tokino7さん
50代/女性
解決済み
親が高齢となり、徐々に介護が必要になってきました。本人も自覚があるためか、管理の難しい不動産の売却などをし、徐々に資産の整理をしています。しかし、売却による課税や健康保険税や医療費負担のアップにより、結果的に売却益がそれほど残らないのではとも心配です。必要時までは売却せず手元に残しておくほうが負担が増えず、かえって安心なのではとも思います。今後の両親の生活を考えると、資産整理をするにせよ、負担の少ないタイミングで進めていきたいと考えています。
高齢者がこれから介護生活に入るにあたって、株式や不動産売却などの資産整理は必要でしょうか？また、資産整理をする場合において最適なタイミングとはいつでしょう?
1 名の専門家が回答しています
家計全般・ライフプラン・家計簿・節約
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確かに一時的に売却益が生じることで、納税や各種負担割合の上昇などにより出費が増える可能性があります。また不動産のまま相続が生じれば、評価額が低くなるため税金面でのメリットもあるでしょう。株式も保有し続けることで、さらなる値上がり益も期待できるかもしれません。
しかし、お金の損得で考えてしまうと、いつのタイミングが最適なのかに答えは出ません。
今は幸いご本人がお元気で、あくまでもご本人の意思により資産の整理をなさっておられるとのこと。相続する者へのあたたかい配慮が感じられます。止める必要があるでしょうか。
管理の難しい資産が残されたままご本人の意思表示が困難になってしまうと、あとあと面倒なことになるかもしれません。資産価値は高くても、分割が困難であればなかなか大変です。そのような状況になってしまえば、関係する方々の精神的なコストは計り知れないでしょう。
現時点での株式・不動産売却などによる資産整理は必ずしも必要ではないかもしれませんが、ご本人がお元気で、ご自身の意思で取り組まれている今こそが、損得抜きに最適なタイミングであるといえるのではないでしょうか。
近々、２５年勤務した会社を退職しセミリタイアを予定しています。将来的にはＰＣを使った、クラウドワークで収入を得たいと考えていますが、稼げるようになるまでは時間がかかると思うので、それまでは資産運用で家計を維持したいと思います。スキル取得に２年かかるとして、セミリタイア後の２年間の資産運用についてアドバイスをお願いします。セミリタイア時の予定資産額は、定期預金600万・国債150万・株式2000万（預り金含む）・投資信託1200万・現金1000万（退職金含む）・確定拠出年金550万程度です。国民年金は、前納と付加年金を検討しています。確定拠出年金は月２万～４万程度の積み立てを予定しています。月の生活費は15万程度の予定です。
むぎちゃんさん
50代前半／男性
解決済み
1名が回答
我が家には貯金がありません。むしろマイナスで借金だらけです。収入以上の出費に毎月悩まされています。まず家賃が高いです。家賃補助で生活していた為補助がなくなり30000円で住んでいた所155000円になってしまいました。貯金がないため引っ越しもできません。二つ目養育費です。旦那がバツイチの為毎月50000円の支払いがあります。それにくわえ年金がもらえない義母に毎月10000円です。そして借金です。リボが160万ほどと旦那の大学院の授業料で借りた借金50万円、そしてこれから年70万ほどの授業料があります。年収は1000万ほどです。毎月給料は手取り28万円です。まったくの赤字で足りない分は年2回のボーナスでまかなっております。旦那も私に内緒の借金があるようで毎月別口座に70000円ほど振り込んでいるようです。本人は私にばれていないと思っていますが、、、。将来が本当に不安で仕方なく毎月毎月支払いに悩まされ生きているのがつらくなります。
renkou0701さん
30代前半／女性
解決済み
1名が回答
30代夫婦、子なしです。収入が12万円と低く、ここから国民健康保険と国民年金がひかれるので、実際は月に７～８万円で生活しています。家賃は市営住宅の一番安い所なので2万円以下、食費は2人で自炊のみ、外食はしないように我慢しているので1万円で抑え、お米は実家から頂いて生活しています。水道、ガス、電気は3つ足して1万円～1.5万円に抑えていますし、携帯も1人3000円×2人＋Wi－Fi5000円程度です。車の保険、生命保険で1万円、合計7万円～8万円が我が家の収支です。これ以上削れない！と思うのですが、このままの生活をずっと続けていける自信もありません。子供も欲しいですし、これから先どのように将来への展望を見出していったらいいのか、アドバイスありましたらお願いしたいです。(妻は体が弱いのでフルタイムは無理、短時間バイトも検討中ですが、30代半ばでコロナのこともあるので、就活よりも妊活が先のような気がしています。夫は求職中で現在無職。今後のことも考えるとコンビニバイトで60歳まで頑張れるかどうか分からないので、できれば正社員としての就職先が見つかれば一番なのですが、なかなか難しいのが現状です。)
matthew333さん
30代後半／女性
解決済み
1名が回答
私は専業主婦で、夫は年収700万くらいです。小学生の子どもが1人います。 以前から、家計簿が続かなく、家計の把握が全くできていません。ひと月の支出額も、ざっくりとしかわかっていません。最近になって、貯蓄が減っていることに気が付き、焦っています。家計簿をつけなければと思うのですが、今まで続いたことがありません。家計簿以外に、家計を把握するのに良い方法はあるのでしょうか。 以前、主婦になる前は、自分も働いていたので、無駄遣いさえしなければ、赤字にはならないと思っていました。しかし、今は子どもの将来のためや、教育費、老後の資金など、家計がどうなっているか把握した方が安心だと感じています。ひと月の目標貯蓄額なども、家計の実態がわからないので、決められずにいます。専門家のアドバイスをいただけると嬉しいです。
spring_Aさん
40代前半／女性
解決済み
1名が回答
一部上場企業の会社員だった配偶者（夫）が、59歳の時私（妻）に無断で突然退職をし、その後4年間口では「働くよ」と言いながら全く求職活動さえしていない状態です。私はずーっとパートタイムで働いていて、今もダブルワークでパートの仕事をしています。ただ、私の収入だけでは到底家計を支えられず、その悩みから体調も崩して精神的にどん底の状態です。夫は毎日家の中でぶらぶらしているだけです。夫にお金のことについて話し合おうとすると、のらりくらりと「自分が働けない言い訳」をするばかりで働く意思がありません。私の予定では少なくとも65歳まで夫が働くことを想定していたので、この突然の収入減に困惑し赤字必須でどのように生活したらよいのか途方に暮れる毎日です。生活費を切り詰めて暮らしておりますが、先の事は怖くて考えられません。
はなちゃんさん
60代後半／女性
解決済み
1名が回答
