投資信託と株式投資

Question

40代の事実婚です。私が働く会社では、会社員はリーマンショック前の2007年頃から企業型確定拠出年金を始め、同世代の同僚も始めました。当時は投資に興味のある仲間がいなかったため、同僚らは周囲にあわせるように商品を選び、いまは元金の1.5倍ほどの資産になっているようです。当時からアルバイトの私はその制度に一切参加もできず、恩恵にはあずかっていませんが、昨年来より株式投資に興味を持ち、まずは50万円を元手に勉強のつもりで現物株を購入しました。株式は上下の波が激しく、早い利益確定や遅れた損切りなどで、上手に運用できている実感がありません。コロナショックにも巻き込まれて一時は証券口座を確認するのがイヤになるほどでした。一方、同僚らのやっている企業型確定拠出年金はコロナで一時は打撃があったものの、ダウ平均や日経平均が値を戻すにつれ、資産も回復したようです。資産形成には投資信託のほうが確実なのでしょうか。投資信託にも資金を回して感覚をつかみましたが、50万円という少額の元手では日々の小さな値動きに物足りなさを覚え、どうしても株のほうに目が行ってしまいます。メリット・デメリットを考えた場合、40代から始める資産形成はどちらのほうがオススメなのでしょうか。資産額の目標がないことも投資スタイルを決めきれない原因かと思っています。

山口 雅史 · Answer

同僚の方々が上手く運用できている理由は投資信託などの運用商品ではなく、企業型確定拠出年金の持つ積立運用の効果が発揮されているからです。元手の金額は関係ありません。某CMではないですが、投資の王道は「長期・積立・分散」です。イデコやつみたてNISAを活用しての運用を始めることをお勧めします。一括投資に必要な事は「運」のみで、知識も経験も必要ありません。
そこで50万円は緊急時に備えた現金として確保し、新たにゼロから長期・積立・分散投資を行うことをお勧めします。資産形成を行うには株式より投資信託の方が有効と思います。20年近くという長期間ではどの企業が成長するかわかりませんし、倒産するリスクもあります。それを素人が判断するのは砂浜でダイヤモンドを探すようなものです。であれば、専門家に丸投げするか、市場全体を買うかになります。投資信託はその両方が選べます。前者はアクティブ型投信、後者はインデックス型投信になります。その前にゴールを決めることが必要です。何歳までにいくら貯めたいか。拠出する月額は資産目標額を逆算して算出してください。そして続けることです。長く続けることで元本割れを含む様々なリスクを軽減できることになります。

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