんが、イデコの場合であれば最低月額は5000円からになりますので、そのくらいの金額でも十分です。一方で貯金額の目安としては月の生活費の6か月分です（いざという時に必要になるのは現金です）、これくらいの金額に到達したらつみたてNISAに回す金額を増やすことを考えてください。
つみたてNISAは初心者に向いた投資手法になります、その基本的な仕組みとなる「長期・積立・分散」投資は早く始めて長く続けることが重要です。3つの要素を組み合わせることで様々なリスクを軽減する効果が期待できます。対象商品は投資信託になりますが、ハイリスクなものからリーリスクなものまであります。お勧めは世界株式を投資対象とした株式投資信託です。リスクは決して低くありませんが、過去の最終利回りでは年率7％近くになっています。前述の通り、長期・積立・分散を行うことでリスクを軽減することが期待できるので是非検討してください。
将来、老後までまとまった資金を動かす予定がなければイデコにメリットがありますが、何らか形で動かす可能性があるのであればつみたてNISAが活用対象として無難と思います。
私がファイナンシャルプランナーの方に聞いてみたい「お金の貯め方・資産運用」については資産運用についてです。現在お金を増やすために色々と試行錯誤しているのですが、貯金しているだけでは銀行金利が非常に低いのでお金を増やすには全く向いていません。そこで色々な本を読んでいるのですが、結論としてインデックスファンドに投資するのがオススメという本がよく目につきます。日経平均に連動するインデックスファンドや特にオススメされていたのがアメリカのS&P500に連動するファンドがオススメされています。これらは配当金がもらえるのもうれしいのですが、今後の日本では投資は必要不可欠という意見もよく耳にします。ファイナンシャルプランナーの方は資産運用するなら何がオススメか聞いてみたいです。
tetsukixyouさん
30代後半／男性
解決済み
2名が回答
子供が3人おり、末っ子の教育資金の貯め方に悩んでいます。上の2人はそれぞれ0歳当時、利率が108%くらいだったので、別々の会社の学資保険を契約しました。もうすぐ2歳になる末っ子にと、数社の学資保険を調べたところ今は利率が非常に悪いようで、元本割れする商品もあるようでした。そこで、学資保険に変わる教育資金の貯め方として、最近生命保険付きの投資信託のような商品があると知りました。説明を見ると魅力的に思えたのですが、投資というものに慣れていないため、損が出た時のことや、手数料などを考えると躊躇ってしまいます。また、積み立てNISAについても考えているのですが、こちらもどのファンドを選べば良いのか基準が分からず何もできずにいます。保険商品か積み立てNISA、どちらで貯蓄していけば良いのか、またどういったファンドを選べば良いのか教えていただきたいです。
かみんさん
30代前半／女性
解決済み
1名が回答
教えてください。よく、資産運用はリスクに備えるために分散運用が必要って言われますよね。例えば株式投資信託と、反対の動きをする債券ファンドを組み合わせるとか、新興株ファンドとディフェンシブ株ファンドでバランスを取るとか、よく証券会社のホームページや投資関連の雑誌では見かけますが、これって単純に投資金額を減らして、手数料を余分に払っているだけじゃ無いんでしょうか？そもそも、例えば日経平均連動のインデックスファンドって、225銘柄に分散投資しているってことですよね。アクティブファンドも追加するとか、それ以上分散することに何か意味が有るのでしょうか？どのような分散投資なら意味があるのかを、具体的に教えていただければ幸いです。
cemoysdemayさん
60代前半／男性
解決済み
1名が回答
主の扶養内でパート勤務をしています。40代女性です。子供は中学生、小学生が1人ずつおります。これから大きくなっていく子供たちのにかかるお金について、今の状況で不安があります。最近、資産運用について耳にすることが増え、考え始めました。できれば私個人で始めたいと思っています。大変お恥ずかしいのですが、正直なところ、一ヶ月○万円単位という金額は、経済的な余裕がないため難しく、千円単位で資産運用ができればと考えております。最低、月々いくらくらいから始められるものなのか、また運用の継続がむずかしくなった場合、解約できるのか。今の収入から増えることは想定できません。その場合、どのようにお金を貯めていくべきなのかご教授頂きたいです。
pockle1975さん
50代前半／女性
解決済み
1名が回答
お金の勉強を始め銀行の預金だけでは資産を増やすことができないと分かりました。投資信託についてです。余裕資金５００万円ほど長期投資信託を始めようと思っているのですが、下記のどれがおすすめですか？①合計月2〜3万くらいでコツコツ積立 ②合計30〜50万くらい一括積立 ③最初だけ一口ずつ買付(合計10万ほど)をして、その後①また、①銘柄は１つにするべきか、２、３個購入するのか。②給与の何%投資に回すべきか。③投資信託だけにするのか、それとも株式も購入するべきなのか。④手元にどの位置いて、どのくらい運用するべきか。３人子供がいるため、将来の学費の準備等不安があります。
ちゅくさん
30代前半／女性
解決済み
2名が回答
