yukiio9772さん
40代/女性
解決済み
世帯年収約800万円の40代主婦です。小学生と保育園児の子どもがいます。
子どもが産まれてからは、学費も貯めないといけないし、老後資金も貯めないといけない…と思うと、月数万円を貯蓄しているだけでは足りないと気づき、資産運用に興味を持ちました。
まずは税金のかからないNISAをやってみようと思っています。色々と調べてみて、インデックス投資がいいかなと思っています。ただ、具体的にどんな商品を買うべきか、いくらぐらいから始めればいいのかがよくわからず、まだ始められていません。
主に老後資金用に運用を始めたいと考えていますが、何かお勧めの運用方法や、資産運用の始め方がありましたらアドバイスをお願いします。
1 名の専門家が回答しています
株式投資・NISA・投資信託・ETF・REIT
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老後の資産形成をメインに考えるのであればお勧めの運用方法は長期・積立・分散投資です。その場合、NISAよりもつみたてNISAの方が使い勝手がよいと思います（一般NISAでは期間が短いため）。投資対象商品は世界株式もしくは米国株式のインデックス型投資信託でOKです。これらの投資信託は世界株式各国の株価上昇を享受することができるので、長期的な成功要因は世界経済が成長することです。短期的な株価上昇や下落は大きな問題でありません。
月の積立額は任意で構いませんが「いつまでにいくら貯めたいか」が根拠になります。例えば、25年で2,000万円を準備しようとすれば、預貯金のように年利ゼロであれば約6万7000円になります。しかし、世界株式インデックスの過去の利回り≒7％として計算すると月額約25000円となります。
子供の養育費を考慮すれば、最初は少額（月額5,000円など）で途中から増額する方法が無難と思います。つみたてNISAは上限が年間40万円（月額3万3000円程度）なので制度内で賄えます。
あとは始めて途中で止めないことです。「並外れた投資成績を残している口座を調べたら、それらの多くは死んだ人の口座だった」という某米国証券会社のレポートもあり、継続することの大切さを物語るデータもあります。頑張ってください。
今の自分の収入やライフスタイルの場合、どのような投資が一番効率が良いのか知りたいです。個人的にはあまりリスクが高い投資はやりたくないので、低リスクである程度の利益が見込めるものが良いです。太陽光発電、新築ワンルームマンションオーナー、株やFXなどに興味がありますが、具体的にどのくらいの予算が必要で、どのくらいの利益が見込めるのか知りたいです。
momonoさん
30代後半／男性
解決済み
1名が回答
独身の頃から貯めていた貯金が少しだけあるので、株式投資を始めようかなと思っています。今のところ自分の考えでは、株主優待が良くて、自分が利用する会社の株を購入しようかなと感じています。しかし、今まで貯めてきた貯金を投資するので、減るよりは少しずつでもいいからお金が増えていく方がなおさら良いのですが、やっぱり株式投資について勉強をしていかないといけないと思っています。株式投資をしている友人に相談してみると、「株主優待が欲しいだけやったら、別に勉強しなくてもできるよ」と言われました。そこでFPに質問です。株式投資は、外国為替取引や投資信託よりもリスクがありますか？それと、勉強をしなくても株式投資をしていくことができますか？よろしくお願いします。
なんだかなぁさん
40代前半／男性
解決済み
1名が回答
現在29才で、妻と未就学児2人と暮らしています。年収は500万程度で妻は専業主婦です。資産運用に興味がありしておりますが、生活費が足りず、借金も増えています。具体的には、運用資産がイデコ70万、米国株200万、株式投資信託130万です。借金は車のローン200万、教育ローン100万、奨学金50万、カードローン250万です。毎月、運用資金として、10万拠出し、生活費は約20万です。手取りは平均して、21万程度ですので、毎月9万の赤字です。毎月の赤字はボーナスで埋めているという状態です。ちなみに妻は、子どもが小さいことや、近くに実家がない等で、なかなか働きに出れない状況です。この状態を打開し、資産運用で収益を上げるにはどうしたら良いでしょう。ちなみに過去一年の投資収益は30万、ローンの金利は15万です。
4060891さん
30代前半／男性
解決済み
1名が回答
老後資金のために、資産運用を考えています。自営業で、iDeCoを使った運用を計画しています。年齢は43歳です。東京に住んでいます。実際に、投資信託やETFを使って資産運用するときに、どのような配分で資産を構成したらいいでしょうか。色々調べて行くと、アメリカのETFがいいとの情報が沢山ありますが、アメリカ株だけ持っているのは危険ではないでしょうか。最適な配分はどうしたらいいのでしょうか。まだ60歳になるまでは、ある程度はリスクを取って資産を増やしていきたいと考えています。その後は、債券なども入れながら、資産からの利息で暮らしていけたらと思っています。その考えで、まず今、運用するといい配分はどのようなものでしょうか。
dobashikさん
40代後半／男性
解決済み
1名が回答
今後の子供に必要な教育資金や老後の資金を考えればどの程度の預金が必要になってくるのかを相談したいです。特に将来にもらえる年金額もいつ頃からもらえるかもわからないので、現在の資産を有効に運用をして、定年退職後もお金に余裕を持った生活が送りたいです。また、将来から逆算した時に、今の私たちの家計管理の方法や家計がどの程度健全なのかも知りたいと思います。特に将来の子供の進学や教育に必要な資金を考えれば、専業主婦の妻も働いた方が良いのかどうかとういことも夫婦の疑問でもあるので、家計管理のプロフェッショナルであるファイナンシャルプランナーの方には他の家庭の具体的な事例をもとに教えてもえるとすごくありがたいです。
myokoさん
40代後半／男性
解決済み
1名が回答
