お金を貯める時の運用について

こんにちは、婚活FP山本です。まずはご質問の前に、今後のお金の基本についてお伝えします。まずお子様の教育費ですが、これは22年総額で1400万円ほど必要です。また先般、老後資金2000万円問題が騒がれましたが、実際には一般的に倍の4000万円程度が必要になります。つまりあなた様は今後、少なくとも教育費と老後資金で6800万円ほど貯金が必要です。60歳までの約29年で準備するとすれば一年あたり約234万円、月々20万円ほど貯金が必要になります。これは一般的に、正社員の共働き夫婦でも簡単には貯金できない金額です。また将来への対策として資産運用は確かに有効な手段ですが、どれほどの金額をどんな内容で投資するかは本当に個々人次第といえます。少なくとも、周囲と同じようにやれば良いというものではないので、注意が必要です。あくまで「あなた様世帯の場合はどうか」で、上記の基本を元に、投資の金額や内容を考えていきましょう。

そのうえで、ご質問についてお伝えします。少しズレた回答ですが、仮に60歳時点で老後資金4000万円を5％運用で準備するとすれば一年あたり約64万円、月々5万円ほどの投資が必要です。安全に3％運用で考えるなら一年あたり約88万円、月々7万円ほど投資が必要になります。初心者の方がこれ以上のリターン（リスク）を取るのは危険なので、あなた様の場合、最低でもこのくらいの投資額（貯金額）が必要です。なお、一度投資に回したお金は簡単には現金化しないのが基本なので、相応に目先で教育費が必要な場合は、別で安全な貯金や学資保険などで準備することをおすすめします。また、上記の投資金や教育費を確保できない場合は、素直に「年収アップ」が必要です。もし奥様が専業主婦などなら就職してもらい、あなた様も転職を検討することをおすすめします。不足額が少ないなら、夫婦そろって「副業」などに取り組んでいくのも一つの手です。ぜひまずは年収を上げ、それを資産運用で増やしていく形で、将来へ備えていきましょう。

少し補足させて頂きます。資産運用というのは、とにかく時間があるほうが有利です。このため、今すぐ始めたほうが有利であるとともに、できれば老後も相応に働きつつ投資する前提で考えておくと良いかもしれません。老後は働くほどに必要な老後資金を減らせますから、尚更です。仮に70歳時点で3000万円を5％運用で準備すると考えれば、一年あたり約26万円、月2万円ほどで準備できる計算になります。ぜひ、そんな心づもりもしておきましょう。簡単にまとめると、あなた様の場合は今後を見据えると少なくとも総額6800万円、月々20万円ほど貯金が必要です。一方で資産運用するほどに必要な貯金額を下げられるものの、貯金の全額を投資するのは危険ですから、相応に年収アップも必要になります。必要に応じて老後も働き、投資する前提で考えておき、人生全体としてバランスよく備えていきましょう。